Heeft Nu kopen, later betalen invloed op het krediet?

Koop nu, betaal later plannen klanten in staat stellen aankopen in vier of meer termijnen te betalen, vaak zonder rente. Deze leningen op afbetaling, kortweg BNPL genoemd, worden steeds populairder naarmate mensen meer tijd besteden aan online winkelen. In totaal zegt 60% van de consumenten dat ze een koop nu, betaal later service ten minste één keer hebben gebruikt, en 51% deed dit in het afgelopen jaar. Hoewel BNPL-abonnementen een aantal aantrekkelijke functies bieden, is het belangrijk om te begrijpen wat ze kunnen betekenen voor uw kredietwaardigheid.

Nu kopen, later betalen Basis

Koop nu, betaal later apps een vorm van kortetermijnfinanciering bieden. Wanneer een consument online of in een winkel winkelt, kunnen ze de optie Nu kopen gebruiken, later betalen bij het afrekenen. Als ze kiezen voor een van deze leningen op afbetaling op het verkooppunt, wordt hen gevraagd om een ​​eerste aanbetaling te doen op de aankoop. Het resterende saldo wordt dan gespreid over drie of meer termijnen.

Enkele kenmerken die koop nu, betaal later overeenkomsten onderscheiden van layaway-plannen, huur-naar-eigen of creditcards zijn:

• Aankoop- en bestedingslimieten
• Hoe betalingen zijn gestructureerd
• Kosten (rente en kosten)
• Welke grote retailers accepteren BNPL
• Goedkeuringsvereisten

Koop nu, betaal later plannen kunnen flexibele bestedingslimieten hebben, die doorgaans worden bepaald door het platform dat de service levert in plaats van door de winkel. Afterpay geeft shoppers bijvoorbeeld een geschatte bestedingslimiet die in de loop van de tijd kan veranderen op basis van hoe ze hun account gebruiken. Klarna, een andere BNPL-provider, specificeert geen vooraf ingestelde bestedingslimiet, maar houdt in plaats daarvan rekening met het bedrag van de aankoop, het tijdstip van de dag en hoe lang de klant Klarna gebruikt.

Betalingen worden meestal gesplitst in vier termijnen, hoewel het aantal kan variëren afhankelijk van de BNPL-service en de omvang van de aankoop. Wat de kosten betreft, zijn veel leningen op afbetaling op het verkooppunt renteloos. Dat kan ze aantrekkelijker maken dan een creditcard met een hoog jaarlijks percentage.

Vereist BNPL een kredietcontrole?

Gewoonlijk zijn consumenten die een lening of ander krediet aanvragen onderworpen aan een: hard krediet trekken, waarmee kredietverstrekkers de consumenten kredietrapporten alvorens een beslissing te nemen. Elk hard kredietonderzoek kan een paar punten van uw kredietscore afslaan. Zacht krediet trektdaarentegen hebben geen invloed.

Sommige BNPL-aanbieders voeren een harde kredietcontrole uit wanneer u zich aanmeldt, terwijl andere dat niet doen. De lijst met aanbieders van koop nu, later betalen die zachte kredietcontroles (of geen kredietcontroles) gebruiken, omvat:

• Bevestigen
• Achteraf betalen
• Klarna
• Quadpay
• PayPal

Een harde kredietcontrole kan nodig zijn als u een speciale financieringsoptie gebruikt die wordt aangeboden door een nu kopen, later betalen service. Klarna vereist bijvoorbeeld een harde kredietcontrole als u een van de leningen op afbetaling van zes maanden, twaalf maanden of 36 maanden aanvraagt. Anders kunt u met BNPL-financiering mogelijk een harde kredietcontrole - en eventuele schade aan uw credit score - vermijden.

Rapporteren BNPL Services aan de Kredietbureaus?

Kredietrekeningen, inclusief leningen en creditcards, worden doorgaans door hun kredietverstrekkers aan de kredietbureaus gerapporteerd. Het type informatie dat in uw kredietrapport wordt opgenomen, omvat:

• Betaalgeschiedenis
• Kredietlimieten
• Verschuldigde saldi

Dit zijn enkele van de zwaarst gewogen factoren die worden gebruikt bij het berekenen van uw FICO-kredietscore. Maar deze informatie wordt niet automatisch gerapporteerd; kredietverstrekkers moeten het delen met de kredietbureaus, en dat doen ze niet allemaal.

Als een nu kopen, later betalen provider ervoor kiest om uw accountactiviteit te rapporteren aan een of meer van de drie grote kredietbureaus, kan die informatie op uw kredietrapporten verschijnen en op zijn beurt uw kredietscore beïnvloeden.

Sezzle biedt bijvoorbeeld een optie om nu te kopen en later te betalen, inclusief rapportage door kredietbureaus voor consumenten die ervoor kiezen. Als ze al hun betalingen op tijd doen, zal dat hen helpen een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, maar als ze te laat zijn met betalen, kan dit hun kredietscore schaden.

Afterpay rapporteert daarentegen helemaal geen betalingsgeschiedenis aan de kredietbureaus, dus het heeft op de een of andere manier geen invloed op de kredietscores.

Consumenten die BNPL hopen te gebruiken als hulpmiddel voor het opbouwen van krediet, zullen een service willen kiezen die rapporteert aan de kredietbureaus - en natuurlijk hun betalingen bijhoudt. Consumenten die uit ervaring weten dat ze hun rekeningen niet altijd op tijd betalen, willen er misschien een kiezen die dat niet doet.

Wat gebeurt er als u betalingen mist?

Koop nu, betaal later overeenkomsten gaan ervan uit dat leners de vereiste termijnbetalingen doen zoals overeengekomen. Het missen van een betaling kan leiden tot betalingsachterstanden, en het missen van meerdere betalingen kan ertoe leiden dat een account wordt verzonden naar collecties.

Dit is bijvoorbeeld het beleid dat Quadpay volgt. Wanneer een rekening wordt overgedragen aan een incassobureau, kan elke negatieve geschiedenis die ermee samenhangt, inclusief late of gemiste betalingen, worden gemeld aan de kredietbureaus. Zelfs als uw BNPL-geldschieter normaal gesproken uw accountactiviteit niet meldt, kan de incassobureau dat wel.

Late betalingen op uw kredietrapport kunnen uw kredietscore naar beneden halen, en hoe langer een rekening achterstallig is, hoe schadelijker deze kan zijn. Negatieve informatie, zoals te late betalingen, kan tot zeven jaar in kredietrapporten blijven staan.