Roth IRA-fondsopties van SoFi

SoFi Technologies Inc. (SOFI) is een financiële technologie (fintech) bedrijf opgericht in 2011. Het exploiteert een digitaal platform dat een scala aan financiële producten en diensten aanbiedt, waaronder leningen, spaar- en betaalrekeningen en creditcards. Het bedrijf biedt ook makelaarsdiensten aan, waaronder a robo-adviesdienst dat geautomatiseerde, algoritmegestuurde financiële planning biedt met weinig tot geen menselijk toezicht. De robo-adviesdienst beheert klantenportefeuilles van aandelen, obligaties en op de beurs verhandelde fondsen (ETF's). SoFi biedt geen beleggingsfondsen aan. Maar beleggers kunnen de grote selectie van ETF's van het bedrijf die door andere bedrijven zijn uitgegeven, gebruiken om een ​​Roth IRA of andere soorten portefeuilles op te bouwen. SoFi heeft via haar dochteronderneming SoFi Wealth activa onder beheer (AUM) van ongeveer $ 523 miljoen, per januari. 3, 2022.

SoFi biedt korting makelaardij diensten via SoFi Invest, dat drie dochterondernemingen omvat die zich richten op de volgende diensten: Sofi Wealth LLC, geautomatiseerd beleggen en advies; SoFi Securities LLC, actief beleggen en makelaardij; en SoFi Digital Assets LLC,

cryptogeld handel. SoFi Invest stelt beleggers in staat actief te handelen in aandelen, ETF's en cryptocurrencies. Ze kunnen ook een meer passieve benadering kiezen en SoFi een gediversifieerde portefeuille voor hen laten beheren zonder beheervergoeding. Met SoFi kunnen beleggers ook sparen voor hun pensioen met verschillende opties voor pensioenrekeningen.

Beleggers in de VS hebben toegang tot verschillende fiscaal voordelige spaarplannen die worden aangeboden door een breed scala aan andere financiële dienstverleners, waaronder 401 (k) s, individuele pensioenrekeningen (IRA's), en Roth IRA's. de belangrijkste verschil tussen een Roth IRA en een traditionele IRA is dat de eerste wordt gefinancierd met dollars na belasting. Dat betekent dat bijdragen aan Roth IRA's niet fiscaal aftrekbaar zijn, waar ze bij traditionele IRA's zijn. Maar in tegenstelling tot een traditionele IRA waar opgenomen middelen worden belast, stelt een Roth IRA beleggers in staat om belastingvrij geld op te nemen.

Alle gegevens in de opsommingstekens voor elk fonds hieronder zijn van 8 maart 2022, tenzij anders aangegeven.

• Kostenratio: 0,03% (vanaf 29 april 2021)
• Activa onder beheer: $ 267,3 miljard
• Totaalrendement na 1 jaar: 6,6%
• 12 maanden Trailing (TTM) rendement: 1,33%
• Ingangsdatum: 24 mei 2001

VTI is een ETF die tot doel heeft de prestaties te volgen van de CRSP U.S. Total Market Index, een index die bestaat uit duizenden aandelen over de hele marktkapitalisatie spectrum en die ongeveer 100% van de Amerikaanse belegbare aandelenmarkt vertegenwoordigt. Het fonds biedt een brede, gediversifieerde blootstelling aan de Amerikaanse aandelenmarkt. Het wordt beheerd door Gerard O'Reilly en Walter Nejman. O'Reilly adviseert het fonds sinds 2001 en Nejman sinds 2016. Van de 4.136 participaties van de ETF is 66,9% grote kap aandelen, 3,9% zit ergens tussen mid en large cap, 14,9% is midcap, 6,1% zit tussen small en mid cap, en 8,2% zit kleine dop. De gemiddelde marktkapitalisatie binnen het fonds is $537,0 miljard.

VTI is het goedkoopste brede aandelenfonds met de meeste belangen die op het SoFi-platform worden aangeboden. Een enkel breed aandelenfonds is normaal gesproken voldoende voor de meeste beleggers die een langetermijnportefeuille willen opbouwen voor hun pensioen. Een totaal beursfonds, zoals VTI, heeft de voorkeur boven een S&P 500-indexfonds omdat het meer biedt diversificatie door blootstelling aan smallcap- en midcapaandelen naast largecaps. De iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) en de Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) zijn ook goedkope alternatieven. Maar VTI heeft meer belangen, waardoor het meer gediversifieerd is dan de andere twee.

