Beoordeling van de levensverzekeringsmaatschappij van Baltimore
Baltimore Life is niet een van onze best beoordeelde levensverzekeringsmaatschappijen. U kunt onze lijst met de beste levensverzekeringsmaatschappijen voor wat wij denken dat betere opties zijn.
Voordelen uitgelegd
- 24-uurs klantenservice: Bij veel levensverzekeringsmaatschappijen is klantenondersteuning alleen beschikbaar van maandag tot en met vrijdag tijdens bepaalde uren. Het klantenservicecentrum van Baltimore Life is echter 24 uur per dag, zeven dagen per week geopend om uw vragen te beantwoorden.
- Meerdere optionele rijders beschikbaar: Hoewel sommige bedrijven slechts een paar passagiers aanbieden, heeft Baltimore Life een lange lijst met optionele passagiers die u aan uw polis kunt toevoegen. Beschikbare rijders zijn onder meer versneld overlijden, overlijden door ongeval, kinderverzekering, gegarandeerde verzekerbaarheid en premievrijstelling voor invaliditeit.
- Uitgebreide leermiddelen: De website van Baltimore Life bevat een schat aan informatie over levensverzekeringen en financiële planning. Het heeft video's en artikelen, afdrukbare handleidingen en rekenmachines die u kunt gebruiken om te bepalen hoeveel dekking u nodig heeft. Al deze tools kunnen u de basis geven die u nodig hebt om een beslissing te nemen over welke polis u wilt kopen en om u zelfverzekerd te voelen in uw keuze.
Nadelen uitgelegd
- Groot aantal consumentenklachten: In 2021 ontving het individuele levensverzekeringssegment van Baltimore Life een klachtenratio die bijna twee keer zo hoog was als de branche-index.
- Sommige beleidsregels zijn niet in alle staten beschikbaar: Hoewel Baltimore Life in 49 staten een vergunning heeft, verkoopt het niet al zijn polissen in elke staat. Afhankelijk van waar u woont, komt u mogelijk niet in aanmerking voor bepaalde soorten verzekeringen. Inwoners van New York en Montana komen bijvoorbeeld niet in aanmerking voor levenslange dekking.
- De meeste polissen vereisen medische onderzoeken: Bijna alle levensverzekeringen van het bedrijf zijn volledig onderschreven. Als aanvrager moet u een medisch onderzoek ondergaan, inclusief bloedonderzoek, om dekking aan te vragen.
In 2021 verzamelde Baltimore Life $ 82 miljoen aan jaarlijkse individuele levensverzekeringspremies. Hoewel dat een grote hoeveelheid geld is, moet u bedenken dat Prudential de op drie na grootste individuele levensverzekeringsmaatschappij is op basis van direct geschreven premies - verzamelde tijdens dezelfde periode $ 6,99 miljard aan jaarlijkse individuele levensverzekeringspremies periode.
Beschikbare abonnementen
De Baltimore Life Insurance Company verkoopt termijn-, levenslange, universele levensverzekeringen en definitieve onkostenpolissen. De meeste van zijn polissen zijn volledig onderschreven en vereisen medische onderzoeken, en u moet contact opnemen met een agent voor meer informatie over de polissen en om dekking aan te vragen.
Baltimore Life heeft zes levensverzekeringsopties:
termijn leven
Omdat overlijdensrisicoverzekering tijdelijk is en u dekking biedt voor een bepaalde termijn, is het meestal goedkoper dan een permanente levensverzekering.
Met een overlijdensrisicoverzekering van Baltimore Life heb je dat niveau premies voor de initiële looptijd van uw polis en u kunt een looptijd van 10, 15, 20 of 30 jaar kiezen. Daarna kunt u uw polis laten lopen door deze te verlengen tot u 100 jaar wordt, maar uw premies stijgen naarmate u ouder wordt. Dekkingsbedragen beginnen bij $ 25.000.
Hele leven
Als u de zekerheid van permanente bescherming wilt, a hele leven beleid kan een betere optie voor u zijn, ondanks de hogere kosten. Hele levensplannen duren je hele leven; zolang u uw premies op tijd betaalt, loopt uw polis niet af.
