Catastrofe Excess Herverzekering Defintiion

Wat is catastrofe eigen risico herverzekering?

Catastrofe-excess-herverzekering beschermt catastrofeverzekeraars tegen financiële ondergang bij een grootschalige natuurramp.

Als een regionale verzekeraar bijvoorbeeld 60% van de eigendommen dekt langs een kustlijn die wordt getroffen door een stormvloed, is het: kan plotseling worden getroffen door meerdere claims die tegelijk moeten worden uitbetaald, die anders failliet zouden kunnen gaan en verzekeraar.

Overtollige herverzekering bij rampen begrijpen

Catastrofe-excess-herverzekering beschermt verzekeringsmaatschappijen tegen de financiële risico's die gepaard gaan met grootschalige catastrofale gebeurtenissen. De omvang en onvoorspelbaarheid van rampen dwingen verzekeraars om enorme risico's te nemen. Hoewel catastrofale gebeurtenissen niet vaak voorkomen, hebben ze de neiging om grote geografische gebieden te bestrijken en grote hoeveelheden schade aan te richten. Wanneer een verzekeraar in één keer een groot aantal claims tegenkomt, kunnen de verliezen dit mogelijk veroorzaken om nieuwe zaken te beperken of ervoor te zorgen dat het bestaande beleid weigert te vernieuwen, waardoor zijn vermogen om herstellen.

Verzekeringsmaatschappijen gebruiken herverzekering om een ​​deel van hun risico over te dragen aan een derde partij in ruil voor een deel van de premies die de verzekeraar ontvangt. Herverzekeringspolissen zijn er in verschillende vormen. Excess-of-loss herverzekeringstelt bijvoorbeeld een limiet aan het bedrag dat de verzekeraar uitkeert na een ramp, enigszins vergelijkbaar met een eigen risico in een reguliere verzekering. Op voorwaarde dat er zich geen rampen voordoen waardoor een verzekeraar zijn limiet overschrijdt gedurende de looptijd van een contract, pikt de herverzekeraar gewoon de premies op.

Voor zover herverzekering een financieel vangnet biedt voor de potentiële verliezen van een verzekeraar, stelt zijn aanwezigheid de verzekeraars zelf in staat om: onderschrijven meer polissen, waardoor de dekking breder en betaalbaarder beschikbaar wordt.

Voorbeeld van een catastrofe eigen risico herverzekering

Bedrijven die herverzekeringspolissen kopen afstaan hun premies aan de herverzekeraar. In het geval van een herverzekering met eigen risico bij rampen, ruilt de verzekeraar premies in voor dekking van een bepaald percentage van de schadegevallen boven een bepaalde drempel. Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld een drempel van $ 1 miljoen vaststellen voor een natuurramp zoals een orkaan of aardbeving. Stel dat een ramp $ 2 miljoen aan claims heeft veroorzaakt. Een herverzekeringscontract dat alle claims boven de drempel dekt, zou $ 1 miljoen uitkeren. Een herverzekeringscontract voor 50 procent van de claims boven de drempel zou $ 1,5 miljoen opleveren. Hoewel herverzekering een percentage van de claims boven een drempel kan dekken, is het niet proportioneel dekking, waarbij herverzekeraars een percentage van de claims moeten betalen in ruil voor het deel van de afgedragen premies naar hen. Terugkerend naar ons voorbeeld, een ramp die $ 800.000 aan schade opliep, zou de herverzekeraar niets kosten.

Houd er rekening mee dat, in tegenstelling tot andere soorten herverzekering, herverzekeringspolissen voor overschotten bij rampen mogelijk geen harde limiet hebben voor het bedrag dat de herverzekering onderneming moet te veel claims uitbetalen en kan daarom een ​​groter neerwaarts risico voor een herverzekeringsmaatschappij bieden dan andere soorten regelingen.