Kunnen ongehuwde mede-eigenaren een gezamenlijke woninghypotheek afsluiten?
Eigen vermogen leningen zijn ontworpen om eigenaren van onroerend goed in staat te stellen te lenen tegen hun eigen vermogen om in hun financiële behoeften te voorzien. Twee mensen die samen een huis bezitten maar niet getrouwd zijn, kunnen samen een lening voor eigen vermogen afsluiten, ervan uitgaande dat ze elk door de geldschieter kunnen worden goedgekeurd. Mocht een mede-eigenaar liever niet bij de lening worden bijgeschreven, dan kan de andere huiseigenaar onder voorwaarden alsnog een aanvraag indienen.
Belangrijkste leerpunten
- Home equity-leningen zijn tweede hypotheken waarmee huiseigenaren hun eigen vermogen kunnen aanboren door hun huis als onderpand te gebruiken.
- Ongehuwde mede-eigenaars van een woning kunnen samen een gezamenlijke home equity-lening afsluiten, maar ze moeten allebei voldoen aan de goedkeuringsvereisten van de geldschieter.
- Het kan voor slechts één mede-eigenaar zinvol zijn om de lening met eigen vermogen aan te vragen als deze een beter kredietprofiel heeft.
- Als slechts één mede-eigenaar een home equity-lening aanvraagt, moet de andere mede-eigenaar mogelijk toestemming geven voordat de lening kan worden goedgekeurd.
Wat is een eigenwoningkrediet?
Een home equity lening is een tweede hypotheek afgesloten tegen het eigen vermogen van een onroerend goed, dat het verschil vertegenwoordigt tussen wat een huiseigenaar verschuldigd is aan het huis en het onroerend goed eerlijke marktwaarde. Hypotheekleningen hebben over het algemeen vaste rentetarieven en worden terugbetaald over een bepaalde termijn, vergelijkbaar met hoe een eerste hypotheek lening werkt.
Kredietverstrekkers kunnen verschillende vereisten hebben waaraan kredietnemers moeten voldoen om een lening met eigen vermogen te krijgen. Over het algemeen houden ze rekening met deze factoren:
- Bedrag eigen vermogen
- Kredietwaardigheid en krediet geschiedenis
- Inkomen
- Schuld-inkomen (DTI) ratio
Lenders beperken u meestal tot het lenen van 80% van uw eigen vermogen, hoewel sommige u toestaan om tot wel 90% te lenen.
Home equity-leningen zijn niet hetzelfde als a home equity kredietlijn (HELOC). Met een eigenwoningforfait krijgt u een forfaitair bedrag geld dat u voor elk doel kunt gebruiken, inclusief: schuld consolidatie, verbeteringen aan het huis, medische rekeningen en vakanties en bruiloften. Een HELOC is een doorlopende kredietlijn die u indien nodig kunt lenen. HELOC's hebben meestal: variabele rentetarieven.
Het in gebreke blijven van een lening met eigen vermogen kan de geldschieter ertoe aanzetten een executieprocedure te starten, wat kan betekenen dat u het huis verliest.
Medeondertekenaars en Home Equity-leningen
Hypotheekleningen kunnen op naam van slechts één persoon worden afgesloten of kunnen mede-ondertekenaars, dat zijn mensen die samen met de kredietnemer de verantwoordelijkheid nemen voor het terugbetalen van een lening. Alle mede-ondertekenaars zouden verantwoordelijk worden gehouden voor het resterende saldo op een lening met eigen vermogen als de primaire lener in gebreke bleef.
Ongehuwde stellen die samen een huis bezitten, kunnen een lening met eigen vermogen afsluiten, waarbij elk van hen wordt vermeld als mede-ondertekenaar of mede-lener. Hetzelfde geldt voor mensen die mede-eigenaar zijn van een woning, maar geen koppel zijn. Iemand kan er bijvoorbeeld voor kiezen om samen met een huisgenoot een huis te kopen of hun ouder laten meetekenen op hun lening.
Of u goedgekeurd kunt worden voor een gezamenlijke lening over eigen vermogen als u niet getrouwd bent, hangt af van uw persoon kredietwaardigheid. Lenders zullen de kredietgeschiedenis en score, inkomen en schulden van beide medeondertekenaars bekijken om te bepalen of de lening wordt goedgekeurd. Als een mede-eigenaar een slechte kredietwaardigheid heeft, kan dat het moeilijker maken om te worden goedgekeurd of in aanmerking te komen voor de laagste rentetarieven.