Een breed opgezet aandelenfonds als VTI brengt een zeker risico met zich mee, maar biedt beleggers ook vrij sterke groeimogelijkheden. Voor veel beleggers kan deze ETF de basis vormen van een goed gespreide beleggingsportefeuille. Echter, voor degenen met een zeer lage risicotolerantie of die bijna met pensioen gaan, kan een meer inkomensgerichte portefeuille een betere optie zijn.

• Kostenratio: 0,00%
• Activa onder beheer: $ 256,6 miljoen
• Totaalrendement na 1 jaar: -3,5%
• 12 maanden trailing (TTM) rendement: 1,61%
• Ingangsdatum: 22 april 2020

BKAG is een passief beheerde ETF die tot doel heeft de prestaties te volgen van de Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, een breed benchmark die de investment grade, in Amerikaanse dollar luidende, vastrentende, belastbare obligatiemarkt meet. Het fonds biedt beleggers een brede blootstelling aan de totale Amerikaanse obligatiemarkt. BKAG heeft een kostenratio van nul procent en is het goedkoopste brede obligatiefonds dat door SoFi wordt aangeboden. Het wordt beheerd door Nancy G. Rogers en Gregory A. Lee, die het fonds allebei twee jaar hebben geadviseerd. Van de 2.082 posities van het fonds bestaat 39,5% uit staatsobligaties, 27,6% uit vastrentende obligaties van agentschappen en de overige 33% van de posities zijn obligaties of andere schuldeffecten uitgegeven door entiteiten die actief zijn in de volgende marktsectoren: bankwezen, niet-cyclische consumenten, technologie, communicatie, energie, elektriciteit, cyclische consumenten en kapitaal goederen.

Breed samengestelde obligatie- of vastrentende fondsen zijn over het algemeen minder risicovol dan aandelenfondsen. Obligatiefondsen bieden echter niet hetzelfde groeipotentieel, wat doorgaans lagere rendementen betekent. Ze kunnen nuttige hulpmiddelen zijn voor zowel risicogemiddelde beleggers als als onderdeel van een strategie voor portefeuillediversificatie. Overeenkomend met moderne portfoliotheorie, zullen risicomijdende beleggers ontdekken dat beleggen in zowel een breed samengesteld obligatiefonds als een breed samengesteld aandelenfonds voor diversificatie zorgt. Het is een benadering die de neiging heeft om het rendement te maximaliseren en de risico's te minimaliseren.

Traditionele wijsheid suggereert dat de precieze mix van aandelen en obligaties in een langetermijnportefeuille zou moeten volgen de 60/40-regel - 60% aandelen en 40% obligaties - en dat het aandeel aandelen in obligaties zou moeten krimpen als de belegger leeftijden. Maar de conventionele wijsheid is veranderd en veel financiële adviseurs en prominente investeerders, inclusief Warren Buffett, bevelen nu aan dat het aanhouden van een hoger percentage aandelen gedurende de loopbaan van een belegger het potentiële rendement aanzienlijk kan verhogen, terwijl de risico's slechts marginaal worden vergroot. Beleggers moeten altijd rekening houden met hun eigen financiële behoeften en risicobereidheid voordat ze een investeringsbeslissing nemen.

Het komt neer op

Een Roth IRA biedt beleggers bepaalde belastingvoordelen. Roth IRA's zijn uniek omdat ze worden gefinancierd met dollars na belasting en niet worden belast wanneer het geld op een later tijdstip wordt ingetrokken. Kortom, fondsen die in een Roth IRA zijn geïnvesteerd, kunnen belastingvrij groeien. Na het openen van een Roth IRA, zijn de soorten investeringen die worden gekozen afhankelijk van de risicotolerantie van de individuele belegger en de hoeveelheid tijd en energie die ze hebben om verschillende investeringen te onderzoeken.

Voor beleggers met weinig tijd en energie is een optie om met een paar grote en gediversifieerde fondsen te gaan, een deel van hun geld toewijzen aan een breed gespreid aandelenfonds en een ander deel naar een breed obligatiefonds. Deze grote, gediversifieerde fondsen kunnen ook een solide basis vormen voor veel beleggers die wel de extra tijd en energie hebben om andere, soms riskantere, investeringsopties evalueren met investeringen in individuele bedrijven of specifieke niches van de markt, zoals: smallcapaandelen.