Voor- en nadelen van cd's
Certificate of deposit (CD)-accounts kunnen worden gebruikt om spaargeld te vergroten voor korte- en langetermijndoelen. Dit type rekening kan enkele voordelen bieden ten opzichte van spaarrekeningen of geldmarktrekeningen, hoewel er enkele potentiële nadelen zijn waarmee rekening moet worden gehouden. Voordat u een CD-account opent, is het handig om de voor- en nadelen te bekijken.
Belangrijkste leerpunten
- Een depositocertificaat is een soort termijndepositorekening die rente uitkeert aan spaarders over een bepaalde looptijd.
- Enkele van de belangrijkste voordelen van cd's zijn de mogelijkheid om hogere rentetarieven te verdienen en de mogelijkheid om een ladderstrategie te gebruiken.
- CD-spaarders kunnen worden bestraft als ze vóór de vervaldatum geld van hun rekeningen halen.
- Het is belangrijk om CD-tarieven, voorwaarden en boetes te vergelijken voordat u er een opent om uw spaardoelen te financieren.
Wat is een depositocertificaat (CD)?
Certificaat van storting (CD) rekeningen zijn termijnrekeningen die worden aangeboden door traditionele banken, kredietverenigingen en online banken. Met dit type rekening kunnen spaarders geld storten, dat vervolgens in de loop van de tijd rente oplevert. Zodra de cd een bepaalde vervaldatum bereikt, kan de spaarder zijn oorspronkelijke storting en verdiende rente opnemen of al het geld naar een nieuwe cd overboeken.
CD-voorwaarden kunnen variëren, afhankelijk van waar het account is geopend. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een cd met een looptijd van 28 dagen of 10 jaar. De minimale storting om een cd te openen kan variëren van $ 100 tot $ 500, hoewel voor andere cd's $ 10.000 of meer nodig is om te openen. CD-tarieven kunnen ook per financiële instelling verschillen, waarbij online banken doorgaans hogere tarieven bieden dan fysieke banken.
Door banken uitgegeven cd's kunnen verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), terwijl cd's die zijn uitgegeven door kredietverenigingen kunnen worden verzekerd door de National Credit Union Association (NCUA). Dit betekent dat cd's over het algemeen veilige plaatsen zijn om het geld dat u wilt besparen te bewaren. Er is een uitzondering voor bemiddelde cd's, die worden verkocht door makelaars. Deze cd's, die op de secundaire markt kunnen worden verhandeld, mogen niet FDIC-verzekerd zijn.
Tip
Over het algemeen geldt dat hoe langer de CD-termijn, hoe hoger de rente en het jaarlijkse percentagerendement (APY) waarschijnlijk zullen zijn.
Voor- en nadelen van cd's
Cd's kunnen een veilige manier zijn om geld opzij te zetten voor uw financiële doelen.
Een CD kan een hogere rente en APY bieden dan een hoogrentende spaarrekening of geldmarktrekening.
Rendementen zijn vrijwel gegarandeerd en u kunt gemakkelijk inschatten hoeveel uw geld zal groeien.
CD-ladderstrategieën kunnen u helpen om veranderende rentetarieven te benutten en liquiditeit te creëren.
Banken en kredietverenigingen kunnen spaarders straffen die CD-fondsen vóór de vervaldatum opnemen.
CD-tarieven zijn mogelijk niet hoog genoeg om gelijke tred te houden met de inflatie wanneer de consumentenprijzen stijgen.
Geld beleggen op de aandelenmarkt kan een veel hoger rendement opleveren dan cd's.
CD's bieden minder liquiditeit dan spaarrekeningen, geldmarktrekeningen of betaalrekeningen.
Of cd's thuishoren in uw spaarstrategie kan afhangen van uw financiële doelstellingen. Net als elk ander spaarvoertuig kunnen cd's zowel voor- als nadelen bieden.
CD-voordelen:
Zijn cd's het waard? Dat kunnen ze zijn als u een hoog rendement op uw geld kunt behalen. Hier zijn de belangrijkste voordelen van het gebruik van cd's om op te slaan.
- Veiligheid en beveiliging. Cd's kunnen een veilige haven zijn voor spaarders die geld opzij willen zetten met een minimaal risico op verlies. Zelfs in de zeldzame mogelijkheid dat uw bank failliet gaat, kan uw CD-spaargeld nog steeds worden beschermd door: FDIC-dekking.
