Waar kunnen cd's voor worden gebruikt?

Depositobewijzen (CD's) zijn een manier van beleggen met een laag risico. De bank of kredietvereniging waar u de CD opent, betaalt u een rentetarief dat doorgaans hoger is dan bij andere soorten spaarrekeningen. De afweging is dat je je geld in de CD moet laten staan ​​voor de hele termijn die je hebt afgesproken of een flinke boete moet betalen.

Dit model maakt cd's het meest geschikt voor bepaalde financiële doelstellingen of voor bepaalde soorten beleggers. Als je bijvoorbeeld wat geld hebt gespaard dat je over een paar jaar wilt uitgeven of investeren, kan het een veilige manier zijn om het op een cd te zetten om in de tussentijd wat rente te verdienen. Als alternatief kunt u een zeer voorzichtige belegger zijn die de aandelenmarkt gewoon niet vertrouwt. Dan kunt u met cd's op lange termijn beleggen. Je zult gewoon hun relatief lage rendement moeten accepteren.

Het beste gebruik van cd's vs. Andere investeringen

Het belangrijkste voordeel van cd's is het zeer lage risico dat ze met zich meebrengen. Wanneer u een CD krijgt, garandeert de bank of kredietunie dat u een vast rendement op uw geld zult verdienen.

De meeste cd's worden ook beschermd door dezelfde federale verzekering die andere depositoproducten dekt. De Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC) biedt verzekering voor de meeste banken, terwijl de National Credit Union Administration (NCUA) verstrekt het voor de meeste kredietverenigingen. Wanneer u een cd opent bij een FDIC- of NCUA-verzekerde instelling, wordt maximaal $ 250.000 van uw geld dat u bij die instelling hebt gestort, gedekt.

Deze twee kenmerken maken van een depositocertificaat een van de veiligste investeringen die er zijn. Het nadeel is dat cd's slechts een bescheiden rendement bieden. Hoewel de rente op cd's sterk kan verschillen van de ene financiële instelling tot de andere, zal zelfs de beste rente dat doen waarschijnlijk lager zijn dan het rendement dat u redelijkerwijs mag verwachten van andere vormen van investeringen, vooral op de lange termijn lading.

Laten we eens kijken naar twee situaties waarin cd's het meest logisch zijn.

Een cd gebruiken voor kortetermijnbesparingen

Zoals eerder vermeld, kan een cd een handige plek zijn om wat geld voor een paar maanden of een paar jaar te parkeren, met vrijwel geen risico dat u iets van uw voornaam. Als u bijvoorbeeld spaart voor een nieuwe auto of een aanbetaling voor een huis, kunt u een cd kopen met een looptijd die overeenkomt met het moment waarop u het geld nodig denkt te hebben. U krijgt ook een beter rendement dan op een spaar- of geldmarktrekening.

Uw geld beleggen op de aandelenmarkt kan een groter rendement opleveren, maar het is riskant, vooral op korte termijn. Als u uw geld bijvoorbeeld binnen zes maanden terug nodig heeft, kan een aandeel waarin u heeft belegd heel goed waarde hebben verloren.

Dat gezegd hebbende, investeren in een cd heeft alleen zin als je zeker weet dat je je geld erin kunt houden tot het einde van de looptijd. Hoewel er sommige soorten cd's zijn waarmee u eerder geld kunt opnemen, zoals: vloeibare cd's, rekenen de meeste aanzienlijke boetes voor vroegtijdige opname. In veel gevallen verlies je alle rente die je hebt verdiend, en misschien verlies je zelfs een deel van het geld dat je in de eerste plaats in de cd hebt gestoken.

Cd's gebruiken als langetermijninvestering

Het is ook mogelijk om een ​​cd als langetermijninvestering te gebruiken, en dat doen veel mensen. Als u het risico en de volatiliteit van de aandelen- en obligatiemarkten helemaal wilt vermijden, zal het plaatsen van uw geld (of een deel ervan) op een cd een gegarandeerd, positief rendement opleveren. Hoewel cd's niet het groeipotentieel bieden van beleggingen in aandelen en obligaties, brengen ze ook geen risico op neergang met zich mee. Voor geld dat u veilig wilt houden en wilt laten groeien in een voorspelbaar, zij het niet spectaculair tempo, kunnen depositocertificaten voldoen.

Houd er echter rekening mee dat, hoewel cd's immuun zijn voor de meeste soorten risico's, ze nog steeds een risico van inflatie. Hoewel uw geld in dollars zal groeien, kan het koopkracht verliezen als de inflatie hoger is dan de rente van uw CD. Dit is een groter gevaar naarmate de looptijd van uw cd langer is. Compensatie voor dat risico is een van de redenen dat cd's met een langere looptijd een hogere rente betalen dan cd's met een kortere looptijd.

Cd's kunnen ook een gemakkelijke manier zijn om voor de lange termijn te beleggen. U hoeft over het algemeen niets te doen als u uw geld op een cd wilt laten staan ​​zodra uw bestaande cd de vervaldatum bereikt. In de maand of twee voorafgaand aan de vervaldatum van uw CD, zal de bank of kredietvereniging u op de hoogte stellen van de naderende einddatum. Als u geen tegengestelde instructies geeft, zal de financiële instelling de opbrengst doorgaans overboeken naar een nieuwe cd met een termijn die vergelijkbaar is met uw vorige. Een cd met een looptijd van vijf jaar zou bijvoorbeeld worden vervangen door een nieuwe cd met een looptijd van vijf jaar, waarbij de huidige rente op een cd met die looptijd wordt betaald.

Je kunt er ook voor zorgen dat je cd automatisch wordt verlengd wanneer je je voor het eerst aanmeldt.

Het komt neer op

Depositobewijzen behoren tot de veiligste beleggingen die er zijn. Hoewel ze een hogere rente betalen dan sommige andere veilige beleggingen, vergrendelen ze ook uw geld voor een bepaalde periode en u zult meestal een boete voor vervroegde opname moeten betalen als u deze nodig heeft eerder. Vanwege deze functies zijn cd's meestal het beste voor kortetermijnbeleggers (met een goed idee van wanneer ze nodig hebben) hun geld terug) of langetermijnbeleggers (die het relatief lage rendement van cd's niet erg vinden in vergelijking met risicovollere) investeringen).