Kunt u een hypothecaire lening krijgen zonder kosten?

Wanneer u een groot project moet betalen en overwaarde in uw huis heeft, kan een lening met eigen vermogen een voor de hand liggende keuze zijn voor snel geld met een relatief lage rente. Maar zoals bij elke vorm van lenen, zijn hypothekenleningen niet gratis. Alle hypothecaire leningen brengen rente in rekening en de meeste brengen ook kosten in rekening die uw kosten aanzienlijk kunnen verhogen. Bestaat er zoiets als een gratis hypotheeklening? Dat zoeken we uit.

Wat is een hypothecaire lening?

A lening overwaarde woning, ook wel een genoemd tweede hypotheek, wordt gedekt door het eigen vermogen in uw hoofdverblijf. U ontvangt een bedrag in één keer van de geldschieter en betaalt het vervolgens terug in vaste termijnen over een afgesproken periode, meestal vijf tot 30 jaar.

Zodra u een bepaald bedrag aan overwaarde in uw huis heeft (meestal ten minste 10% en vaak 15% of 20%), komt u mogelijk in aanmerking voor een lening met overwaarde. De rentetarieven voor hypothecaire leningen schommelen iets boven de tarieven voor primaire hypotheken, waardoor ze aantrekkelijke alternatieven zijn voor creditcards en persoonlijke leningen. Maar pas op: als u de afbetalingen van de lening niet kunt bijhouden, loopt u het risico uw huis te verliezen.

Wat zijn gebruikelijke vergoedingen voor hypothecaire leningen?

Hypotheekleningen hebben doorgaans vergelijkbare vergoedingen als regulier hypotheken. Enkele van de meest voorkomende zijn:

1. Taxatiekosten: De taxateur zal uw woning inspecteren om de huidige marktwaarde te bepalen. In tijden van stijgende woonlasten kan de woning die u een paar jaar geleden heeft gekocht veel meer waard zijn dan u ervoor heeft betaald, waardoor uw beschikbare vermogen toeneemt. Een taxatie van een huis kan tussen de $ 300 en $ 500 kosten, en de lener betaalt meestal.
2. Krediet rapport vergoedingen: De geldschieter controleert uw rapporten van een of meer van de grote nationale kredietbureaus om te zien hoe u krediet gebruikt. Betaalt u uw rekeningen op tijd? Als dat zo is, is dat positief. Gebruikt u altijd al uw beschikbare tegoed? Als je dat doet, is dat negatief. Kredietverstrekkers zullen ook uw kredietscore controleren, die los staat van uw kredietrapporten. De meesten zullen een kredietscore van ten minste 660 willen zien om te overwegen een lening met eigen vermogen uit te geven. Hoewel u uw kredietrapporten minstens één keer per jaar gratis kunt opvragen, brengen geldschieters u over het algemeen ergens tussen de $ 10 en $ 100 in rekening wanneer ze ze ophalen.
3. Tarieven voor het opstellen van documenten: Het op orde krijgen van de leningpapieren brengt ook een vergoeding met zich mee, die varieert van geldschieter tot geldschieter.
4. Titel zoeken kosten: A titel zoeken verifieert dat u de eigenaar bent van het huis en dat er geen openstaande vorderingen zijn pandrechten tegen het. De kosten variëren meestal van $ 100 tot $ 250.
5. Aanvraag- of originatiekosten: Oprichtingskosten, ook wel aanvraagkosten genoemd, zijn wat de geldschieter in rekening brengt om het leenproces te starten. Sommige geldschieters brengen ze helemaal niets in rekening; anderen kunnen tot $ 500 in rekening brengen.

Kunnen kosten voor eigen vermogen worden kwijtgescholden?

Hoewel al deze kosten gebruikelijk zijn, zullen veel kredietverstrekkers ten minste een aantal ervan afzien om uw bedrijf binnen te halen, vooral in een concurrerende markt of als u al lang klant van hen bent.

Als alternatief kan de geldschieter aanbieden om de vergoedingen in het geleende bedrag te verwerken, waardoor u de kosten vooraf bespaart. Hoewel dat misschien een korting lijkt, draagt ​​het toevoegen van vergoedingen aan uw lening alleen maar bij aan het bedrag dat u leent en waarover u jaar na jaar rente moet betalen.

Het is heel gebruikelijk dat kredietverstrekkers reclame maken voor geen bankkosten of kortingen aanbieden voor leningen boven een bepaalde dollardrempel. Als u op zoek bent naar een lening met eigen vermogen, laat dan elke geldschieter weten dat u meerdere geldschieters overweegt. Zelfs als ze niet adverteren dat ze afzien van bepaalde vergoedingen, zijn ze misschien geneigd dit te doen of je een korting aan te bieden.

Het komt neer op

Wanneer u op zoek bent naar een lening met eigen vermogen, vergelijk er dan verschillende om te zien welke de beste tarieven, vergoedingen en andere voorwaarden hebben. Door elke geldschieter te laten weten dat ze strijden om uw bedrijf, kunt u hen aanmoedigen kortingen aan te bieden of af te zien van vergoedingen. Of ze nu afzien van de vergoedingen of niet, zorg ervoor dat ze precies uitleggen waarvoor u betaalt en hoeveel het u gaat kosten.

Overweeg ook de afwegingen: een lening zonder kosten maar met een hogere rente is op de lange termijn misschien geen koopje. Op dezelfde manier kan een lening met een lage rente maar hoge afsluitkosten u uiteindelijk meer kosten, vooral als u die kosten in uw leningsaldo opneemt.