- Hogere tarieven. Sparen op een CD kan mogelijk een hogere rente en APY opleveren in vergelijking met een spaarrekening. De tarieven die u met een cd kunt verdienen, kunnen afhankelijk zijn van waar u deze opent en het type account.
- Gegarandeerd rendement. CD-accounts kunnen vaste tarieven bieden aan spaarders. Dit betekent dat er vrijwel geen giswerk is over hoeveel rendement u voor uw geld krijgt.
- CD-ladderen.Ladder-cd's betekent het kopen van meerdere cd's met verschillende looptijden en rentetarieven. Deze aanpak zorgt voor flexibiliteit, aangezien cd's volgens een voortschrijdend schema kunnen rijpen en u minder risico loopt om in de loop van de tijd hogere tarieven mis te lopen.
Belangrijk
FDIC-bescherming is beperkt tot $ 250.000 per deposant, per type accounteigendom, per financiële instelling.
CD-nadelen
Wat is er niet geweldig aan cd's? Er zijn een paar belangrijke punten om in gedachten te houden voordat u er een opent.
- Sancties. Een van de belangrijkste nadelen van cd's is dat u in de meeste gevallen vastzit aan de looptijd. Als u geld van de CD neemt voordat deze volwassen is, kunt u een boete krijgen die gelijk is aan een deel van of alle verdiende rente.
- Inflatie.Inflatie is een langdurige periode van stijgende consumentenprijzen. Wanneer de inflatie gestaag stijgt, kan het moeilijk zijn voor de CD-tarieven om gelijke tred te houden, wat betekent dat uw spaargeld minder koopkracht heeft.
- Lager rendement. Als u op zoek bent naar een manier om rijkdom op te bouwen, bieden cd's mogelijk slechts beperkte voordelen. U kunt een beter rendement voor uw geld krijgen door het op de markt te brengen en in plaats daarvan aandelen, beleggingsfondsen of andere investeringen te kopen.
- Beperkte liquiditeit. Tenzij u een cd-ladderstrategie gebruikt, zal de toegang tot uw geld beperkter zijn in vergelijking met wat u zou krijgen met een spaarrekening of geldmarktrekening.
Opmerking
Sommige banken en kredietverenigingen bieden cd's zonder boete, waarmee u eerder geld kunt opnemen zonder een boete te veroorzaken.
Is het goed om in cd's te investeren?
Cd's kunnen een goede plek zijn om geld te besparen dat u niet meteen wilt uitgeven als u geïnteresseerd bent in een veilige manier om rente te verdienen. Als u al uw geld op cd's houdt, kan dit echter betekenen dat u de kans misloopt om elders een hoger rendement te behalen.
Zijn cd's veilig als de markt crasht?
In vergelijking met aandelen of andere effecten zijn cd's een relatief veilige belegging omdat uw geld bij een bank wordt bewaard. Het grootste risico voor CD-rekeningen is meestal een renterisico, aangezien renteverlagingen door de Fed ertoe kunnen leiden dat banken minder uitbetalen aan spaarders. Bankfaillissement is ook een risico, hoewel dit een zeldzaamheid is.
Is een cd of IRA beter?
Cd's zijn ontworpen om te worden gebruikt voor besparingen op korte en lange termijn. Een IRA is een soort spaarrekening die specifiek wordt gebruikt voor pensioenplanning. IRA's kunnen belastingvoordelen bieden die cd's niet bieden, maar cd's kunnen meer flexibiliteit bieden als u geld moet opnemen. Een CD is beter om te sparen, terwijl een IRA beter is als u voor de toekomst wilt investeren terwijl u geniet van enkele belastingvoordelen.
Het komt neer op
Een deel van uw geld op een CD-account houden, is iets dat u zou kunnen overwegen als onderdeel van uw algehele spaarplan. Voordat u een cd opent, is het handig om rond te kijken en te zoeken naar de beste cd-tarieven en voorwaarden, rekening houdend met minimale stortingsvereisten voor verschillende opties. U kunt eerst bij uw bank beginnen en vervolgens uw zoekopdracht uitbreiden met kredietverenigingen en online banken. Overweeg ook of een ladderstrategie iets is dat u misschien wilt proberen als u zich zorgen maakt over tarieven die in de loop van de tijd stijgen of dalen.