Hoe de C-aandelen van een beleggingsfonds verschillen van A- en B-aandelen

Klasse C-aandelen zijn een soort beleggingsfonds aandelen. Aandelen in beleggingsfondsen zijn onderverdeeld in drie klassen: aandelen van klasse A, aandelen van klasse B en aandelen van klasse C. Elke klasse van aandelen in beleggingsfondsen onderscheidt zich door hun specifieke belastingsvergoedingen en -structuren.

Het belangrijkste verschil tussen aandelen van klasse C en de andere twee aandelenklassen van beleggingsfondsen is dat aandelen van klasse C: niveau-belasting. Dit betekent dat het totale bedrag dat de belegger aan het beleggingsfonds betaalt, in aandelen wordt belegd. In plaats van een percentage van de initiële investering te betalen als commissie, betaalt de belegger de commissies van het beleggingsfonds via jaarlijkse vergoedingen.

Klassen van aandelen in beleggingsfondsen

Klasse A-aandelen brengen a. in rekening front-end belasting. Wanneer iemand in een beleggingsfonds belegt, wordt een bepaald percentage van die initiële investering opgenomen als commissie voor de beheerders van het beleggingsfonds. In vergelijking met aandelen van klasse C wordt een kleiner bedrag belegd in aandelen van klasse A, aangezien een percentage van die investering als commissie wordt genomen.

Klasse B-aandelen brengen a. in rekening back-end belasting. De initiële investering koopt de aandelen van het beleggingsfonds zonder commissie te betalen. Wanneer de belegger echter klaar is om de aandelen te verkopen, wordt een bepaald vooraf bepaald percentage in mindering gebracht op de winsten en betaald aan de beheerders van het fonds in de vorm van commissies. Klasse B-aandelen kunnen ook worden omgezet in klasse A-aandelen als de belegger dat wil, terwijl klasse C-aandelen niet kunnen worden geconverteerd.

Klasse C-aandelen zijn voordelig omdat ze een belegger zijn commissiebetalingen laten spreiden en het volledige investeringsbedrag kunnen beleggen, wat kan resulteren in een hoger rendement.

Hoe u kunt bepalen welke aandelenklasse voor u geschikt is?

Een manier waarop beleggers kunnen bepalen welke: aandelenklasse goed voor hen is, is om eerst te beslissen over hun tijdshorizon en het bedrag dat ze van plan zijn te investeren. Ze kunnen deze informatie vervolgens gebruiken om elke aandelenklasse te beoordelen als een potentiële beleggingsoptie.

Aandelen in beleggingsfondsen van klasse A zijn bijvoorbeeld het beste voor beleggers die zich een hoge initiële investering kunnen veroorloven en een lange tijdshorizon hebben. Dit komt omdat aandelen van klasse A kortingen bieden op de front-end belasting aan die beleggers die zich kunnen verbinden om binnen een bepaalde tijd een groter bedrag te investeren. Dit kortingsniveau heet a breekpunt. Bij sommige beleggingsfondsen kunnen beleggers een intentieverklaring geven waarin staat dat ze van plan zijn om boven het breekpunt te beleggen.

Klasse B-aandelen zijn het beste voor beleggers die weinig geld hebben om te beleggen en een lange tijdshorizon hebben. Als een belegger een beleggingsfonds koopt met aandelen van klasse B, kunnen ze hun verkoopkosten uitstellen totdat ze hun aandelen verkopen. Hoe langer een belegger de aandelen vasthoudt, hoe lager de verkoopkosten zullen zijn. Als een belegger zijn Klasse B-aandelen voor een bepaalde tijd kan vasthouden, worden de aandelen automatisch omgezet in Klasse A-aandelen. Dit komt de belegger ten goede omdat aandelen van klasse A lagere jaarlijkse kostenratio's hebben dan aandelen van klasse B.

Aandelen in beleggingsfondsen van klasse C zijn het beste voor beleggers met een korte tijdshorizon en van plan zijn hun aandelen binnenkort terug te kopen. Hoewel er geen front-end vergoedingen zijn voor Klasse C-aandelen, wordt een back-end belasting in rekening gebracht als het geld binnen het eerste jaar wordt opgenomen. Bovendien kunnen beleggers die aandelen van klasse C kopen, een hoge jaarlijkse beheervergoeding betalen. Beleggers kunnen Klasse C-aandelen niet converteren naar Klasse A-aandelen, die lagere kostenratio's hebben.