Pensioenbesparingen Amerikanen stijgen voor tweede achtereenvolgende kwartaal
Hogere werkgeversbijdragen, samen met verbeterende marktomstandigheden, stimuleerden het gemiddelde individuele pensioenrekening (IRA), 401(k), En 403(b) saldi in het eerste kwartaal van 2023, het tweede opeenvolgende kwartaal dat werknemers hun pensioensparen hebben verhoogd, volgens Fidelity.
Belangrijkste leerpunten
- Een Fidelity-analyse van 44,5 miljoen accounts toonde aan dat de gemiddelde IRA-, 401(k)- en 403(b)-saldi in het eerste kwartaal van 2023 toenamen.
- Werkgeversbijdragen aan 401(k) s bereikten een record van 4,8%, waarbij 78% van de werknemers voldoende bijdroeg om de volledige match aangeboden door werkgevers te krijgen.
- Gen Z boekte winst in vergelijking met andere generaties, met een gemiddelde stijging van 17% van Gen Z 401(k) gedurende het kwartaal.
Fidelity ontdekte dat het gemiddelde IRA-saldo $ 109.000 was, het gemiddelde 401 (k) -saldo $ 108.200 en het gemiddelde 403 (b) -saldo $ 97.900 in het eerste kwartaal. In het vierde kwartaal van 2022 waren IRA's $ 104.000, terwijl 401 (k) s $ 103.900 hadden en 403 (b) s $ 92.700, volgens het rapport dat gegevens analyseerde van 44,5 miljoen accounts die het bedrijf beheert.
Een belangrijke factor die de stijging van de pensioensaldi veroorzaakte, was een recordaantal werkgevers bijdragen, met 401(k) bijdragen door werkgevers bereikte een recordhoogte van 4,8% in de eerste kwartaal. Bijna vier vijfde van de werknemers, 78%, droeg genoeg bij om de volledige match aangeboden door hun werkgevers te krijgen. Dat hielp om de totale 401(k) spaarquote – inclusief werkgevers- en werknemersbijdragen – te verhogen tot 14% in het eerste kwartaal, vergeleken met 13,7% in het vierde kwartaal van vorig jaar.
Meer pensioenspaarders wendden zich in het eerste kwartaal ook tot IRA's, een stijging van 11% ten opzichte van het eerste kwartaal van vorig jaar, zo blijkt uit het rapport. De meest populaire pensioenvehikel voor de detailhandel was de Roth IRA, met 58,4% van de beleggers die voor de Roth IRA kozen tax-up-front-benadering aan IRA-investeringen.
Uitgesplitst naar generatie wonnen de 401(k)-accounts van Gen Z-werknemers het meest, met een toename van 17% in het eerste kwartaal van 2023. Ze waren 34% hoger dan een jaar geleden, ook de grootste jaarlijkse groei in vergelijking met andere generaties.
"Het is bemoedigend dat de jongere generaties van vandaag meer financieel bewustzijn hebben dan welke generatie dan ook", zegt Joanna Rotenberg, president van Fidelity's persoonlijke investeringsdivisie.