Meetekenen voor een eerste of tweede hypothecaire lening is niet automatisch een garantie dat u wordt toegevoegd aan de woning akte of titel.
Moeten mede-eigenaren een home equity-lening mede ondertekenen?
Een mede-eigenaar van een onroerend goed hoeft niet per se te tekenen op de lening voor eigen vermogen als de andere eigenaar individueel kan worden goedgekeurd. Dit kan de voorkeur hebben in situaties waarin één mede-eigenaar liever niet op de lening vermeld staat. Als je bijvoorbeeld ouder heeft je geholpen bij het kopen van je huis en al mede-kredietnemer is van de eerste hypotheek, willen ze misschien geen verantwoordelijkheid dragen voor extra schulden met betrekking tot de woning.
Dit betekent echter niet dat de ene mede-eigenaar zonder toestemming van de andere mede-eigenaar een eigenwoningforfait kan afsluiten. In feite kan de geldschieter de toestemming of goedkeuring van de andere eigenaar nodig hebben voordat de lening kan worden voltooid. Dit is gebruikelijk in situaties waarin een van de echtgenoten een lening voor eigen vermogen alleen op hun naam wil krijgen. De persoon wiens naam niet op de lening staat, moet meestal papierwerk ondertekenen waarmee de geldschieter verder kan gaan met een afscherming procedure in het geval dat de lener standaardinstellingen. Dit sluit de mogelijkheid van juridische bezwaren tegen een afscherming uit.
Door online de rentetarieven en voorwaarden van een hypotheek te vergelijken, kunt u de juiste hypotheekverstrekker voor u vinden.
Kun je een gezamenlijke lening krijgen zonder getrouwd te zijn?
Kredietverstrekkers kunnen u geen lening weigeren alleen op basis van uw burgerlijke staat, en ze moeten ongehuwde stellen of medeleners op dezelfde manier behandelen als getrouwde stellen. Er zijn bepaalde situaties waarin het zinvol is om een mede-ondertekenaar of mede-lener te hebben. Als u bijvoorbeeld een lagere kredietscore heeft, kan het toevoegen van een medeondertekenaar of een medelener het gemakkelijker maken om tegen gunstige tarieven te worden goedgekeurd.
Kunnen twee mensen een hypotheek hebben als ze niet getrouwd zijn?
Het is mogelijk om als koppel een eerste of tweede hypothecaire lening aan te vragen, ook als u niet getrouwd bent. Lenders zullen de kredietwaardigheid van beide kredietnemers controleren, inclusief hun kredietscores, inkomens en schulden, om ervoor te zorgen dat ze in staat zijn om terug te betalen wat ze lenen. Twee namen kunnen ook op een hypotheek staan in situaties waarin een lener een ouder of een ander familielid nodig heeft om mee te ondertekenen voor de lening.
Kan ik een mede-ondertekenaar hebben op mijn eigen vermogen lening?
Kredietverstrekkers kunnen medeondertekenaars toestaan voor een lening met eigen vermogen, en in sommige gevallen kan het in uw voordeel zijn om iemand mede te laten ondertekenen. Als die persoon een sterke kredietscore, een lage schuldenlast en een vast inkomen heeft, kan het helpen om eventuele tekortkomingen in uw eigen kredietgeschiedenis te compenseren. Houd er echter rekening mee dat de mede-ondertekenaar even verantwoordelijk wordt voor de schuld, en dit zal verschijnen in hun kredietgeschiedenis. Als u in gebreke blijft met betalingen, kan dat zowel uw kredietwaardigheid als die van hen schaden.
Kan een ouder een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) mede ondertekenen?
Een ouder kan optreden als mede-ondertekenaar voor een home equity-kredietlijn (HELOC). Mede-ondertekening maakt hen medeverantwoordelijk voor de schuld, hoewel dit niet betekent dat ze automatisch worden toegevoegd aan de akte of titel van de woning.
Het komt neer op
Hypotheekleningen kunnen een handige financieringsbron zijn wanneer u contant geld nodig heeft voor verschillende financiële doelen. Als u mede-eigenaar bent van een woning met iemand met wie u niet getrouwd bent, is het belangrijk om te bespreken of het zinvol is om samen een eigenwoningforfait aan te vragen. In gesprek met een hypotheekexpert kan u helpen begrijpen welke rechten en plichten van toepassing zijn bij het aangaan van een overwaarde lening met of zonder de mede-eigenaar van de woning. Het kan u ook helpen de voor- en nadelen af te wegen van het krijgen van een gezamenlijke of individuele woningkredieten.