Hoe u uit een autolening voor kredietacceptatie kunt komen
U kunt op verschillende manieren uit een kredietacceptatielening komen, onder meer door de auto af te betalen of te herfinancieren.
Bedrijven zoals Credit Acceptance Corp. kan een goede oplossing lijken voor mensen die een auto nodig hebben maar moeite hebben om financiering te krijgen, bijvoorbeeld omdat ze arm zijn krediet geschiedenis. Het bedrijf biedt financieringsprogramma's waarmee autodealers voertuigen kunnen verkopen aan consumenten met een slechte kredietwaardigheid. Kredietacceptatie brengt echter dubbele cijfers in rekening rentetarieven en extra kosten, waardoor het moeilijk is om de betalingen bij te houden.
Leer hoe u uit een autolening met kredietacceptatie kunt komen door middel van extra betalingen, herfinanciering en andere strategieën.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietacceptatie Corp. verstrekt autoleningen aan consumenten met een slechte kredietwaardigheid.
- Kredietacceptatie autoleningen hebben een gemiddeld jaarlijks percentage (APR) van 22%.
- Meer betalen dan het minimum of herfinanciering kan u helpen sneller uit de schulden te komen.
Kredietacceptatie Corp. is een beursgenoteerd bedrijf (CACC) die contact maakt met dealers om financiering te verstrekken aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. De leningen van Credit Acceptance kunnen helpen als u het financieel moeilijk heeft, maar niet rechtstreeks via het bedrijf een lening kunt aanvragen. In plaats daarvan moet u een auto zoeken bij een van de partnerdealers van het bedrijf en via de dealer financieren.
Door met Credit Acceptance te werken, kunnen dealers klanten goedkeuren die elders geen goedkeuring voor financiering kunnen krijgen.
Ongeveer 1,9 miljoen mensen kregen leningen voor gebruikte auto's via Credit Acceptance en de aangesloten dealers van 20 november tot 20 november. 2, 2015, tot 30 april 2021. Het bedrijf financierde alleen al in 2020 meer dan $ 4,9 miljard aan leningen.
Hoewel Credit Acceptance financiering biedt aan consumenten die mogelijk niet in aanmerking komen voor typische autoleningen, is er een belangrijk nadeel: hoge tarieven en vergoedingen. Landelijk het gemiddelde jaarlijks percentage (JKP) op kredietacceptatieleningen was ongeveer 22%. Extra vergoedingen en toeslagen kunnen de totale kosten echter nog hoger maken.
In 2023 zal de Bureau voor financiële bescherming van de consument (CFPB) spande een rechtszaak aan tegen het bedrijf en beweerde dat kredietacceptatie belangrijke informatie over tarieven en vergoedingen voor consumenten verborgen hield en de waarde van de verkochte gebruikte voertuigen opdreef. De CFPB meldde dat de mediane opslag meer dan 50% hoger was dan de gerapporteerde dealerkosten.
Kredietacceptatie biedt geen respijtperiode. Uw account wordt na 30 dagen achterstallige betaling gerapporteerd als achterstallig. Invorderingsmaatregelen kunnen bestaan uit te late vergoedingen, inbeslagname en loonbeslag.
5 strategieën om uit een autolening voor kredietacceptatie te komen
Als u onderzoekt hoe u uit een autolening met kredietacceptatie kunt komen, heeft u een paar opties:
1. Betaal de auto af
De snelste manier om onder de lening uit te komen is door deze volledig af te lossen. Die benadering is misschien niet haalbaar voor de meeste leners, maar u kunt misschien het geld bijeenbrengen dat nodig is om de lening af te betalen door familie of vrienden om hulp te vragen, een lening af te sluiten persoonlijke leningof het toepassen van meevallers in contanten die u mogelijk ontvangt, zoals een belastingteruggave of een schenking, op de lening.
2. Extra betalingen doen
Met zulke hoge APR's kunnen kredietacceptatieleningen ontstaan interesse snel. U kunt uw lening sneller afbetalen en geld besparen door meer af te lossen dan het minimaal vereiste bedrag. Zelfs kleine bedragen, zoals een extra $ 25 per maand, kunnen helpen.
U kunt een rentecalculator voor autoleningen om te zien hoe extra betalingsbedragen uw aflossingstermijn kunnen verkorten en uw totale leningskosten kunnen verlagen.
3. Herfinancier uw autolening
Als jouw kredietwaardigheid of de financiële situatie is verbeterd sinds u uw lening via Kredietacceptatie heeft afgesloten, komt u mogelijk in aanmerking voor herfinanciering. Wanneer je een autolening herfinancieren, je sluit een nieuwe lening af en lost de bestaande af. Met een betere kredietscore of een hoger inkomen, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening met een lagere rente en andere voorwaarden dan u nu heeft.
