Zijn online bank-cd's veilig?

Depositocertificaten (CD's) zijn populaire producten voor spaarders die op korte termijn wat geld opzij willen zetten en in de tussentijd een bescheiden rendement willen behalen. Wanneer u een cd afsluit, stemt u ermee in om wat geld voor een bepaalde tijd op een rekening te laten staan ​​zonder er iets van op te nemen. In ruil daarvoor betaalt uw bank of kredietvereniging u een renterendement op het geld dat hoger kan zijn dan dat op spaarrekeningen.

Tegenwoordig kun je een cd krijgen van honderden providers, niet alleen gemeenschapsbanken, maar ook online banken. Over het algemeen zijn de cd's die worden aangeboden door online banken net zo veilig als die van hun gigantische bedrijfsgenoten, omdat alle cd-accounts zijn verzekerd door de federale overheid. Dat gezegd hebbende, loont het altijd om op uw hoede te zijn voor oplichting.

In dit artikel leggen we uit waarom online bank-cd-accounts veilig zijn, maar leggen we ook uit hoe je oplichterij kunt herkennen als je twijfels hebt over het bedrijf waarmee je te maken hebt.

CD's bij online banken

Eerst een korte opmerking over de veiligheid van cd's in het algemeen. Depositocertificaten worden om twee redenen beschouwd als een van de veiligste beleggingen die beschikbaar zijn.

Ten eerste is het rentepercentage (dat wil zeggen het rendement) dat u van een cd krijgt doorgaans vast en gegarandeerd, dus er is geen risico dat het rendement van uw cd wordt verlaagd of zelfs fluctueert. Waar je je voor hebt aangemeld, is wat je krijgt - het staat in je depositoovereenkomst met de bank of kredietunie.

Ten tweede worden alle CD-investeringen beschermd door de federale overheid. De Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) biedt verzekeringen voor banken en de National Credit Union Administration (NCUA) biedt verzekeringen voor kredietverenigingen. Wanneer u een cd opent bij een FDIC- of NCUA-verzekerde instelling, wordt tot $ 250.000 van uw deposito's bij die instelling beschermd door de Amerikaanse overheid als die instelling zou falen. Als u meer dan $ 250.000 te investeren heeft, kunt u dit verdelen over accounts om ervoor te zorgen dat alles beschermd is.

Deze garanties gelden voor online banken net als voor 'traditionele' fysieke banken. Dit betekent dat cd's bij online banken net zo veilig zijn als die bij reguliere banken.

En in feite kan het voordelig zijn om een ​​cd te openen bij een online bank in plaats van bij een traditionele bank. Dat komt omdat het nu mogelijk is om cd's te kopen voor meer dan 150 banken die klanten in het hele land accepteren, en dit zorgt voor veel concurrentie voor online bank om hogere rentetarieven op cd's aan te bieden. De gebrek aan aanzienlijke infrastructuur- en overheadkosten stellen online banken in staat hogere rentetarieven te betalen of jaarlijkse procentuele opbrengsten (APY) op cd's en andere soorten spaargeld. De meest genereuze van hen bieden maar liefst 1% tot 2% meer dan u verdient op rekeningen bij een traditionele bank - een kloof die echt kan oplopen met een hoog saldo.

Cd-zwendel vermijden

Alle cd's die worden aangeboden door legitieme online banken zijn veilig, omdat uw geld federaal verzekerd is. Maar cd's zijn onderhevig aan fraude, net als elk ander beleggingsproduct. Als u twijfels heeft over de legitimiteit van een bedrijf waarmee u zaken doet, moet u controleren of het is wie het zegt dat het is.

De SEC stelt verschillende manieren voor om dit te doen:

• Als op de website (of promotiemateriaal) van een bedrijf staat dat hun cd's FDIC-verzekerd zijn, kunt u de financiële instelling navragen bij de FDIC's BankFind-tool of bel 877-ASKFDIC (877-275-3342). De naam van de financiële instelling die de cd's levert, moet exact overeenkomen met een bedrijf dat is geverifieerd door de FDIC, of ​​het kan een rode vlag zijn.
• Als de website (of promotiemateriaal) zegt dat de cd's worden aangeboden door een kredietvereniging, kunt u dit controleren met behulp van de National Credit Union Administration (NCUA) "Onderzoek een kredietunie”-tool of door het Consumer Assistance Center van NCUA te bellen op 800-755-1030.
• Als de website van een bedrijf een naam en een CRD-nummer van een makelaar-dealer of een werknemer van een makelaar-dealer vermeldt, gebruik dan FINRA's BrokerCheck. Deze tool wordt gebruikt om te controleren of het adres in FINRA's BrokerCheck overeenkomt met het adres dat is opgegeven door het bedrijf dat de cd aanbiedt.

Zolang het bedrijf dat cd's aanbiedt op deze manier is geregistreerd, zou uw geld veilig moeten zijn.

Het komt neer op

Depositocertificaten zijn enkele van de veiligste beschikbare investeringen. Ze bieden een gegarandeerd rendement op uw geld en zijn verzekerd door de federale overheid, of u nu een cd hebt bij een grote financiële dienstverlener of een kleine online provider.

Online banken bieden dezelfde bescherming voor uw cd als fysieke banken, en soms betere rentetarieven. Als je een scam vermoedt, is het belangrijk om te verifiëren dat een online bank legitiem is, maar als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je er zeker van zijn dat je geld veilig is op een online bank-cd.