Levenslange plannen hebben ook een spaarcomponent en kunnen worden opgebouwd geld waarde. Naarmate het groeit, kunt u er gebruik van maken door leningen aan te gaan of opnames te maken voor grote uitgaven, zoals de hbo-opleiding van een kind.
De levenslange polissen van Baltimore Life hebben gegarandeerde contante waarden die elk jaar stijgen, en er kunnen ook jaarlijks dividenden worden uitgekeerd. Het minimale nominale bedrag is $ 15.000. Levenslange polissen zijn niet beschikbaar voor inwoners van New York of Montana.
Eenmalige premie voor het hele leven
Baltimore Life's koopsom voor het hele leven plan is voor individuen die een eenmalig bedrag ineens willen betalen voor een levenslange polis. Het is het beste voor diegenen die hun vermogen willen herverdelen of een belastingvrije erfenis willen schenken aan hun begunstigden.
Dekkingsbedragen beginnen bij $ 5.000. Het is mogelijk om meer dan $ 500.000 aan dekking te krijgen, maar uw agent zal moeten samenwerken met het hoofdkantoor van Baltimore Life om goedkeuring te krijgen.
Senior Life: Silver Guard hele leven
Het Silver Guard-plan is een definitieve onkostenpolis die is ontworpen om uw begrafenis en andere uitgaven te betalen. Het heeft gegarandeerde premies en gegarandeerde opbouw van contante waarde. Deze verzekering is beschikbaar zonder medisch onderzoek. Dekkingsbedragen variëren van $ 2.500 tot $ 25.000, en het beleid is beschikbaar voor mensen tussen de 50 en 80 jaar.
Universeel leven
Met universeel leven dekking, krijgt u permanente bescherming. Polissen voor een universeel leven bieden echter meer flexibiliteit dan polissen voor het hele leven. U kunt uw premies en zelfs uw overlijdensuitkering aanpassen als uw financiën veranderen. De dekkingsbedragen van Baltimore Life voor universele levensverzekeringen beginnen bij $ 25.000.
Generatie erfenis
Het Generation Legacy-plan van Baltimore Life combineert levensverzekeringen met een lijfrente. Wanneer u een polis aanschaft, krijgt u twee afzonderlijke contracten: een eenmalige premie direct ingaande lijfrente en een levenslange polis met beperkte premiebetaling. Alleen mensen tussen de 60 en 80 jaar komen in aanmerking.
Beschikbare renners
De Baltimore Life Insurance Company stelt polishouders in staat om optioneel toe te voegen aantekeningen van verzekeringen, ook wel ruiters genoemd, op hun plannen om hun dekking aan te passen of toegang te krijgen tot hun overlijdensuitkering terwijl ze in bepaalde omstandigheden leven. Niet alle rijders zijn beschikbaar op alle polissen of in alle staten, dus overleg met uw agent over uw opties.
Baltimore Life heeft de volgende ruiters:
Versnelde overlijdensuitkeringen
Met deze rijder kunt u tot 100% van uw overlijdensuitkering gebruiken terwijl u in de volgende omstandigheden leeft:
- U bent terminaal ziek met een levensverwachting van 12 maanden of minder
- U bent chronisch ziek en u verblijft in een gediplomeerde verpleeginrichting
- U bent chronisch ziek en krijgt uitgebreide zorg door een erkende thuiszorgorganisatie of door de staat gecertificeerde kinderopvang voor volwassenen
Uitkering bij overlijden door ongeval
Door de overlijdensuitkering rider toe te voegen aan uw polis, ontvangen uw begunstigden een grotere overlijdensuitkering als u overlijdt als gevolg van een ongeval.
Kinderverzekering
Wanneer u de rijder van de kinderverzekering aan uw polis toevoegt, kunt u een overlijdensrisicodekking voor uw kind kopen die duurt tot het 25 wordt of u 70 wordt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet.
Arbeidsongeschiktheid Ruiter
Door de arbeidsongeschiktheidsverzekering toe te voegen aan uw polis, krijgt u dekking voor niet-beroepsmatige handicaps en ziekten.
Invaliditeitsvrijstelling van premie
Als u arbeidsongeschikt raakt en niet in staat bent om te werken, kunt u met de invaliditeitsverklaring van premium rider stoppen met het betalen van uw premies terwijl uw polis van kracht blijft.