Stel dat u bijvoorbeeld een auto hebt gekocht voor $ 20.000 met een JKP van 22%. Als u herfinanciert naar een lening van vijf jaar met een JKP van 12%, bespaart u $ 6.468 aan rentelasten.
Toonaangevende bedrijven voor het herfinancieren van autoleningen zoals LendingClub en Bank of America behoren tot de kredietverstrekkers die mogelijk nieuwe autoleningen verstrekken tegen lagere tarieven dan Credit Acceptance.
4. Ruil de auto in voor een ander voertuig
Als u goede kredietgewoonten heeft ontwikkeld en toe bent aan een nieuw voertuig, een andere optie om uit een Kredietacceptatielening is het kopen van een andere auto en het inruilen van het voertuig dat u via krediet hebt gefinancierd Aanvaarding.
Als de auto niet genoeg waard is om aan de bestaande lening te voldoen, kan dat rol het resterende saldo in een nieuwe lening bij een andere geldschieter met mogelijk betere voorwaarden.
5. Vrijwillig afstand doen van het voertuig
Als u wanhopig uit een kredietacceptatielening wilt komen, kunt u een vrijwillige overgave, ook wel vrijwillige terugneming genoemd. Bij een vrijwillige afkoop laat u de geldschieter weten dat u de afbetalingen niet kunt betalen en geeft u de auto terug. De geldschieter verkoopt de auto op een veiling om zijn investering terug te verdienen.
Het is echter mogelijk dat de verkoopprijs van de auto de bestaande lening niet aflost. En zelfs als u het voertuig inlevert en het niet gebruikt, bent u nog steeds het resterende saldo van uw autolening verschuldigd. Als u de betalingen niet kunt betalen, kan de geldschieter de afkoop als een terugneming op uw rekening melden kredietrapport. Om deze reden zijn vrijwillige afkopen riskant en moeten ze worden beschouwd als een laatste redmiddel om onder een kredietacceptatielening uit te komen.
Als u uw voertuig inlevert, vraag dan de geldschieter om schriftelijk te bevestigen dat de lening is voldaan en dat hij de teruggave van het voertuig niet zal melden als een terugneming aan de kredietbureaus.
Wat gebeurt er als ik een betaling van mijn autolening oversla?
Kredietaanvaarding begint een dag na een gemiste betalingsvervaldag. Zij zal de volgende maatregelen nemen om het verschuldigde geld te incasseren:
- De afdeling incasso's zal u regelmatig bellen totdat de betaling is uitgevoerd.
- Kredietacceptatie meldt de gemiste betalingen aan de kredietbureaus.
- U moet boetes voor te late betaling betalen.
- Kredietacceptatie kan uw voertuig weer in bezit nemen.
- Kredietacceptatie kan u aanklagen en een gerechtelijk bevel krijgen om beslag te leggen op uw loon.
Wat is het terugnamebeleid van Credit Acceptance?
Kredietaanvaarding zal proberen het verschuldigde geld te innen direct nadat een gemiste betaling heeft plaatsgevonden. Als u het verschuldigde geld en de opgebouwde achterstallige vergoedingen niet betaalt, zal Kredietacceptatie uw voertuig overdragen aan een externe terugnemingscontractant. De aannemer neemt dan uw auto weer in bezit.
Zodra dat gebeurt, kunt u onderhandelen over een betalingsbedrag om het voertuig in te wisselen. Anders wordt de auto verkocht en wordt de verkoopopbrengst toegepast op uw uitstaande lening.
Heeft Credit Acceptance trackers op auto's?
In 2017 heeft de Federale Handelscommissie kondigde een onderzoek aan naar het gebruik door Credit Acceptance van trackers, GPS-startonderbrekers genaamd. Sindsdien heeft Credit Acceptance de praktijk stopgezet; het bedrijf stopte ze medio 2019.
Het komt neer op
Er zijn verschillende stappen die u kunt nemen om uit een autolening met kredietacceptatie te komen, en elke strategie heeft voor- en nadelen om af te wegen. Een van uw opties: meer betalen dan het minimum om sneller van de lening af te komen, herfinancieren, het voertuig inruilen of, als laatste redmiddel, vrijwillig afstand doen van het voertuig.
Als u moeite heeft om uw rekeningen te betalen en u zich zorgen maakt over incasso-oproepen of terugname van een voertuig, overweeg dan om een non-profit kredietadviesbureau. Kredietadviseurs kunnen u helpen bij het opstellen van een budget, het ontwikkelen van een schuldbeheersplan en namens u onderhandelen met uw schuldeisers. U kunt via de VS een counselor bij u in de buurt vinden De database van het ministerie van Justitie met erkende agentschappen.
