Hoe schatkistobligaties en rekeningen te kopen

Er zijn verschillende manieren om te kopen: schatkisten. Voor veel mensen, TreasuryDirect is een goede optie. Pensioenspaarders en beleggers die al een effectenrekening hebben, zijn echter vaak beter af met het kopen van obligaties op de secundaire markt of met op de beurs verhandelde fondsen (ETF's). Treasury geldmarktrekeningen bieden ook meer gemak en liquiditeit dan TreasuryDirect.

Hoe schatkisten te kopen via TreasuryDirect

TreasuryDirect is een elektronische marktplaats en online rekeningsysteem waar beleggers transacties in in aanmerking komende girale schatkisteffecten kunnen aanhouden en uitvoeren. Het TreasuryDirect-systeem wordt beheerd door het Bureau van de Openbare Schuld-sectie van de

Amerikaanse schatkist Department, een tak van de federale overheid.

Beleggers kunnen deelnemen aan Treasury-veilingen en aankopen schuldbewijzen, inclusief Amerikaanse spaarobligaties rechtstreeks van het Amerikaanse ministerie van Financiën. Voor het kopen van staatsobligaties is dit programma relatief goedkoop en probleemloos.

Alvorens transacties te doen via TreasuryDirect, moeten beleggers een account aanvragen via het online aanvraagportaal. Het proces is eenvoudig en kan in 10 minuten worden voltooid.

Beleggers moeten in het bezit zijn van een geldig Burgerservicenummer (of identificatienummer van de belastingbetaler) en een adres in de VS. Ze hebben ook een e-mailadres nodig, een webbrowser die 128-bits codering ondersteunt en een betaal- of spaarrekening.

In aanmerking komende effecten omvatten: schatkistpapier, schatkistcertificaten, schatkistobligaties en tegen inflatie beschermde effecten (TIPS). Kopen is eenvoudig. Zodra u zich aanmeldt, heeft u toegang tot het BuyDirect-systeem. U wordt gevraagd de eigenaar van de beveiliging te selecteren. Veel beleggers kopen staatsobligaties voor geschenken en liefdadigheidsoverdrachten. U kiest ook het producttype of de looptijd, de geldbron en het te kopen bedrag. U kunt de aankoop plannen voor wanneer u maar wilt en hoe vaak u wilt, hoewel de datums afhankelijk zijn van beschikbaarheid. Met het systeem kunt u uw bestelling bekijken voordat u deze verzendt.

Effecten worden over het algemeen binnen twee werkdagen na de aankoopdatum voor kasbons of binnen een week na de veilingdatum voor wissels, bankbiljetten, obligaties, FRN's en TIPS op uw rekening geplaatst.

Overboekingen naar TreasuryDirect zijn toegestaan ​​en beginnen bij het vertrekkende bedrijf. Dat is anders dan de ACAT-overdrachtsproces voor overboekingen van makelaar naar makelaar, die wordt geïnitieerd bij de ontvangende onderneming.

Zodra T-bills zijn gerijpt, kunnen hun opbrengsten gemakkelijk opnieuw worden geïnvesteerd. Selecteer eenvoudig de optie "herhaalaankopen plannen" en kies vervolgens het aantal herhalingsaankopen en hun frequentie nadat u klaar bent met het invoeren van de registratie- en aankoopinformatie voor uw transactie.

Vervallen obligaties en obligaties kunnen ook worden herbelegd.

Uw account is onderhevig aan verschillende beperkingen. Het minimale aankoopbedrag voor spaarobligaties is $ 25 per persoon. Daarboven worden spaarobligaties verkocht in penny-stappen tot $ 10.000 per jaar. Voor T-bills, notes, obligaties en TIPS kan een belegger niet-concurrerende biedingen indienen van $ 100 tot vijf miljoen dollar voor elk beveiligingstype in stappen van $ 100.

Hoe deel te nemen aan schatkistveilingen

TreasuryDirect-rekeninghouders kunnen ook deelnemen aan Treasury veilingen, die het hele jaar door regelmatig worden gepland; in 2019 waren er 322 veilingen.De eerste stap in het veilingproces is de aankondiging van komende veilingen, die doorgaans vier tot vijf werkdagen van tevoren worden aangekondigd. Deze stap onthult het aantal obligaties dat de Schatkist verkoopt, de datum van de veiling, vervaldatum, algemene voorwaarden, in aanmerking komende deelnemers en concurrerende en niet-concurrerende sluitingstijden voor biedingen. Niet-competitieve biedingen garanderen dat beleggers het volledige aankoopbedrag van het effect krijgen tegen het rendement dat tijdens de veiling is bepaald door competitief bieden. Concurrerende biedingen specificeren het verwachte rendement voor een effect.