Gegarandeerde verzekerbaarheid
Met de gegarandeerde verzekerbaarheid rider kunt u een aanvullende verzekering afsluiten zonder bewijs van verzekerbaarheid.
Klantenservice
Baltimore Life heeft een 24-uurs klantenservice die telefonisch of via een beveiligd online bericht bereikbaar is. Bel 800-628-5433 om contact op te nemen met de klantenservice.
Alle verzekeringspolissen van Baltimore Life worden verkocht via agenten. Om een agent bij u in de buurt te bereiken, vult u het Contact Formulier op de website van het bedrijf en een agent zal contact met u opnemen.
Baltimore Life heeft een robuuste website met educatief materiaal. Het bevat artikelen en video's die de verschillende soorten levensverzekeringen uitleggen, afdrukbare brongidsen en rekenmachines die u kunt gebruiken om in te schatten hoeveel dekking u nodig heeft.
Helaas heeft het beperkte online functionaliteit voor polishouders. U kunt via de site betalen, maar u moet het claimproces telefonisch starten.
Klachtenindex
Let bij het kopen van levensverzekeringen op de klachtenratio's van bedrijven die zijn vrijgegeven door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Het zijn numerieke scores die het aantal klachten weergeven dat consumenten hebben ingediend over een bedrijf in verhouding tot zijn aandeel in de verzekeringsmarkt.
De industriestandaard is 1.0; een verhouding boven dat aantal betekent dat het bedrijf meer klachten heeft ontvangen dan verwacht, en een verhouding onder de 1,0 betekent dat het bedrijf minder klachten heeft ontvangen dan verwacht.
In 2021 bedroeg de klachtenratio van Baltimore Life voor zijn individuele levensverzekeringssegment 1,92, bijna het dubbele van de verwachte ratio. Omdat het zo hoog was, hebben we opgezocht wat voor soort klachten er binnenkwamen. Klachten werden ingediend door huidige polishouders en hun problemen hadden betrekking op onbevredigende schikkingen en afwijzingen van claims.
Van 2019 tot 2021 lag de klachtenratio van Baltimore Life boven de industriestandaard.
Rechtszaken
In 2020 werd een class action-rechtszaak aangespannen tegen de Baltimore Life Insurance Company. De rechtszaak beweerde dat het bedrijf ongevraagde telemarketingoproepen deed om levensverzekeringen te verkopen zonder toestemming van de consument.
Beoordelingen van derden
Wanneer u een levensverzekering afsluit, wilt u er zeker van zijn dat het bedrijf dat u kiest financieel gezond is en in de toekomst eventuele claims kan uitbetalen.
Baltimore Life heeft een B++ (Goed) Financial Strength Rating van AM Best, het kredietbeoordelingsbureau dat de financiële stabiliteit van verzekeringsmaatschappijen evalueert. Hoewel de beoordeling niet slecht is, is deze aanzienlijk lager dan die van veel van zijn belangrijkste concurrenten.
De drie grootste individuele levensverzekeringsmaatschappijen op basis van direct geboekte premies - Northwestern Mutual, New York Life en Massachusetts Mutual Life Insurance Company hebben allemaal een A++ (Superior) rating, de hoogste die beschikbaar is bij AM Best. Een lagere rating geeft aan dat AM Best van mening is dat Baltimore Life kwetsbaarder is voor acceptatie en economische veranderingen in de toekomst dan bedrijven met een hogere rating.
Baltimore Life was niet opgenomen in de J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study die de beste levensverzekeringsmaatschappijen evalueerde en rangschikte.
Annuleringsvoorwaarden
Zoals bij alle verzekeringsmaatschappijen, heeft u een "vrije kijk"-periode wanneer u een levensverzekering van Baltimore Life koopt. Je hebt 10 dagen - langer in sommige staten - om van gedachten te veranderen en je polis te annuleren om een volledige terugbetaling te krijgen.
Nadat de gratis kijkperiode is verstreken, variëren de annuleringsvoorwaarden op basis van het type verzekering dat u heeft. Bij polissen voor hele en universele levensverzekeringen kunnen er afkoopkosten in rekening worden gebracht. Met een overlijdensrisicoverzekering kunt u boetevrij opzeggen, maar krijgt u geen restitutie van eventueel betaalde premies.
Neem contact op met uw agent om uw contract te bespreken en uw dekking te annuleren.
