Is een verloren of gestolen creditcard schadelijk voor uw kredietscore?
Een verloren of gestolen creditcard mag uw kredietwaardigheid zolang u de juiste stappen onderneemt zodra u merkt dat uw kaart ontbreekt. Vroege detectie is de sleutel en zolang u proactief bent, kunt u uzelf beschermen tegen de schadelijke effecten die een verloren of gestolen creditcard kan hebben op uw kredietrapport en scoren.
Belangrijkste leerpunten
- Het vervangen van een verloren of gestolen creditcard doet geen afbreuk aan uw credit score, aangezien de accountleeftijd en andere informatie eenvoudig worden overgezet naar een nieuwe account.
- De meeste creditcarduitgevers stellen de kaarthouder niet verantwoordelijk voor frauduleuze afschrijvingen.
- Een gestolen of verloren creditcard kan de kredietwaardigheid van een consument schaden als de kaart wordt gebruikt en de kaarthouder de fraude niet meldt en vervolgens de kosten niet betaalt.
- Een andere manier waarop een verloren of gestolen kaart uw tegoed kan schaden, is als u automatische factuurbetalingen niet bijwerkt naar: rekening voor het nieuwe kaartnummer, wat kan betekenen dat u betalingen mist en er uiteindelijk toe leidt dat rekeningen naar collecties.
- U kunt uw kredietwaardigheid beschermen door uw kredietrapport regelmatig te bekijken.
Welke invloed heeft een verloren of gestolen creditcard op uw tegoed?
Een veel voorkomende misvatting over wat er met uw credit score gebeurt als u een verloren of gestolen kaart vervangt door een nieuw is dat de creditcardmaatschappij de oude rekening sluit en een nieuwe opent wanneer de nieuwe wordt uitgegeven kaart. Consumenten maken zich zorgen over het effect dat dit heeft op hun kredietwaardigheid, aangezien een van de gebruikte factoren om je score te bepalen is de tijdsduur dat rekeningen open zijn geweest. Gelukkig sluiten de meeste creditcardmaatschappijen uw account niet af. Ze zetten uw gegevens, inclusief de openingsdatum van uw rekening en transactiegeschiedenis, eenvoudig over naar een nieuw rekeningnummer en voegen de twee rekeningen effectief samen tot één.
De meest voor de hand liggende bedreiging voor uw kredietwaardigheid is dat de persoon die uw kaart steelt of uw verloren kaart vindt, kan proberen deze illegaal te gebruiken. Omdat uw naam op de rekening staat, bent u verantwoordelijk voor eventueel opgebouwd saldo. Het goede nieuws is dat de meeste creditcarduitgevers zal de kaarthouder niet verantwoordelijk houden voor frauduleuze aanklachten. Maar als u de kaartuitgever niet waarschuwt en het saldo niet betaalt, wordt dit gemeld aan de kredietbureaus en verlaagt je score.
Uw kredietscore kan er ook onder lijden als u de automatische maandelijkse betalingen niet overmaakt naar uw vervangende kaartnummer. Dit gebeurt vaak met sportschoollidmaatschappen, energierekeningen en maandelijkse abonnementskosten. Uw creditcardmaatschappij wijst deze kosten af wanneer ze op het oude kaartnummer worden geboekt. Als u de situatie niet tijdig rechtzet, kunnen deze geweigerde kosten bij een incassobureau. De meeste incassobureaus rapporteren aan de kredietbureaus en incassorekeningen worden als denigrerend beschouwd op een kredietrapport, waardoor uw kredietscore wordt verlaagd.
Een ander scenario, hoewel zeldzaam, is dat de creditcardmaatschappij weigert een nieuwe kaart uit te geven. Een verloren of gestolen kaart leidt soms tot een accountbeoordeling, waarbij de creditcardmaatschappij uw transactiegeschiedenis en het volledige kredietrapport beoordeelt. Als u recente achterstallige betalingen heeft of uw kredietscore is gedaald sinds u de rekening heeft geopend, kan de creditcardmaatschappij besluiten dat u niet langer in aanmerking komt voor een rekening en deze sluiten. Dit zorgt niet alleen voor ongemak, omdat u die specifieke kaart niet meer kunt gebruiken, maar het schaadt uw tegoed door een ervaren account uit uw rapport te verwijderen.
