Is er een minimumbedrag voor een hypothecaire lening?

Home equity-leningen kunnen een geweldige manier zijn om toegang te krijgen tot een deel van het eigen vermogen dat u in uw huis bezit, maar ze zijn mogelijk niet geschikt voor alle omstandigheden. Met zo'n lening bouw je je huis op als onderpand, die uw geldschieter rechten geeft op uw huis als u de lening niet terugbetaalt. Dit maakt hypothecaire leningen een voorstel met een laag risico voor kredietverstrekkers, die bijgevolg uiterst concurrerende rentetarieven kunnen bieden - meestal dicht bij die van een gewone hypotheek.

Home equity-leningen hebben echter enkele nadelen, zelfs afgezien van het risico om uw huis te verliezen. Een daarvan is dat het opzetten van de pandrecht op uw huis en het aanbieden van een gegarandeerde rentevoet voor de komende jaren, maakt geldschieters op hun hoede voor het uitgeven van kleine bedragen via hypothecaire leningen. Veel geldschieters hebben een minimumbedrag dat ze bereid zijn te overwegen voor dit type lening.

In dit artikel leggen we uit waarom en geven we je enkele alternatieven voor een lening met overwaarde.

Minimumbedragen voor hypothecaire leningen?

Elke geldschieter stelt zijn eigen geschiktheidsvereisten en processen vast als het gaat om hypothekenleningen. Er zijn echter enkele vrij standaardfuncties in de branche. Een daarvan is dat u een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen in uw huis bezit - normaal gesproken ten minste 15% van de waarde ervan. Ten tweede kan het zijn dat u moet betalen veel van dezelfde sluitingskosten verbonden aan een eerste hypotheek, zoals kosten voor het verwerken van leningen, startkosten, taxatiekosten en opnamekosten. Hoewel deze kosten per geldschieter verschillen, kunnen ze in totaal een paar duizend dollar bedragen.

Deze twee factoren gecombineerd maken kredietverstrekkers van eigen vermogen op hun hoede voor het verstrekken van kleine hypothecaire leningen. Onder grote banken was het minimum vanaf april 2022 $ 10.000, met een maximale gecombineerde lening-waarde van 80%. Maar sommige geldschieters verwachten een minimale lening van $ 35.000 en zelfs lagere lening-waardeverhoudingen.

Dit minimum heeft twee effecten. Een daarvan is dat het voor sommige huiseigenaren - en met name degenen die nog geen aanzienlijk eigen vermogen hebben - moeilijk wordt om toegang te krijgen tot een lening met eigen vermogen. De andere is dat sommige leners die slechts een kleine injectie in contanten nodig hebben, uiteindelijk veel meer lenen dan nodig is voor de waarde van hun huis. En aangezien sommige hypothekenleningen ook boetes voor vervroegde aflossing of vooruitbetalingen van rente hebben, is het misschien niet mogelijk om een ​​grotere lening aan te gaan en het onnodige deel terug te betalen.

Alternatieven voor een hypothecaire lening

De minimumomvang voor hypothekenleningen kan ze ongeschikt maken voor kortetermijnleningen voor kleine aankopen of projecten. U betaalt rente op een lening met overwaarde en de minimale omvang van deze leningen legt in feite ook een minimale hoeveelheid rente op.

Er zijn een paar alternatieven voor hypothecaire leningen. Als u op zeer korte termijn (maximaal enkele maanden) toegang tot krediet nodig heeft, kunt u een creditcard gebruiken. De rentetarieven op creditcards zijn echter zo hoog dat dit een dure manier van lenen kan zijn, hoe weinig u dit ook doet.

Een andere mogelijkheid is een persoonlijke lening. Hoewel persoonlijke leningen kunnen lijken op een lening met eigen vermogen, zijn er enkele belangrijke verschillen tussen deze soorten leningen. Persoonlijke leningen zijn onbeveiligd, wat betekent dat de lening niet is gebaseerd op onderpand, zoals een huis. Sommige geldschieters bieden persoonlijke leningen aan zonder opstartkosten, maar zelfs als ze dat wel doen, zullen ze niet zo veel zijn als de afsluitkosten voor leningen met eigen vermogen, die voor grotere leningen enkele duizenden dollars kunnen kosten. Ook een persoonlijke lening regel je veel sneller dan een overwaarde lening.

Het komt neer op

De meeste geldschieters hebben minimumbedragen die ze bereid zijn te lenen via hypotheken. De rentetarieven op deze leningen zijn over het algemeen vrij laag en daarom maken kredietverstrekkers mogelijk geen winst op kleine leningen die de lener vrijwel onmiddellijk terugbetaalt. De meeste geldschieters hebben een minimum van $ 35.000 voor een lening met eigen vermogen, hoewel sommige zo laag zijn als $ 10.000.

Dit minimum, samen met boetes voor vervroegde aflossing en potentiële rente vooraf, maakt hypothecaire leningen ongeschikt voor kleine leningen. Als u een kleinere lening nodig heeft dan de minimaal beschikbare lening voor overwaarde, kunt u overwegen om via een creditcard te lenen of een persoonlijke lening aan te vragen.