Moreel gevaar vs. Moreel gevaar: wat is het verschil?
Moreel gevaar vs. Moreel gevaar: een overzicht
Moreel risico en moreel risico zijn termen die erg op elkaar lijken, en hoewel ze qua betekenis zelfs dicht bij elkaar liggen, is het subtiele verschil tussen beide een belangrijke. Hoewel beide termen een verandering in gedrag met betrekking tot risico beschrijven, impliceert de ene bepaalde kwaadaardigheid, terwijl de andere een meer goedaardige evolutie weergeeft.
Belangrijkste leerpunten
- Moreel risico verwijst naar gedragsveranderingen die kunnen optreden en het risico op verlies vergroten wanneer een persoon weet dat een verzekering dekking biedt.
- Wanneer een persoon de mogelijke gevolgen van een risico, hun acties en houdingsverandering kan vermijden en er een grotere kans is op een moreel risico.
- Moreel gevaar beschrijft dezelfde soort gedragsverandering die kan optreden wanneer een persoon weet dat de verzekering hem dekt, maar in dit geval is het onbewust.
- Het cruciale verschil tussen moral hazard en moral hazard is bewust vs. onderbewustzijn, wat spreekt tot de bedoeling van de gedekte partij.
Moreel gevaar
Moreel gevaar beschrijft de gedragsveranderingen die het risico op verlies kunnen vergroten, omdat de acteur geen verantwoordelijkheid draagt als er iets misgaat. Mensen in de verzekeringssector gebruiken de term om te verwijzen naar de mogelijkheid dat na het ontvangen van dekking, een persoon kan op een riskante manier handelen voor persoonlijk gewin, omdat de verzekeringsmaatschappij alles zal moeten dekken verliezen. Moreel risico is het idee dat verzekering het nemen van risico's voor persoonlijk gewin bevordert.
Moral hazard beschrijft een bewuste gedragsverandering om te proberen te profiteren van een gebeurtenis die zich voordoet. Omgekeerd beschrijft moreel gevaar een onbewuste verandering in het gedrag van een persoon wanneer hij verzekerd is.
Moreel gevaar
Moreel gevaar is een verzekeringstermijn gebruikt om de houding van een verzekerde over zijn of haar bezittingen te beschrijven. Het vertegenwoordigt de opkomst van onverschilligheid voor verlies omdat de items zijn gedekt. Stel bijvoorbeeld dat een persoon een verzekering betaalt voor zijn nieuwe telefoon.
Moreel gevaar ontstaat wanneer het model van zijn telefoon verouderd raakt en hij er niets meer om geeft. Hij is onverschillig dat zijn telefoon beschadigd raakt, omdat hij door zijn verzekering een nieuwe zou kunnen krijgen. Zijn onverschillige houding ten opzichte van zijn telefoon leidt tot onbewust veranderd gedrag.
Het cruciale verschil tussen moral hazard en moral hazard is de bedoeling. Moral hazard beschreef het opzettelijk zoeken naar risico voor persoonlijk gewin omdat je de kosten van mislukking niet draagt. Moreel gevaar beschrijft onverschilligheid voor onbedoeld risico.
Voorbeeld van moreel gevaar
Een type moreel risico is: ex-ante. Ex-ante gevaar definieert de gedragsverandering van een verzekeringnemer voordat een gebeurtenis plaatsvindt. Stel bijvoorbeeld dat Milton, een professionele klifduiker, geen ziektekostenverzekering heeft. Hij gaat door zijn carrière zonder de gevaarlijke duiken te maken die hem naar het ziekenhuis zouden kunnen sturen. Milton weet dat als hij gewond raakt en naar het ziekenhuis moet, hij de medische rekeningen uit eigen zak moet betalen. Milton besluit een ziektekostenverzekering af te sluiten en zodra zijn verzekeringspolis van kracht wordt, begint hij gevaarlijke duiken te maken. Milton neemt bewust risicovoller gedrag aan dan hij had voordat hij een verzekering kreeg, omdat hij zijn aansprakelijkheid heeft verminderd.
Ex post moral hazard verwijst naar het gedrag van een partij nadat een gebeurtenis heeft plaatsgevonden. Stel bijvoorbeeld dat iemand een lening aangaat bij een bank om een bedrijf te starten. Nadat hij het krediet heeft ontvangen, kan hij zeggen dat zijn bedrijf er niet in is geslaagd - hoewel het winstgevend was - om een reddingsoperatie of belastingafschrijving te krijgen. Dit doelgerichte gedrag staat bekend als een moreel risico achteraf.