De tweede stap van het veilingproces is de veilingdatum waarop de Schatkist alle ontvangen biedingen beoordeelt om naleving van de volledige set van toepasselijke regels te garanderen. Alle conforme niet-concurrerende biedingen worden geaccepteerd tot de dag van uitgifte, zolang ze op de juiste manier van een poststempel worden voorzien. De laatste stap van het veilingproces is de uitgifte van de effecten. Effecten worden gestort op rekeningen, en de betaling wordt geleverd aan de Schatkist.

Schatkisten overdragen via TreasuryDirect

Treasuries kunnen worden aangehouden tot ze vervallen of voor die tijd worden verkocht. Om schatkistpapier in TreasuryDirect te verkopen, dient u deze over te dragen aan een bank, makelaar of dealer en hen vervolgens te vragen deze voor u te verkopen.

Een aanvraagformulier voor overdracht moet online of op papier worden ingevuld om Treasuries van uw rekening af te schrijven. Dit formulier moet de juiste routeringsnummer:, banknaam en eventuele speciale verwerkingsinstructies voor uw overboeking. Na het voltooien van deze stappen, verzendt u het formulier naar TreasuryDirect.

Om een ​​spaarbon elektronisch in te wisselen, klikt u op de knop "Inwisselen" onderaan de pagina "Huidige bezit". U moet aangeven of het een gedeeltelijke of volledige aflossing is en de betalingsbestemming opgeven waar u de aflossingsopbrengst wilt storten. De inwisselknop verschijnt niet op de bezitspagina als er geen in aanmerking komende obligaties op uw account staan. U kunt papieren obligaties verzilveren bij de meeste lokale financiële instellingen, zoals uw bank. Dat is de gemakkelijkste en snelste manier om toegang te krijgen tot uw geld.

Andere manieren om schatkistpapier te kopen

Enkele van de andere manieren om schatkistpapier te kopen zijn ETF's, geldmarktrekeningen en de secundaire markt.

Treasuries kopen als ETF's

Het is bij de meeste brokers mogelijk om Treasuries als ETF's te kopen. ETF's kunnen worden gekocht en verkocht als aandelen, en veel van hen worden aangeboden als commissievrije transacties. een verscheidenheid aan staatsobligatie-ETF's beschikbaar zijn, waaronder kortetermijntreasuries, langetermijntreasuries en TIPS. De meeste van deze ETF's hebben bescheiden jaarlijkse vergoedingen, vaak minder dan 0,20% per jaar. Er zijn ook ETF's voor schatkistpapier, zoals de SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL).Treasury ETF's kunnen worden aangehouden in IRA's en vele andere belastingvrije pensioenrekeningen.

Schatkistpapier kopen via de geldmarkt

U kunt ook schatkistpapier kopen door te beleggen in een Treasury geldmarkt beleggingsfonds. Zodra u in een van deze fondsen belegt, wordt het kopen en verkopen van T-bills eenvoudig. Er zijn echter een aantal belangrijke beperkingen. U moet waarschijnlijk een rekening openen bij de makelaardij die het door u gewenste geldmarktfonds van de schatkist aanbiedt. Treasury-geldmarktfondsen hebben ook vaak hoge minimale investering eisen of hoge kosten.

Treasuries kopen op de secundaire markt

Treasuries kopen op de secundaire markt is gemakkelijker dan de meeste mensen denken. Veel makelaars geven hun klanten volledige toegang tot de obligatiemarkt, maar de vergoedingen variëren. Als het kopen en verkopen van staatsobligaties belangrijk voor u is, zijn veel van de beste makelaars bieden gratis handel in staatsobligaties. Sterker nog, u vermijdt de jaarlijkse vergoedingen van ETF's en de geldmarkt volledig. Het kopen van standaard Amerikaanse staatsobligaties is gemakkelijker dan het kopen van de meeste andere obligaties, omdat u alleen de tijd tot vervaldatum hoeft te weten. TIPS zijn veel lastiger om te verhandelen, vooral vanwege de manier waarop ze omgaan met inflatie en deflatie. Wanneer u via een makelaar obligaties op de secundaire markt koopt, kunt u deze op een IRA of een andere belastingvrije pensioenrekening houden. Kopen op de secundaire markt maakt het ook gemakkelijker om staatsobligaties op een later tijdstip te verkopen.