Jaarlijkse hypotheekverklaring Definitie
Wat is een jaarlijkse hypotheekverklaring?
Een jaarlijkse hypotheekverklaring is een verklaring die naar een hypotheekgever door de beheerder van de hypotheekhouder. Het overzicht geeft meestal de rente aan die op een hypotheek is betaald, het huidige hypotheeksaldo, de huidige rente, de looptijd van de lening, het resterende bedrag op de hypotheek termijn, de geblokkeerde belastingen en/of verzekeringen die de kredietgever heeft betaald namens de kredietnemer, de contactgegevens van de kredietgever, en als er betalingsachterstanden of achterstallige betalingen zijn op de hypotheek.
Belangrijkste leerpunten
- Een jaarlijkse hypotheekverklaring is een document dat door de hypotheekhouder naar een kredietnemer wordt gestuurd.
- Deze verklaring biedt de lener belangrijke informatie met betrekking tot de lening, activiteit op de rekening, en de resterende saldi of andere financiële verplichtingen waarvoor de kredietnemer is aansprakelijk.
- Een hypotheekverklaring wordt periodiek, ten minste jaarlijks, aan de kredietnemer verstrekt en kan op verzoek aan de kredietnemer worden verstrekt.
- In de Verenigde Staten wordt de jaarlijkse hypotheekverklaring ook wel de jaarafsluiting, de hypotheekrenteafschrift of formulier 1098 genoemd.
Hoe een jaarlijkse hypotheekverklaring werkt
Jaarlijkse hypotheekverklaringen worden opgesteld door de hypotheekverstrekker. Deze documenten worden eenmaal per jaar opgesteld en naar de leners gestuurd. Het doel van de jaarlijkse hypotheekverklaring is om de kredietnemer belangrijke informatie te verstrekken met betrekking tot de: lening, activiteit op de rekening en informatie over andere financiële verplichtingen waarvoor de lener is aansprakelijk. Een hypotheekverklaring kan ook een betalingsgeschiedenis bevatten vanaf de datum van de laatste afgegeven verklaring.
Opmerking
Een jaarlijkse hypotheekverklaring is niet hetzelfde als een afschrijvingsschema, waarin wordt uitgelegd hoe betalingen worden toegepast op hoofdsom en rente gedurende de looptijd van een lening.
Hypotheekafschriften kunnen ook maandelijks als periodiek afschrift worden verstrekt of op verzoek aan de kredietnemer worden verstrekt. De informatie in de verklaring helpt de kredietnemer bij het nemen van de juiste inhoudingen op zijn belastingaangifte als hij hoopt de aan de lening betaalde rente af te trekken.
Jaarlijkse hypotheekverklaringen zijn belangrijke openbaarmakingsdocumenten voor de koper. Het zijn ook belangrijke financiële documenten die gevoelige informatie bevatten. Het is dus belangrijk om de juistheid ervan te verifiëren en veilig op te slaan. Leners moeten bijvoorbeeld het jaaroverzicht vergelijken met hun administratie en eventuele fouten of onoplettendheden met betrekking tot de afschrift, openstaand saldo of betalingsgeschiedenis direct aan de kredietverstrekkende instelling, zodat een gecorrigeerd overzicht kan worden afgegeven, indien: vereist.
Leners moeten hypotheekverklaringen veilig bewaren en, als ze bij hun geldschieter om opheldering vragen voor een van de berekeningen, moeten ze die opheldering schriftelijk vragen. De meeste financiële instellingen maken nu jaarlijkse hypotheekverklaringen, samen met maandelijkse overzichten en andere rekeningen informatie en updates, toegankelijk zodat klanten ze gemakkelijk online kunnen openen en afdrukken voor hun verslagen.
Dit biedt extra gemak omdat leners hun afschriften zo snel kunnen bekijken en afdrukken zoals ze beschikbaar zijn, zonder dat u hoeft te wachten tot dit papierwerk via de post of via e-mail. Hypotheekhouders kunnen de cijfers op hun afschriften controleren met behulp van hypotheekcalculators die gemakkelijk online te vinden zijn.
