Wat te overwegen bij het starten van een beleggingsfonds?

In de laatste paar decennia, beleggingsfondsen zijn steeds populairder geworden investeringsvehikel. Beleggers die deelnemen aan een door het bedrijf gesponsord pensioenplan of die een individuele beleggingsportefeuille hebben, zijn: vaak geconfronteerd met een duizelingwekkende keuze aan fondsen zonder de implicaties voor de totale waarde van hun investering. Het ontnuchterende feit is dat de meeste beleggingsfondsen onvoldoende presteren de beurs Als geheel. Soms hebben beleggers het gevoel dat ze zelf een beleggingsfonds kunnen beginnen, maar ze moeten zich bewust zijn van alles wat dat met zich meebrengt.

Beleggingsfondsen en belastingen begrijpen

Beleggingsfondsen zijn in wezen een mand van enkele, soms honderden, individuele aandelen. Als belegger in beleggingsfondsen betaalt u de portfolio manager om namens u aandelen en/of obligaties te kopen en verkopen. Deze investeerders rekenen hun kosten aan u door in de vorm van een kostenratio.

Helaas houden de kosten daar niet op. Sommige fondsen brengen u een 'lading' in rekening op basis van de klasse van fondsaandelen die u koopt. Belastingen zijn vergoedingen voor het kopen en/of verkopen van fondsen. De belasting op een beleggingsfonds is het hoogst als het fonds wordt gekocht en vervolgens verkocht in de korte termijn.

Meestal willen fondsbeheerders de controle over uw geld voor langere tijd en ontmoedigen ze de handel of afdekken van onderlinge fondsen. Ongeacht of u een fonds voor een jaar of twintig koopt, het vermijden van fondsen met een belasting zal u dollars besparen. Deze kosten, hoewel openbaar en transparant, kunnen uw potentiële rendement aantasten, vooral over een langere periode beleggingshorizon.

Voordat je begint

U kunt beginnen met het samenstellen van uw eigen aandelenmandje door wat huiswerk te doen. De investering van uw tijd zal u op de lange termijn geld besparen. Naast uw tijd zijn uw enige kosten de transactiekosten voor het kopen en verkopen van aandelen.

Het kiezen van goede aandelen om mee te beginnen is van cruciaal belang om terugkerende handelskosten te vermijden. Als u uw fonds regelmatig moet herbalanceren, zullen de handelscommissies een negatief effect hebben op uw rendement.

Bedrijven zoals Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Doel (NYSE:TGT), en andere iconen van het Amerikaanse bedrijfsleven, kunnen de basis vormen van een kernaandelenportefeuille. Als u heel weinig over aandelen weet, volg dan een cursus over de grondbeginselen van beleggen bij een gemeenschap universiteit, koop een of twee boeken over basisinvesteringskeuzes, of blader door de tutorials over beleggen die zich hierop bevinden plaats.

Houd er rekening mee dat niet alle beleggingsfondsen gelijk zijn gemaakt. Als u geen tijd of zin heeft om uw eigen portefeuille op te bouwen, richt u dan op beleggingsfondsen met een kostenratio van minder dan 1%.

Voorop blijven

Misschien wel de meest kritische factor bij het beslissen of een fonds uw investeringsdollar waard is, is de relatieve prestatie - hoe uw toekomstige nieuwe fondsen zich verhouden tot de index en zijn concurrenten. Elk fonds heeft een benchmark waarmee het wordt vergeleken in prestaties en kosten. De meest voorkomende is de Standard & Poor's 500-index, maar er zijn verschillende anderen die prominent aanwezig zijn.

Als uw fonds slechter presteert dan die index en de fondsbeheerder u geld in rekening brengt om ondermaats te presteren, is het misschien tijd om verder te gaan. Ja, er is enige waarheid in het adagium dat prestaties uit het verleden geen garantie bieden voor toekomstige resultaten, maar jij kan helpen toekomstige prestaties te optimaliseren door onnodige kosten zoals belastingen en hoge kosten te minimaliseren verhoudingen. Sites als Morningstar en Lipper geven een goed beeld van relatieve prestaties en kosten. Voer eenvoudig uw fondssymbool in en relevante gegevens moeten direct beschikbaar zijn voor uw analyse.

Indexfondsen

Een andere optie die beleggers serieus moeten overwegen, is geld in een indexfonds, wat een fonds is dat strikt gecorreleerd is met een bepaalde index — zeg maar de Dow Jones of de Nasdaq. Deze fondsen worden niet verhandeld of afzet regelmatig voorraden, daarom zijn de kosten minimaal; bovendien zijn dit meestal: onbelaste fondsen. Experts uit de sector crediteren Jack Bogle en zijn Vanguard familie van fondsen als de leiders in lage kosten indexbeleggen voor het leven.

Een van de minpunten of inherente risico's van beleggen in indexfondsen is dat u overgeleverd bent aan de samenstelling van die index. Met andere woorden, als de samenstelling van de S&P 500 of de Dow Jones verandert, zit u vast aan wat? geldmanagers verwijzen naar als een opnieuw in evenwicht brengen effect. Velen beweren ook overtuigend dat deze indexen zich traag aanpassen aan de algemene economie.