3-2-1 Afkoophypotheek

Wat is een 3-2-1 afkoophypotheek?

Met een 3-2-1 afkoophypotheek kan een lener de rente in de loop van de eerste drie jaar van de lening verlagen door middel van een vooruitbetaling. Over het algemeen zijn 3-2-1-afkoopleningen alleen beschikbaar voor primaire en secundaire woningen, terwijl vastgoedbeleggingen komen niet in aanmerking. De 3-2-1-afkoop is ook niet beschikbaar als onderdeel van een hypotheek met variabele rente (ARM) met een initiële periode van minder dan vijf jaar.

Hoe 3-2-1 afkoophypotheken werken

EEN afkopen is een hypotheekfinancieringstechniek waarbij de koper gedurende ten minste de eerste jaren van de hypotheek een lagere rente kan krijgen hypotheek, of mogelijk zijn hele leven kopen met een vooruitbetaling. Het is vergelijkbaar met de praktijk van een lener die koopt kortingspunten op een hypotheek en is een vorm van tijdelijke afkoop van subsidies. Door bij afsluiting een extra aanbetaling te doen, koopt de lener tijdelijk een lagere rentestructuur aan. Bij een 3-2-1 afkoophypotheek wordt de rentevoet van de lening in het eerste jaar met 3 procent verlaagd, in het tweede jaar met 2 procent en in het derde jaar met 1 procent. Voor de resterende looptijd van de lening geldt een vaste rente. Dit is te vergelijken met een 2-1 afkoop waarbij het tarief gedurende het eerste jaar met twee punten wordt verlaagd, in het tweede jaar met één, en vervolgens terugkeert naar het vaste tarief nadat de afkoopperiode is verstreken.

De 3-2-1 afkoop kan een aantrekkelijke optie zijn voor een huizenkoper met contant geld bij het begin van de lening. Het is ook geschikt voor kredietnemers die in de komende jaren een hoger inkomen verwachten. Gedurende de eerste drie jaar met lagere rentelasten en daardoor lagere maandlasten, kan de lener contant geld opzij zetten voor andere uitgaven.

Net als bij een 2-1 afkoop, wordt de rente aan het einde van het derde jaar verlaagd naar een permanente rente. Deze vaste rente biedt de kredietnemer een zekere mate van financiële zekerheid en maakt budgettering mogelijk. Op dit punt wordt de 3-2-1 een conventionele lening en biedt het stabiliteit, vooral in vergelijking met een variabele rente hypotheek of verstelbare rente hypotheek (ARM). Deze twee producten met rentekosten op lange termijn stellen kopers bloot aan een aanzienlijk renterisico gedurende de looptijd van de lening. Een onstabiele rente vergroot ook de kans dat de lener het biljet uiteindelijk moet herfinancieren.

Gesubsidieerde 3-2-1 buy-downs

In sommige situaties kan het 3-2-1-aanbod een stimulans zijn, waarbij de afkoop door een derde partij wordt betaald. De derde partij kan de verkoper zijn, die bereid is om de koper contant terug te betalen in de vorm van de afkoop om een ​​onroerend goed te verkopen. In andere gevallen kan een bedrijf dat een werknemer naar een nieuwe markt verplaatst, de afkoopkosten dekken om de verhuiskosten voor die werknemer te verlichten. Vaker biedt een aannemer aan om de bouw van een nieuwe woning te subsidiëren door ermee in te stemmen de tijdelijk lagere rentetarieven te kopen als stimulans voor de koper van een nieuwe woning.

De financiële instelling zou dezelfde hypotheekbetalingen ontvangen als bij een conventionele lening. Met een subsidie ​​zal de bouwer, verkoper of werkgever echter ook een bedrag bijdragen dat gelijk is aan de korting op de maandelijkse betalingen van de lener in de eerste drie jaar van een lening.