Zullen de cd-tarieven in juli hoger stijgen?

2023 blijkt een topjaar te zijn om spaargeld op de bank te hebben. Dat komt omdat het nu gemakkelijk is om een ​​oogverblindende 5,00% APY of beter op uw geld te verdienen. In feite hebben we dit soort tarieven in bijna 16 jaar niet gezien.

Deze recordkoersstijging werd veroorzaakt door de De Federale Reserve agressieve strijd tegen post-pandemische inflatie. Hoewel de resulterende stijging van de CD-tarieven van banken en kredietverenigingen bijzonder snel was in 2022, zijn de rendementen ook dit jaar blijven stijgen, aangezien de Fed nog niet klaar is met haar strijd.

Maar waar gaan we heen vanaf hier? Juni was al goed voor de rente, met een verbetering van de marktleidende CD-rente van 5,50% naar 5,65% APY. Maar kunnen de tarieven in juli nog hoger stijgen? Op dit moment lijkt de slimme gok "Ja" te zijn.

Hoe cd-tarieven recordhoogtes hebben bereikt

Het is 15 maanden geleden dat de Federal Reserve voor het eerst de rente verhoogde federale fondsen tarief, met als doel de inflatie terug te dringen die op een gegeven moment het hoogste punt in 40 jaar had bereikt. Van maart 2022 tot en met mei 2023 verhoogde de Fed haar benchmarkrente bij elke vergadering, met een stijging van 5,00%. Het is het snelste tempo van Fed-verhogingen in 40 jaar.

Telkens wanneer de centrale bank de Fed Funds-tarieven verhoogt, zijn banken en kredietverenigingen bereid meer te betalen voor uw contante deposito's, en als gevolg daarvan heeft elke Fed-verhoging de CD-tarieven omhoog gedreven. Neem bijvoorbeeld 1-jarige cd's. Vóór de eerste Fed-verhoging begin 2022 was het hoogste tarief op een landelijk 1-jarig certificaat 1,00% APY. Terwijl we juni 2023 afronden, is de toonaangevend 1-jaars tarief is meer dan vervijfvoudigd tot 5,52% APY.

De koersstijging is te zien in elke CD-termijn, met de leiders van vandaag erin onze dagelijkse ranglijst van de beste landelijke cd's allemaal betalen drie tot zes keer meer dan wat u begin 2022 zou kunnen verdienen. Over het algemeen variëren de toptarieven van juni opmerkelijk van 4,77% tot 5,65% APY.

Dat wordt geschat certificaat van deponering de tarieven zijn sinds ten minste 2007 niet meer zo hoog geweest, aangezien dat de laatste keer was dat we zo'n hoge Fed Funds-rente hadden. Tussen juni 2006 en september 2007 was de referentierente van de Fed eigenlijk een kwartpunt hoger dan de huidige rente, maar werd toen drastisch verlaagd als gevolg van de financiële crisis van 2007-2008. In de 16 jaar sinds 2007 werd de Fed Funds-rente gedurende negen van die jaren effectief op nul gehouden en klom nooit tot zelfs maar de helft van de huidige koers.

Zullen de cd-tarieven in juli nog hoger worden?

We waarschuwen regelmatig dat het een dwaze boodschap is om te proberen te voorspellen waar de rente naartoe zal gaan, aangezien de Amerikaanse economie en het financiële landschap snel kunnen veranderen. Toch geeft de Federal Reserve wel signalen af ​​waarover het gaat projecten het zal gebeuren met de federal funds rate, als de zaken in de economie presteren zoals verwacht.

Tijdens haar laatste vergadering, die eindigde op 14 juni, koos de Fed ervoor om haar benchmarkrente voor het eerst in 11 vergaderingen stabiel te houden. Maar het gaf aan dat het niet de bedoeling was om de renteverhogingscampagne te beëindigen, maar om het tempo van de stijgingen te vertragen. Uit het post-meeting-rapport van de Fed blijkt zelfs dat 16 van de 18 Fed-leden denken dat er in 2023 nog minstens één renteverhoging nodig zal zijn. En 12 verwachten momenteel dat twee of meer wandelingen in orde zullen zijn.

Rekening houdend met deze en andere economische indicatoren, plaatsen de financiële markten momenteel een meer dan 85% kans op een renteverhoging met een kwartpunt die wordt aangekondigd tijdens de volgende vergadering van de Fed, die in juli zal eindigen 26.

Als er in juli een verhoging komt, zou dit vrijwel zeker ook de cd-tarieven verhogen. Sterker nog, als banken en kredietverenigingen die hongerig zijn naar deposito's er vertrouwen in hebben dat de Fed-verhoging zal plaatsvinden, sommigen van hen zullen niet wachten op de daadwerkelijke aankondiging van de Fed en zullen gewoon hun tarieven verhogen om de komende weken concurrerender te zijn.

Advies voor cd-shoppers

Een extra renteverhoging door de Fed is natuurlijk niet gegarandeerd, aangezien de Fed elke rentebeslissing neemt op basis van de laatste economische gegevens en financieel nieuws. En we hebben nog bijna vier weken te gaan tot de Fed bijeenkomt.

Ook als er nog een verhoging komt, zal dat vrijwel zeker voor minimaal 0,25% zijn. Vergeleken met de hoge CD-tarieven die de afgelopen 15 maanden al zijn gestegen, zal de tariefverbetering in dit stadium waarschijnlijk bescheidener zijn.

Dat betekent dat het moeilijk is om nu fout te gaan met het openen van een best betalende cd. Zelfs als de koersen de komende maanden iets stijgen, zou u nog steeds vastzitten aan een van de beste koersen van vandaag. En je zou niet het spel hoeven te spelen om de perfecte piek te timen.

Aan de andere kant, aangezien het zeer waarschijnlijk lijkt dat we tijdens de vergaderingen van de Fed in juli verdere renteverbeteringen zullen zien - en mogelijk zelfs een tweede verhoging later in het jaar - degenen met geduld en een beetje zin om te gokken kunnen de komende weken of maanden.

Openbaarmaking van methodologie voor tariefverzameling

Elke werkdag houdt Investopedia de tariefgegevens bij van meer dan 200 banken en kredietverenigingen die aanbieden Cd's naar klanten in het hele land en bepaalt de dagelijkse ranglijst van de best betalende certificaten in elke major termijn. Om in aanmerking te komen voor onze lijsten, moet de instelling federaal verzekerd zijn (FDIC voor banken, NCUA voor kredietverenigingen), en de minimale initiële storting van de CD mag niet hoger zijn dan $ 25.000.

Banken moeten beschikbaar zijn in ten minste 40 staten. En terwijl sommige kredietverenigingen vereisen dat u doneert aan een specifieke liefdadigheidsinstelling of vereniging om lid te worden als u niet voldoet aan andere voorwaarden criteria (u woont bijvoorbeeld niet in een bepaald gebied of werkt niet in een bepaald soort baan), sluiten we kredietverenigingen uit waarvan de donatievereiste $ 40 of meer. Voor meer informatie over hoe we de beste tarieven kiezen, lees onze volledige methodologie.