Waarom vragen makelaars om persoonlijke informatie?

Wanneer beleggers contact opnemen met makelaars, zijn ze vaak verrast door het aantal verzoeken om persoonlijke informatie. De makelaar houdt zich gewoon aan de wet. Bepaalde vereiste informatie moet worden verkregen voordat een makelaar namens een klant transacties kan doen.

SSN-vereisten voor het verhandelen van aandelen

Makelaars-dealers in de VS zijn verplicht om een ​​belastingidentificatienummer (

BLIK) voor hun klanten, en dit nummer is meestal een burgerservicenummer (SSN). Er zijn echter verschillende andere manieren waarop niet-Amerikaanse staatsburgers een FIN kunnen verstrekken. In veel gevallen kunnen een geldig paspoortnummer, een vreemdelingenregistratiekaartnummer en andere door de overheid uitgegeven ID-nummers (zoals een rijbewijsnummer) worden gebruikt.

Persoonlijke informatie

Makelaars vragen investeerders niet om hun persoonlijke gegevens om een ​​gesprek te voeren. Er zit een heel goede reden achter: ze moeten het vragen.

Belastingcompliance is een reden dat makelaars persoonlijke informatie nodig hebben. Beleggers moeten vermogenswinsten, -verliezen en dividenden melden aan de IRS. Hieruit volgt dat makelaars over deze gegevens moeten beschikken om jaarlijks de benodigde formulieren te kunnen versturen.

Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC), zijn er nog drie andere redenen waarom makelaars om persoonlijke informatie moeten vragen. Zij zijn geschiktheid, vereisten voor het bijhouden van gegevens en antiterroristische/anti-witwaspraktijken (AML) wetten.

Geschiktheid

Geschiktheid verwijst naar hoe de financiële situatie van een belegger overeenkomt met het advies en de aanbevelingen die door een makelaar worden gegeven. Een makelaar moet proberen de omstandigheden en voorkeuren van een belegger te begrijpen.De makelaar moet dan aanbevelingen doen die geschikt zijn voor die persoon en zijn beleggingsdoelstellingen. Een makelaar die dat niet doet, schendt de regels die zijn opgesteld door de Nationale Vereniging van Effectenhandelaars.

Relevante informatie omvat een individuele risicotolerantie, financiële doelen, de hoeveelheid schuld die een belegger verschuldigd is, het aantal jaren tot pensionering, en netto waarde. Een goede makelaar stemt advies af op specifieke situaties. Als een makelaar u adviseert om actie te ondernemen die lijnrecht in strijd is met uw financiële doelen en omstandigheden, heeft u misschien zelfs redenen voor juridische stappen.

Record houden

Regels die zijn opgesteld door de SEC, vereisen dat makelaars een actueel register van persoonlijke informatie bijhouden. De essentiële informatie die de makelaar moet zoeken, omvat de naam van de klant, het belastingidentificatienummer (TIN), het vermogen en de beleggingsdoelstellingen van de rekening. Als de klant weigert deze gegevens te verstrekken, is de makelaar vrijgesteld van het volgen van de regel. Wel moet de makelaar kunnen aantonen dat er moeite is gedaan om de informatie te verkrijgen en te documenteren.

Houd er rekening mee dat sommige van deze informatie kan veranderen. Het is de verantwoordelijkheid van de belegger om vrijwillig informatie te verstrekken om het dossier bij te werken. Toch kan een makelaar jaarlijks om updates vragen. Adreswijzigingen kunnen van bijzonder belang zijn omdat de belegger een prospectus en andere informatie voor elke investering.

Terrorisme en witwassen van geld

Ten slotte moet de makelaar klantinformatie verstrekken om te voldoen aan de vereisten ter bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme. De minimumvereisten voor deze sectie zijn onder meer:

• Naam
• Adres (thuis- of bedrijfsadres, geen postbus)
• Fiscaal identificatienummer (TIN), zoals een sofinummer (SSN)
• Geboortedatum (voor een persoon)

Met deze informatie kan de makelaar de identiteit van de klant verifiëren. De persoonsgegevens van de cliënt worden getoetst aan lijsten van bekende of vermoedelijke terroristen.

Deze vereisten kunnen problemen opleveren voor verkeerd geïdentificeerde personen en slachtoffers van identiteitsdiefstal. Uit een identiteitscontrole kan in zo'n geval blijken dat een identiteit is gestolen en wordt misbruikt voor witwasdoeleinden. Voordat u een makelaar bezoekt, is het een goed idee om kredietrapporten te controleren op tekenen van ongebruikelijke activiteit. Een van de beste kredietbewakingsdiensten zou waarschijnlijk nuttig zijn in dit streven. Er zijn ook diensten die burgerservicenummers controleren om mogelijke diefstal te herkennen.

Extra informatie

De regelgevende autoriteit van de financiële sector (FINRA) heeft een lijst met andere persoonlijke informatie die een makelaar kan vragen bij het openen van een account. Hoewel dit niet vereist is, suggereert het dat beleggers deze details doorgeven zodat het bedrijf beter kan voldoen aan hun handels- en investeringsbehoeften:

• Contactpersoon: Zij kunnen vragen naar de naam, het adres en het telefoonnummer van een vertrouwde contactpersoon. FINRA stelt dat dit geen vereiste is. Deze informatie is alleen nodig als de makelaar bevoegd is om informatie vrij te geven in geval van financiële uitbuiting.
• Type rekening: De makelaar kan beleggers vragen of ze geldrekeningen willen openen of: marge rekeningen. Op een geldrekening moeten beleggers hun transacties betalen met contante stortingen. Marginrekeningen zijn nodig voor het gebruik van de meeste soorten hefboomwerking en handel afgeleiden.
• Niet-belegde contanten: Beleggers kunnen ook worden gevraagd hoe zij van plan zijn om te gaan met contant geld op hun rekeningen. Dat omvat al het geld dat ze met regelmatige tussenpozen storten, dividenden of rente op beleggingen. Automatische herinvesteringsplannen verhogen meestal het rendement op de lange termijn.

Online makelaardij en handelsplatforms

Sommige makelaars hebben traditionele kantoren, wat betekent dat beleggers vertrouwelijke informatie persoonlijk kunnen verstrekken. Het persoonlijk overdragen van gegevens kan het risico op identiteitsdiefstal verkleinen.

Bij online handelen moeten beleggers vaak persoonlijke informatie opgeven via het handelsplatform of de app.

Online due diligence blijft echter cruciaal. Net als bij elke traditionele makelaar, moeten beleggers weten wie hun informatie krijgt. Lees de achtergrond van de makelaardij en bekijk beoordelingen om te zien of het legitiem is. Pas op voor nep-apps en online platforms die zijn ontworpen om persoonlijke informatie te verzamelen. Legitieme apps hebben meestal een groot aantal gebruikers en recensies.