Beste banken voor bescherming tegen roodstand in 2023
Erin Gobler is personal finance-coach en schrijver met meer dan tien jaar ervaring. Ze is gespecialiseerd in het schrijven over beleggen, cryptocurrency, aandelen en meer. Haar werk is gepubliceerd op grote financiële websites, waaronder Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar en meer.
Beoordeeld door Michael J Boyle
Volledige biografieMichael Boyle is een ervaren financiële professional met meer dan 10 jaar ervaring in financiële planning, derivaten, aandelen, vastrentende waarden, projectmanagement en analyse.
Bescherming tegen roodstand is een dienst die veel banken aanbieden waarbij ze rekening-courantkredieten van uw lopende rekening dekken om geweigerde transacties te voorkomen. Met andere woorden, zelfs als u niet genoeg geld op uw rekening heeft om een transactie te dekken, zal uw debetstandbescherming ervoor zorgen dat de transactie doorgaat en moet u het geld vervangen.
historisch, debetstand bescherming heeft een aantal dure kosten met zich meegebracht, maar veel banken bieden deze service nu aan op een manier die de consument beter ten goede komt. Lees meer over de zes beste banken voor bescherming tegen roodstand in 2023.
Eindoordeel
De afgelopen jaren hebben steeds meer banken en kredietverenigingen dure rekening-courantkosten afgeschaft. Hoewel er tal van opties zijn voor kostenvrije banken om uit te kiezen, vallen de zes die we deelden vooral op dankzij hun over het algemeen lage kosten en andere voordelen.
Sommige banken op onze lijst, waaronder SoFi, Alliant Credit Union en Ally Bank, bieden rente op het geld op uw lopende rekening. Met name SoFi biedt een indrukwekkende APY van 1,20%, wat deel uitmaakt van wat het bovenaan onze lijst plaatst. Andere bedrijven op onze lijst bieden voordelen zoals landelijke geldautomaten, kortingen op geldautomaten, vroege directe stortingen op uw salaris en meer.
Vergelijk de beste banken voor bescherming tegen roodstand
| Bank en Rekening | Minimaal te openen | Maandelijkse kosten | Roodstandbeleid |
|---|---|---|---|
| SoFi online betaalrekening | Geen | Geen | Geen kosten; dekking voor maximaal $ 50 met in aanmerking komende directe stortingen |
| Alliant Credit Union High-Rate Checking | $25 | Geen | Keuze uit meerdere dekkingen |
| Navy Federal Credit Union Gratis eenvoudige controle | Geen | Geen | Keuze uit meerdere dekkingen |
| Ally Bank Renterekening | Geen | Geen | Keuze uit meerdere dekkingen |
| BMO Slim Geld Rekening | $25 | $5 | Geen toeslagen |
| Capital One 360 controleren | Geen | Geen | Keuze uit meerdere dekkingen |
Gids voor het kiezen van de beste bank voor debetstandbescherming
Factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een bank met debetstandbescherming
Als u naar verschillende banken en hun opties voor debetstandbescherming kijkt, zijn hier enkele zaken waarmee u rekening moet houden:
- Voorwaarden van de roodstand bescherming: Voordat u zich aanmeldt voor rekening-courantprogramma's, is het belangrijk om de voorwaarden te lezen. Als u weet waarvoor u zich aanmeldt, kunt u hoge kosten en onverwacht geweigerde transacties voorkomen.
- Overbruggingsvergoeding kwijtschelding: Sommige banken bieden bescherming tegen roodstand, maar brengen daar dan hoge kosten voor in rekening. Let bij het vergelijken van verschillende roodstandprogramma's specifiek op programma's die afzien van rekening-courantkosten.
- Rekening-courant kredietlijn: Een functie die sommige banken aanbieden, is een rekening-courantkrediet, waarbij u rente betaalt over uw rekening-courantkrediet. Hoewel dit niet noodzakelijkerwijs hetzelfde is als een vergoeding, kost het nog steeds geld om te gebruiken.
- Overschrijdingslimiet:Banken stellen in veel gevallen een limiet aan rood staan. Sommige banken stellen bijvoorbeeld limieten van slechts $ 50, terwijl u met ten minste één op onze lijst rood kunt staan tot $ 600.
- Mogelijkheid tot opt-out: Sommige banken schrijven klanten automatisch in voor debetstandbescherming, terwijl andere vereisen dat ze zich hiervoor aanmelden. Hoe dan ook, zorg ervoor dat u de mogelijkheid heeft om u af te melden voor bescherming tegen roodstand, vooral als er kosten aan verbonden zijn.
Soorten roodstandkosten
De laatste jaren zijn de rekening-courantkredieten minder gebruikelijk geworden. Veel banken en kredietverenigingen brengen ze echter nog steeds kosten in rekening. Er zijn een aantal verschillende soorten kosten die uw bank in rekening kan brengen.
Het meest basale type vergoeding, een rekening-courantkrediet, wordt in rekening gebracht wanneer u meer geld uitgeeft dan er op uw rekening staat. Rekening-courantkosten zijn gemiddeld rond de $ 35. Sommige banken brengen u kosten in rekening voor elke transactie die rood staat op uw rekening, terwijl andere een dagelijkse vergoeding in rekening brengen.
