Een 6-stappengids om ervoor te zorgen dat uw makelaar legitiem is

Als u denkt dat illegale activiteiten en andere shenanigans door makelaars en andere beleggingsprofessionals met de laatste zijn geëindigd Grote recessie, zou u een dure veronderstelling kunnen maken.

Hoewel Ponzi-intrigantBernie Madoff en "Wolf van Wall Street" Jordan Belfort kan naar de gevangenis worden gestuurd voor de financiële misdaden, wangedrag door makelaars en anderen gaat onverminderd door en onopgemerkt. Daarom is het belangrijk om makelaars of beleggingsadviseurs en hun bedrijven te raadplegen voordat u zaken met hen doet. U moet ook oppassen voor bepaalde tekenen dat een financiële professional u mogelijk tot slachtoffer probeert te maken.

Voorbeelden van makelaarsfraude

Hier zijn slechts twee voorbeelden van de aanhoudende problemen in de industrie.

de federale Securities and Exchange Commission (SEC) diende fraudeaanklachten in tegen een in Massachusetts gevestigd geregistreerd beleggingsadviesbureau en de eigenaar ervan. Het bureau beschuldigde Family Endowment Partners en de eigenaar, Lee Dana Weiss, van onder andere onregelmatigheden, klanten adviseren om bepaalde investeringen te doen zonder bekend te maken dat Weiss de helft van de winst in eigen zak zou steken. De SEC beschuldigde ook dat klanten werden aangespoord om $ 40 miljoen te investeren in effecten die zijn uitgegeven door bedrijven waarin Weiss financiële belangen had en waarvan Weiss betalingen ontving.

In een ander geval is de Regelgevende instantie voor de financiële sector (FINRA) kondigde aan dat het een voormalige geregistreerde vertegenwoordiger van Caldwell International Securities Corp. permanent had uitgesloten van de effectenindustrie. nadat hij hem beschuldigde van talrijke schendingen van effecten, waaronder: karnen klanten accounts. De buitensporige handel van Richard Adams in twee klantaccounts van juli 2013 tot juni 2014, aldus FINRA, genereerde meer dan $ 57.000 aan commissie terwijl het de klanten meer dan $ 37.000 aan verliezen kostte.

Door deze zes stappen te nemen, kunt u uzelf beschermen tegen zakendoen met een gewetenloze makelaar of andere financiële professional:

1. Pas op voor koude contacten

Wees op uw hoede voor makelaars of beleggingsadviseurs die ongevraagd contact met u opnemen van een bedrijf waarmee u nog nooit zaken hebt gedaan. Het contact kan de vorm aannemen van een telefoontje, e-mail of brief. Laat u niet meeslepen door uitnodigingen voor investeringsseminars die gratis lunches of andere geschenken beloven die erop gericht zijn u ertoe te brengen uw hoede te verlagen en blindelings te investeren. Vierenzestig procent van de 40-plussers die reageerden op een enquête uit 2013 van de FINRA Investor Education Foundation, zei dat ze waren uitgenodigd voor een 'free lunch'-seminar.

En wees vooral wantrouwend tegenover bellers die onder hoge druk verkopende tactieken gebruiken, eenmalige kansen aanprijzen of weigeren schriftelijke informatie over een investering te sturen, adviseert de SEC.

2. Een gesprek hebben

Of u nu op zoek bent naar een makelaar of een financieel adviseur, u moet vertrouwd zijn met de mensen die u van advies, producten en diensten zullen voorzien. Stel veel vragen over wat het bedrijf te bieden heeft en over zijn ervaring met klanten die dezelfde behoeften hebben als jij.

Zoek ook uit welke relatie u met de professional zult hebben. Onder een zgn voogd standaard moeten financiële professionals het belang van hun klanten boven dat van henzelf stellen, bijvoorbeeld bij het aanbevelen van beleggingen. Dat is een hoger niveau dan de zogenaamde geschiktheid norm, waarin de professional alleen aanbevelingen hoeft te doen die in overeenstemming zijn met het belang van de cliënt. Hoewel beleggingsadviseurs altijd de fiduciaire standaard moeten volgen, is dat niet het geval voor broker-dealers, hoewel u misschien een broker-dealer kunt vinden die bereid is zich aan de fiduciaire standaard te houden. (Zie ook: Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid vs. Fiduciaire normen.)

Als u geen duidelijke antwoorden kunt krijgen of als de persoon gehaast lijkt of anderszins niet bereid is om u volledige en duidelijke informatie te geven, ga dan ergens anders heen. Vergeet niet te vragen naar tarieven, vergoedingen en commissies. Geregistreerde beleggingsadviseurs moeten u ook beide delen van: Formulier ADV (zie stap 3's sectie over de SEC).

3. Doe wat onderzoek

Het eerste dat het proberen waard is bij het onderzoeken van een financiële professional, is een eenvoudige zoekopdracht op internet met de naam van de makelaar en het bedrijf. Dat kan leiden tot nieuwe publicaties of berichten in de media over vermeend wangedrag of disciplinaire maatregelen, gesprekken met klanten op online forums, achtergrondinformatie en andere details. Als u bijvoorbeeld 'Lee Dana Weiss' in een zoekmachine typt, krijgt u honderdduizenden resultaten, waaronder een link naar het persbericht over de SEC-klacht over hem en zijn bedrijf.