Prijs
Baltimore Life biedt geen online offertes aan. Om een offerte te krijgen voor een van zijn polissen, moet u contact opnemen met een verzekeringsagent. Over het algemeen worden uw premies gebaseerd op de resultaten van uw medisch onderzoek en de antwoorden op uw aanvraag.
Net als andere levensverzekeringsmaatschappijen, vereist Baltimore Life dat u "man" of "vrouw" kiest wanneer u een offerte aanvraagt of een aanvraag voor een levensverzekering indient; er is geen optie als u zich identificeert als niet-binair. Terwijl niet-binair zijn betekent niet dat u niet in aanmerking komt voor het afsluiten van een levensverzekering, moet u zich ervan bewust zijn dat de meeste verzekeringsmaatschappijen hun acceptatieprocessen niet hebben bijgewerkt om rekening te houden met genderkwesties.
Concurrentie
Baltimore Life biedt een scala aan verzekeringsproducten en een lange lijst met optionele rijders. Bijna al haar beleid vereist echter medische onderzoeken en het bedrijf heeft meer klachten ontvangen dan normaal is voor een bedrijf van deze omvang.
Als u op zoek bent naar een bedrijf dat vereenvoudigd uitgiftebeleid verkoopt en een betere staat van dienst heeft, overweeg dan Haven leven.
Haven Life is eigendom van MassMutual, een grote verzekeringsmaatschappij. Het verkoopt volledig onderschreven levenslange en vereenvoudigde levenslange levensverzekeringen, zodat u tot $ 500.000 aan dekking kunt krijgen zonder een medisch onderzoek. Omdat de polissen worden onderschreven door MassMutual, een bedrijf met een A++ rating van AM Best, kunt u erop vertrouwen dat het bedrijf zijn claims of contractuele verplichtingen zal kunnen uitbetalen.
MassMutual heeft ook een veel betere klachtenratio dan Baltimore Life; in 2021 was de verhouding slechts 0,08 voor het individuele leven, veel lager dan de industriestandaard.
| Baltimore levensverzekeringsmaatschappij | Haven Life van MassMutual | |
|---|---|---|
| Marktaandeel | Niet toepasbaar | MassMutual is de op een na grootste in de VS, 6,7% |
| Aantal plannen | 6 | 2 |
| Dividenden voor 2020 | Niet beschikbaar | Niet toepasbaar |
| Kortingen op het wellnessprogramma/stoppen met roken-stimulansen | Niet toepasbaar | Niet toepasbaar |
| Servicemethode | Agenten | Internet, telefoon |
| AM beste beoordeling | B++ (goed) | A++ (superieur) |
| Klachten trend | 1.92 | 0.08 |
Als u zich zorgen maakt over uw behoeften op het gebied van langdurige zorg, zoals de noodzaak om in een verpleeghuis te wonen of de hulp van een thuiszorgmedewerker nodig te hebben, onderscheidt het beleid van Baltimore Life zich van de concurrentie. Dankzij de renners kunt u sommige of al uw voordelen gebruiken terwijl u leeft om uw zorg in bepaalde omstandigheden te betalen, waardoor een deel van de financiële last wordt verlicht.
Het vereist echter wel medische onderzoeken voor de meeste polissen. Als u meteen dekking wilt krijgen en geen zin heeft in het gedoe van een medisch onderzoek, moet u samenwerken met een andere verzekeraar die vereenvoudigde uitgiftepolissen verkoopt.
Methodologie
We hebben een uitgebreide rangschikkingsmethodiek ontworpen op basis van de prioriteiten van de consument en de basisprincipes van levensverzekeringsmaatschappijen om meer dan 90 te scoren verzekeraars in vijf algemene categorieën: financiële stabiliteit, klanttevredenheid, verscheidenheid aan producten en kenmerken, de algehele koopervaring, en kosten.
Om dit te doen, hebben we meer dan 5.000 datapunten verzameld en elk bedrijf gescoord op basis van 55 statistieken. We hebben statistieken per categorie gegroepeerd om te zien hoe verzekeraars in elke categorie presteerden; vervolgens hebben we categoriescores gewogen om te bepalen hoe bedrijven in het algemeen presteerden.
Lees ons volledige voor meer informatie Levensverzekeringsmethode.
