5 uitdagingen voor zelfstandige financiële professionals

Zelfstandig ondernemerschap is bijna een universeel doel in de meeste industrieën. Hoewel het niet praktisch is op gebieden als commerciële luchtvaart of nucleaire techniek, is het zeker een optie voor financiële professionals. Veel makelaars en investeringsmanagers begrijpen heel goed hoeveel van hun inkomsten ze moeten "delen" met hun werkgevers, en dromen van de vrijheid en inkomstengenererende mogelijkheden die daarbij horen onafhankelijkheid.

Maar voordat ze de sprong wagen, moeten potentiële zelfstandige financiële professionals rekening houden met de volgende vijf uitdagingen die horen bij de doe-het-zelf-aanpak.

1. Vrienden en familie zijn geen klanten

Veel potentiële financiële soloprofessionals bouwen hun bedrijfsplannen op in de veronderstelling dat ze de geld van hun familie en vrienden en gebruiken dit als startpunt voor hun bedrijf (en om ze te overbruggen) over). Vaker komt dit bedrijf echter nooit van de grond en het eindresultaat is niet alleen een hoop harde gevoelens, maar een bedrijfsplan die aan de basis wordt ondermijnd.

Veel mensen vinden het ongemakkelijk om met familieleden of vrienden over hun financiële situatie te praten, en dat snijdt in deze context aan twee kanten. Veel ondernemers aarzelen om hun vrienden en familie om zaken te vragen, en net zo veel (zo niet meer) vrienden en familie leden weigeren de ondernemer dat niveau van toegang en informatie te geven over hun persoonlijke financiële situatie.

Het is geweldig om een ​​rijk familielid te hebben die in je gelooft (het heeft zeker geholpen .) Warren Buffett vroeger), of rijke vrienden die je op weg willen helpen, maar dit zijn verreweg de uitzonderingen. In het beste geval kunt u misschien een deel van hun fondsen beheren, maar u moet niet verwachten dat u zich moet voeden met het beheer van de fondsen van uw vrienden en familie.

2. Uw klanten zijn niet uw klanten

Wat voor soort nieuwe investeringsactiviteit u ook overweegt (makelaardij, beleggingsbeheer, adviesdiensten, etc.) controleer ook goed de bepalingen van de arbeidsovereenkomst met uw huidige werkgever als relevante branche-, regelgevende en verenigingsregels met betrekking tot het werven van bestaande klanten bij het overstappen banen. In veel gevallen is het uitdrukkelijk verboden om bestaande klanten van uw bedrijf te benaderen en hen te vragen hun bedrijf naar u te verhuizen.

Het is niet ongehoord dat bedrijven overgangsafspraken maken met werknemers die zelfstandig willen gaan, waarbij de ondernemer vaak moet instemmen met een winstdelingsregeling. Bestaande klanten kunnen natuurlijk hun bedrijf naar u overzetten als ze dat willen, maar u kunt ze niet vragen. Soms is het zelfs niet toegestaan ​​om hen op de hoogte te stellen van uw vertrek.

Dat betekent dat het grote bedrijf dat je hebt opgebouwd grotendeels verboden terrein kan zijn als je er alleen op uit wilt trekken - of in ieder geval voor een bepaalde periode (soms gemeten in jaren) verboden terrein.

Gewoon in je eentje op pad gaan en klanten stropen is een slecht idee. Om te beginnen overtreedt u mogelijk een contract of burgerlijke/zekerhedenwet en stelt u zich bloot aan aanzienlijke financiële gevolgen. Ten tweede houdt niemand van stropers - voor alle kritiek die de financiële dienstverlening in de loop der jaren heeft gekregen, het is nog steeds een bedrijf waar reputatie heel belangrijk is en je reputatie vanaf het begin verpesten is een zekere manier om dat te doen mislukking.

3. Er is niemand anders om je te pushen

Er is een beeld van de zelfstandige financiële professional als een ambitieuze en gemotiveerde zelfstarter. Dat is zeker waar, maar dat geldt alleen voor de succesvolle.

Een van de moeilijkste aspecten van de overgang naar het zelfstandig ondernemerschap is voor veel mensen ook het onderdeel dat het zo aantrekkelijk maakte: niemand anders vertelt je wat je moet doen. Als u vroeg wilt stoppen en golf wilt spelen in plaats van potentiële klanten te blijven bellen of aan uw marketingpitch te werken, houdt niemand u tegen.

