Wat is een CD-beveiligde lening?

Als je een... hebt certificaat van storting (CD) van een bank of een kredietvereniging, kunt u het misschien gebruiken als: zekerheid geld lenen. Dit type lening heet een CD-beveiligde lening, en het kan een goede manier zijn om te lenen in geval van nood. U loopt echter het risico uw CD te verliezen als u achterloopt met uw leningbetalingen. In dit artikel zullen we kijken naar wat een CD-gedekte lening is en u helpen beslissen of er een geschikt voor u is.

Hoe CD-beveiligde leningen werken

Wanneer u een cd koopt, stemt u ermee in om uw geld voor een bepaalde tijd bij de uitgevende bank of kredietvereniging achter te laten, variërend van enkele maanden tot een aantal jaren. In ruil daarvoor belooft de emittent een gegarandeerde rente op uw geld te betalen die doorgaans hoger is dan u op een gewone spaarrekening zou kunnen krijgen.

Omdat cd's dat gegarandeerde rendement bieden - en omdat de meeste zijn verzekerd door ofwel de... Federal Deposit Insurance Corporation of de National Credit Union Administration-ze worden beschouwd als een van de veiligste investeringen die er zijn. Een cd kan echter een probleem vormen als u uw geld eruit moet halen voordat de looptijd afloopt.

Hoewel u gewoonlijk voortijdig geld van een cd kunt verzilveren of opnemen, leidt dat meestal tot een boete voor vroegtijdige opname, soms een forse. Een alternatief is om een ​​persoonlijke lening af te sluiten bij een bank of kredietvereniging, waarbij je het geld op je cd als onderpand gebruikt. Een lening van dit type wordt een CD-gedekte lening of, eenvoudiger, een CD-lening genoemd.

Voor banken en kredietverenigingen zijn CD-gedekte leningen een voorstel met een zeer laag risico, zodat ze relatief lage rentetarieven in rekening kunnen brengen. Als u de lening echter niet kunt terugbetalen, nemen zij uw cd in ontvangst.

Voors en tegens van CD-beveiligde leningen

CD-gedekte leningen kunnen een goede manier zijn om te lenen als u plotselinge noodkosten heeft. Ze kunnen u ook helpen een solide kredietgeschiedenis op te bouwen. Ze zijn echter niet zonder risico's.

Voordelen van CD-beveiligde leningen

• Lage rentetarieven. Omdat CD-gedekte leningen zeer weinig risico met zich meebrengen voor kredietverstrekkers, zijn de rentetarieven die zij in rekening brengen over het algemeen vrij laag.
• Lange terugbetalingstermijnen. Banken en kredietverenigingen kunnen lange aflossingstermijnen aanbieden voor door CD gedekte leningen, waardoor u de lening in sommige gevallen over 10 jaar kunt terugbetalen.
• Uw kredietscore opbouwen. Leners met een slechte kredietwaardigheid of weinig kredietgeschiedenis kunnen in aanmerking komen voor dit type lening. Dat komt omdat het gebaseerd is op hun onderpand (de CD), niet op hun persoonlijke kredietwaardigheid. Door de lening op tijd terug te betalen, kunnen ze ook een goede kredietgeschiedenis opbouwen en hun kredietscore verbeteren.

Nadelen van CD-beveiligde leningen

• Je hebt een cd nodig. Het is duidelijk dat een CD-gedekte lening geen optie is, tenzij je al een CD hebt of bereid bent om er een te openen. Dat betekent dat u uw geld vastlegt in een investering met een relatief laag rendement.
• Lage beschikbaarheid. Niet alle banken en kredietverenigingen bieden CD-gedekte leningen, dus je moet misschien wat rondkijken om er een te vinden.
• Geen toegang tot cd-fondsen. Omdat uw CD als onderpand voor uw lening wordt gebruikt, heeft u geen toegang tot dat geld totdat de lening is terugbetaald.

Alternatieven voor een CD-beveiligde lening

Een CD-gedekte lening is misschien niet uw enige optie. Deze alternatieven kunnen het overwegen waard zijn als je geen cd hebt (of niet wilt kopen) of als je een lage kredietscore hebt:

• Een door aandelen beveiligde of bankboekje lening. Deze leningen gebruiken uw spaarrekening als onderpand en bieden, net als CD-gedekte leningen, concurrerende rentetarieven. Zo hoef je geen cd af te sluiten om te lenen tegen je spaargeld.
• Een persoonlijke lening op korte termijn. Als u voor een korte termijn goedgekeurd kunt worden persoonlijke lening van een bank of kredietvereniging, zou u kunnen ontdekken dat u meer geld kunt krijgen dan met een beveiligde lening. Zorg er wel voor dat u de lening op tijd terugbetaalt, anders kan uw credit score nadelig worden beïnvloed.
• EEN beveiligde creditcard. Dit is een speciaal type creditcard voor mensen met een slecht krediet of nog geen kredietgeschiedenis. U doet een storting, die dan dient als uw kredietlimiet. Terwijl u aankopen in rekening brengt en op tijd betaalt, zou uw kredietscore moeten verbeteren, waardoor u in aanmerking komt voor een gewone, ongedekte creditcard en andere soorten leningen. Als je geen cd hebt, maar wel wat contant geld dat je kunt laten storten bij een creditcardmaatschappij, kan dit een optie zijn.

Het komt neer op

CD-gedekte leningen zijn een manier om geld te lenen tegen een depositocertificaat (CD) en kunnen een aantrekkelijk alternatief zijn voor het verzilveren van de CD en het betalen van een boete voor vervroegde opname. CD-leningen hebben over het algemeen lage rentetarieven omdat ze een laag risico inhouden voor kredietverstrekkers. Ze zijn ook beschikbaar voor mensen met een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis en kunnen hen helpen een goede kredietscore op te bouwen. Leners die de lening niet kunnen terugbetalen, kunnen echter hun cd geheel of gedeeltelijk verliezen.