Tip
Een jaarlijkse hypotheekverklaring kan een nuttige herinnering zijn dat u misschien moet rondkijken voor een herfinancieringslening als u een lagere rente wilt krijgen of een verstelbare rente hypotheek (ARM) tot een lening met vaste rente.
Onderdelen van een jaarlijkse hypotheekverklaring
In de Verenigde Staten wordt het hypotheekjaaroverzicht ook wel het jaaroverzicht of het hypotheekrenteoverzicht genoemd. Het wordt ook wel aangeduid als Formulier 1098.
De Internal Revenue Service (IRS) vereist dat een geldschieter of ander bedrijf een jaarlijkse hypotheek verstrekt verklaring aan een persoon of entiteit die tijdens een specifieke kalender ten minste $ 600 aan rente heeft betaald jaar. In het geval van een hypotheek vermeldt dit formulier de betaalde hypotheekrente en eventuele punten die verband houden met de lening. Leners hebben dit formulier nodig als ze iets willen claimen belastingaftrek waarop zij recht kunnen hebben. Belastingbetalers moeten overleggen met hun accountant of belastingadviseur of de IRS-richtlijnen bekijken om: na te gaan of de rente die ze hebben betaald aftrekbaar is en, zo ja, hoe u deze informatie op hun belastingaangifte kunt vermelden opbrengst.
Dus wat staat er op formulier 1098?
Belangrijke details over uw hypothecaire lening, waaronder:
- De naam en het adres van de geldschieter
- Het belastingnummer van de geldschieter
- De naam en het adres van de lener
- Het belastingnummer van de lener
- Aantal panden waarmee de hypotheek is afgesloten
- Hypotheekrente betaald door de kredietnemer voor het jaar
- Uitstaande hypotheek hoofdsom
- Ingangsdatum hypotheek
- Terugbetaling van te veel betaalde rente
- Hypotheek verzekeringspremies
- Punten betaald bij aankoop van de woning
- Datum overname hypotheek
Als u van plan bent hypotheekrente af te trekken van uw belastingen, heeft u dit formulier nodig. En het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw gegevens correct invoert wanneer u uw aangifte indient om uw hypotheekrenteaftrek te maximaliseren.
Belangrijk
Als u uw jaarlijkse hypotheekverklaring niet ontvangt of als u deze wel ontvangt, maar deze is onjuist, neem dan contact op met uw geldschieter om een bijgewerkt formulier 1098-document aan te vragen.
Voorbeeld jaarlijkse hypotheekverklaring
Als u onlangs een woning heeft gekocht, weet u misschien nog niet hoe een hypotheekjaaroverzicht eruitziet. Terwijl u het belastingaangifteseizoen ingaat, is het belangrijk om uit te kijken naar uw formulier 1098. Zo ziet dit formulier eruit voordat uw hypotheekverstrekker de relevante informatie toevoegt.
IRS
Veelgestelde vragen
Wat is een jaarlijkse hypotheekverklaring?
Een hypotheekjaaroverzicht is een jaaroverzicht met belangrijke details over een hypothecaire lening. Dit omvat bedragen die zijn betaald voor de hoofdsom, rente en escrow, evenals het meest recente leningsaldo.
Wat is vereist op een hypotheekverklaring?
Naast het vermelden van informatie over uw hypothecaire lening, zoals de hoofdsom, rente en eventuele vergoedingen of escrow-inhoudingen, moet uw verklaring bevatten ook informatie over hoe u contact kunt opnemen met uw hypotheekverstrekker, betalingsproblemen en alle informatie over achterstallige betalingen als u gevallen bent achter.
Heb ik hypotheekverklaringen nodig voor belastingen?
U heeft geen hypotheekverklaringen nodig voor de belasting als u rente aftrekt voor een woonkrediet. In plaats daarvan dient u formulier 1098: Hypotheekrenteafschrift in wanneer u uw aangifte indient om aan te tonen hoeveel rente u over de lening voor het jaar hebt betaald. Uw hypotheekbedrijf moet u elk jaar formulier 1098 verstrekken.