Probeer dan rechtstreeks de regelgevende instanties te doorzoeken. Financiële professionals en hun bedrijven zijn wettelijk verplicht om geregistreerd te zijn bij federale en staatsregelgevers voor effecten. En die registratie-informatie, samen met de details van disciplinaire maatregelen die tegen de personen of bedrijven zijn genomen, is beschikbaar voor het publiek. Houd er rekening mee dat de instanties soms overlappende handhavingsbevoegdheden hebben en vergelijkbare informatie kunnen verstrekken. Toch is het de moeite waard om ze allemaal te controleren, omdat ze mogelijk een ander beleid hebben over de details die ze bevatten en hoe lang de gegevens beschikbaar blijven.

Hier is een lijst:

• Staatstoezichthouders voor effecten: De regelgevers in uw staat hebben waarschijnlijk informatie over licenties, registratie en disciplinaire maatregelen over makelaars en beursvennootschappen, evenals over geregistreerde beleggingsadviseurs. Controleer ook elk advies dat uw staat biedt voor onderzoek naar een makelaar of beleggingsadviseur, zoals het voorlichtingsmateriaal voor beleggers dat wordt aangeboden door het New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA: Een andere goede bron van informatie over makelaars en hun bedrijven is de MakelaarCheck website beheerd door FINRA, een onafhankelijke organisatie zonder winstoogmerk die door het Congres is geautoriseerd om investeerders te beschermen. Sommige staten verwijzen bezoekers naar de FINRA voor informatie over makelaars. Maar zelfs als de site van uw staat veel eigen informatie heeft, is BrokerCheck de moeite waard om te bezoeken om te zien of er aanvullende details zijn. Bel 800-289-9999 om telefonisch onderzoek te doen.
• SEC: Samen met veel regelgevende instanties van de staat, is een primaire bron van informatie over geregistreerde financiële adviseurs de website van de SEC Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Daar vindt u het registratie- en rapportageformulier ADV dat de meeste beleggingsadviseurs en beleggingsadviesbureaus verplicht zijn te deponeren bij de commissie of staten. Het formulier bevat veel details over het bedrijf van een adviseur. Onder deel 2 van het formulier zijn adviseurs verplicht om een ​​eenvoudig Engelstalige brochure te maken waarin onder andere de diensten van de adviseur, tariefschema, disciplinaire informatie, belangenconflicten en de opleiding en zakelijke achtergrond van belangrijkste personeel. De beleggingsadviseur moet u die brochure bezorgen, met periodieke updates. Maar je kunt het ook vinden op de IAPD-website. Huur nooit een beleggingsadviseur in zonder het volledige formulier te hebben gelezen, adviseert de SEC.

4. SIPC-lidmaatschap verifiëren

U moet ook controleren of een beursvennootschap lid is van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie die investeerders tot $ 500.000 (inclusief $ 250.000 voor contant geld) beschermt als een bedrijf failliet gaat, op vrijwel dezelfde manier als de Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FIDC) beschermt bankklanten. Maak bij het beleggen altijd cheques uit bij de SIPC-lidfirma en niet bij een individuele makelaar.

5. Controleer uw afschriften regelmatig

Het ergste wat u kunt doen, is uw investeringen op de automatische piloot zetten. Door uw afschriften zorgvuldig te controleren, of u ze nu online of in gedrukte vorm ontvangt, kunt u wangedrag of zelfs fouten in een vroeg stadium opsporen. Stel vragen als uw beleggingsrendement niet is wat u had verwacht of als er onverwachte veranderingen in uw portefeuille zijn. Accepteer geen ingewikkelde verzekeringen die u echt niet begrijpt. Als je geen duidelijke antwoorden kunt krijgen, vraag dan om met iemand hogerop te praten. Wees nooit bang dat je er onwetend uitziet of als vervelend wordt beschouwd.

6. Bij twijfel geld opnemen en klagen

Als u wangedrag vermoedt, verwijder dan uw geld van de beleggingsadviseur. Dien vervolgens klachten in bij dezelfde staats-, federale en particuliere regelgevers waarvan u de sites hebt bezocht toen u de financiële professional uitcheckte om mee te beginnen.

Als u denkt dat u een legitiem geschil heeft met uw makelaar of adviseur, zijn er een aantal stappen die u kunt nemen. Als uw klacht gericht is tegen een effectenmakelaar, moet u een geschil indienen bij de Beveiligingen en Uitwisselingen Commissie (SEC) of FINRA.

Veel financiële professionals zijn lid van een charterorganisatie (u kunt dit meestal zien aan de afkortingen achter hun naam). Deze organisaties hebben ook normen en ethische codes, dus het is de moeite waard om ook een klacht bij hen in te dienen. Als uw klacht bijvoorbeeld gericht is tegen een Gecertificeerd Financieel Planner (CFP), kunt u een aanvraag indienen bij de Certified Financial Planner Board of Standards. Als het tegen een Gecharterd financieel analist (CFA), kunt u contact opnemen met de Vereniging van Investeringen en Onderzoek.

Contact opnemen met uw staat of provinciale effectencommissie is een andere manier om te nemen. Elke staat of provincie heeft een afdeling die klachten behandelt tegen makelaars, adviseurs en financiële planners. Als deze opties niet werken, is uw laatste manier om een ​​advocaat in te huren.

Het komt neer op

De Grote Recessie is misschien voorbij, maar het wangedrag door makelaars en beleggingsadviseurs gaat door. Doe dus grondig onderzoek voordat u uw geld overdraagt ​​aan een financiële professional en houd uw rekeningen nauwlettend in de gaten. Beleggingen doen het om legitieme redenen mogelijk niet zo goed als verwacht. Maar aarzel niet om uw geld op te nemen als u zich ongemakkelijk voelt over uw retouren of andere zorgen heeft waar de adviseur niet snel en adequaat op reageert.