Als uw creditcard wordt gestolen in de Verenigde Staten, Fair Credit Billing Act beperkt de aansprakelijkheid van kaarthouders tot $50, ongeacht het bedrag dat door een onbevoegde gebruiker in rekening wordt gebracht. In de wereld van elektronische fraude van vandaag, als alleen het creditcardrekeningnummer zelf wordt gestolen en de diefstal is gerapporteerd voordat er kosten worden gemaakt, garandeert de federale wet dat de kaarthouder geen enkele aansprakelijkheid heeft jegens de uitgever.
Wat te doen bij verlies of diefstal van uw creditcard?
U kunt de schade van een verloren of gestolen creditcard beperken tot een ongemak, in plaats van een negatieve impact op uw kredietscore, door de volgende stappen te ondernemen:
Neem contact op met de creditcardmaatschappij
Uw creditcardmaatschappij zou de eerste moeten zijn die u belt zodra u zich realiseert dat uw kaart verloren of gestolen is. Hoe sneller u de kaart annuleert, hoe minder tijd de persoon die de kaart heeft gestolen heeft om kosten in rekening te brengen. Terwijl u aan de telefoon bent om uw verloren of gestolen kaart te annuleren, kan de vertegenwoordiger van de creditcardmaatschappij met u de meest recente transacties met de kaart bekijken. Voor transacties die niet door u zijn gedaan, kunnen zij u helpen deze te betwisten. Op deze manier bent u niet verantwoordelijk voor het betalen ervan en worden ze niet gerapporteerd aan de kredietbureaus.
U moet ook bij de creditcardmaatschappij nagaan hoe deze vervangende kaarten aan de kredietbureaus meldt. De meeste grote bedrijven, zoals American Express, Bank of America, Capital One en Chase, hebben het beleid verklaard dat ze de nieuwe rekening samenvoegen met de oude voor kredietrapportagedoeleinden. Op die manier geeft uw kredietrapport nog steeds de oorspronkelijke creditcardrekening weer en lijkt het niet alsof u een oude rekening hebt gesloten en een nieuwe hebt geopend.
Alle automatische afschrijvingen bijwerken
Maak een lijst van elke automatische betaling die is toegewezen aan de kaart die verloren of gestolen is. Maak een speciale notitie van de datum waarop elke betaling is ingesteld om op uw kaart te komen. Omdat het enkele dagen tot een week of langer kan duren voordat u een vervangende kaart ontvangt, kunt u moet mogelijk betalingsregelingen treffen met verkopers die zijn ingesteld om uw kaart te belasten vóór de nieuwe arriveert.
Voor de anderen neemt u contact op met de handelaars op de dag dat u uw nieuwe kaart ontvangt. Leg de situatie uit en instrueer hen om het oude kaartnummer uit hun administratie te verwijderen en toekomstige betalingen in te stellen die van uw nieuwe kaart worden afgeschreven.
Maandelijkse automatische betalingen zijn meestal gemakkelijk te onthouden, maar laat geen kosten buiten beschouwing die slechts driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks worden gemaakt. Dit zijn degenen die mensen vaak laten struikelen en problemen veroorzaken met hun kredietrapporten.
Wees proactief: controleer uw kredietrapport
Net als bij medische aandoeningen, is vroege detectie de sleutel voor het afhandelen van bedreigingen voor uw kredietrapport voordat ze uit de hand lopen. Houd uw kredietrapport nauwlettend in de gaten. De wet vereist dat de kredietbureaus u toestaan om uw volledige kredietrapport eenmaal per jaar gratis te bekijken. Je moet dit minimaal doen en overwegen: uw kredietrapport controleren per kwartaal of per maand.
Het bijhouden van uw kredietrapport, vooral nadat een kaart is verloren of gestolen, geeft u gemoedsrust. Het kan ook de bovengenoemde situatie voorkomen waarin de creditcardmaatschappij uw account sluit na een accountbeoordeling. Vaak was een persoon die dit heeft meegemaakt nooit op de hoogte van de denigrerende informatie in hun kredietrapport die een rode vlag veroorzaakte bij de creditcardmaatschappij. Als u altijd van tevoren weet wat uw schuldeisers zien als ze naar uw rapport kijken, kunt u dergelijke onaangename verrassingen voorkomen.