Sommige banken brengen mogelijk ook kosten in rekening voor het gebruik van hun beschermingsprogramma voor roodstand. Een bank kan u bijvoorbeeld toestaan om een bepaald bedrag negatief op uw rekening te zetten, maar u vervolgens kosten in rekening brengen. In sommige gevallen geldt de premie voor de roodstand ook als u een automatische overboeking heeft van een spaarrekening die is ingesteld om de roodstand te dekken.
Vervolgens brengen sommige banken een zogenaamde "verlengde debetstandvergoeding" in rekening, die van toepassing is wanneer u uw rekeningsaldo niet onmiddellijk positief maakt.
Hoe roodstandkosten te voorkomen
De eenvoudigste manier om rekening-courantkosten te vermijden, is door te voorkomen dat u meer geld uitgeeft dan u op uw rekening heeft staan. Hoewel dat eenvoudig klinkt, is het helaas vaak veel ingewikkelder. Een paar manieren om ervoor te zorgen dat u altijd genoeg geld op uw bankrekening heeft, zijn:
- Maak een budget en houd uw uitgaven bij
- Houd uw bankrekening regelmatig in de gaten
- Creëer een kunstmatige buffer op uw betaalrekening
- Stel waarschuwingen voor een laag saldo in
In gevallen waarin rekening-courantkrediet onvermijdelijk is, zijn er nog steeds manieren om rekening-courantkrediet te vermijden.
Ga eerst op zoek naar een bank die gratis rekening-courantkredieten toestaat. Dit helpt u rekening-courantkredieten, NSF-kosten en late vergoedingen op uw rekeningen te voorkomen. Koppel vervolgens je betaalrekening aan een spaarrekening bij dezelfde bank. In veel gevallen kan uw bank geld van uw spaarrekening naar uw betaalrekening overboeken om te voorkomen dat uw rekening überhaupt negatief wordt.
Veel Gestelde Vragen
-
Wat is het belangrijkste nadeel van debetstandbescherming?
Debetstandbescherming kan een uitstekend hulpmiddel zijn om te voorkomen dat u uw pintransacties geweigerd en voorkomen dat cheques en online betalingen worden geretourneerd. Het komt echter ook met een aantal nadelen die het overwegen waard zijn.
- Debetstandbescherming komt vaak met kosten voor elke keer dat het wordt gebruikt.
- Wanneer u uw rekening rood laat staan, geeft u geld uit dat u niet heeft en dat u later moet vervangen.
- Verlengde rekening-courantkredieten kunnen van toepassing zijn op roodstand die niet snel worden vervangen.
- Als u uw rekening-courantkrediet niet snel terugbetaalt, loopt u het risico dat uw rekening wordt beperkt.
-
Hoe lang duurt het voordat debetstandbescherming van kracht wordt?
De hoeveelheid tijd die nodig is voordat de roodstandbescherming van kracht wordt, hangt gedeeltelijk af van het type roodstanddekking dat u heeft.
Stel dat u bescherming tegen roodstand hebt waarmee u tot een bepaald bedrag negatief kunt worden bij uw bank zonder een vergoeding te betalen. Dan gaat de roodstandsbeveiliging direct in.
Maar sommige beschermingsprogramma's voor roodstand automatisch overstappen het rood opgenomen bedrag van een gekoppelde spaar- of geldmarktrekening. In dat geval kan het enkele dagen duren voordat de debetstandbescherming van kracht wordt, omdat dat nodig is om geld van de ene naar de andere rekening over te schrijven.
-
Schaadt een roodstand uw krediet?
In de meeste gevallen schaadt rood staan op uw bankrekening uw kredietwaardigheid niet. Er zijn echter manieren waarop het uw krediet indirect kan beïnvloeden.
Ten eerste, als u uw roodstand niet terugbetaalt, kan de bank het saldo uiteindelijk naar een incassobureau sturen. Het bedrag dat u verschuldigd bent, komt op uw rekening kredietrapport en zou uw krediet schaden. En zelfs als u het saldo snel afbetaalt zodra het naar incasso's gaat, blijft het waarschijnlijk tot zeven jaar op uw kredietrapport staan.
Een andere manier waarop rood staan uw kredietwaardigheid kan schaden, is als het ertoe leidt dat andere rekeningen niet worden betaald. Stel dat u uw rekening rood heeft staan tot aan de limiet van uw bank, wat betekent dat alle transacties worden geweigerd totdat u het geld vervangt. Gedurende die tijd is uw creditcardrekening verschuldigd, maar kunt u deze niet betalen. Uw late of gemiste creditcardbetaling kan op uw kredietrapport verschijnen.
Methodologie
Investopedia doet er alles aan om consumenten onbevooroordeelde, uitgebreide beoordelingen te bieden. Om de bescherming tegen roodstand te beoordelen, hebben we honderden gegevenspunten verzameld voor een groot aantal rekeningen, waaronder rood staan beleid, APY's, vergoedingen en accountvereisten, om ervoor te zorgen dat onze beoordelingen gebruikers helpen weloverwogen beslissingen te nemen over hun bankzaken behoeften.
Amerikaanse Bank Spaarrekening Rentetarieven