4. Het kan eenzaam zijn

Het is bijna cliché om te praten over managers en supervisors die gemakkelijk leven van het werk van hun ondergeschikten. Dit geldt met name in Wall Street, waar senior analisten en bankiers mogen op vrijdag om 12.00 uur vertrekken om te golfen. Maar de eerstejaarsmedewerkers zitten tot 23.00 uur vast in de ingewanden van het bedrijf om pitchboeken te assembleren. op vrijdagavond.

Veel nieuwe ondernemers zijn verrast om te leren hoeveel werk er komt kijken bij het runnen van een bedrijf. Veel hiervan is onzichtbaar in een groot bedrijf met meerdere vestigingen - de boekhouding, HR, juridische zaken, compliance en andere functies worden misschien niet eens ter plaatse of in het land uitgevoerd. Wanneer het uw zaken, maar het moet allemaal gedaan worden en, uiteindelijk, door jou. Dit kan ertoe leiden dat u veel late nachten of weekenden besteedt aan taken die niet eens de reden zijn waarom u in de eerste plaats in het bedrijf bent gestapt.

Dit kan ertoe leiden dat je een soort kluizenaar of kluizenaar wordt - niet per se door keuze, maar omdat je het werk gedaan moet krijgen. Als je waarde hecht aan een baan waar je gewoon om 17.00 of 18.00 uur kunt "loskoppelen" elke nacht, onafhankelijk worden is misschien niet voor jou.

5. U verliest middelen en merknaam

Een van de grootste verrassingen die onafhankelijke financiële professionals ontdekken, is hoe duur het is om de bronnen te repliceren ze gewend zijn wanneer ze voor een groter bedrijf werken, zoals informatiebronnen zoals: Bloomberg en FactSet. Hoewel deze gegevensbronnen van onschatbare waarde zijn om als onafhankelijke financiële professional te concurreren, kosten ze tientallen euro's duizenden dollars per jaar en kunnen aanzienlijke initiële kosten vertegenwoordigen voor de nieuwe onafhankelijke professional.

Niet alleen kunnen grote bedrijven houden van: Merrill en Edward Jones onderhandelen over meer concurrerende tarieven voor licenties voor zitplaatsen, maar ze hebben meer opties om voor die middelen te betalen. Niet zo met de eenzame onafhankelijke. Er is vrijwel geen onderhandelingshefboom om van te spreken, en klanten zullen geen hogere vergoedingen betalen alleen omdat uw uitgaven moeilijker te benutten zijn. Dit is ook het geval bij het opzetten van systemen voor: opruimen, voogdij enzovoort, wat tijd kan kosten.

Kosten zoals huur, ondersteunend personeel, backofficefuncties, IT- en infodiensten lopen allemaal op en zijn niet zo moeilijk te kwantificeren als je de juiste vragen stelt. Wat echter een grotere uitdaging kan zijn, is om rekening te houden met de kosten en de waarde van de reputatie van werken voor een bekend merk. Zie het op deze manier: als je te maken hebt met een "slechte reputatie" bij een landelijk bekend bedrijf, is er op zijn minst enige kans om juridische en financiële voldoening te krijgen door de het arbitrageproces.

Omgaan met een onafhankelijke kan echter denken aan beelden van Ponzi-schemer Bernie Madoff en het vooruitzicht dat iemand je geld pakt en naar de Kaaimaneilanden rent. Dat verschil in klantvertrouwen is misschien moeilijk te kwantificeren, maar het komt wel naar voren als een echte "kostprijs" als het gaat om het opzetten van uw eigen bedrijf en uw reputatie als onafhankelijke.

Het komt neer op

Goed gedaan - wat een zorgvuldige en gedetailleerde planning betekent, ondersteund door aanzienlijke middelen om u door de opstart en de eerste maanden te loodsen - kan een geweldig leven zijn om zelfstandig te werken. Er is geen gebrek aan uitdagingen of gedoe, maar de beloningen vloeien allemaal naar u toe en u kunt beslissen wat voor soort bedrijf u wilt runnen.

De sleutel is "goed gedaan", wat betekent dat u niet alleen de vereisten en uitdagingen van de bedrijf, maar uw specifieke sterke en zwakke punten en uw vermogen om te reageren op zowel verwachte als onverwachte uitdagingen.