AM Best, Moody's Rate thuis- en autoverzekeraars "stabiel"

Ondanks de economische schade van de coronaviruspandemie hebben zowel AM Best als Moody's Investors Service de V.S. persoonlijke lijnen verzekering segmenteren een "stabiele" rating voor 2021. Consumenten zien mogelijk lagere autoverzekeringskosten, maar iets hogere premies voor huiseigenaren.

Belangrijkste leerpunten:

Hoe de twee beoordelingsdiensten tot hun beoordelingen kwamen

In het rapport van AM Best wordt opgemerkt dat, ondanks de pandemie, het overschotniveau van de verzekeraars voldoende blijft om de onderliggende risico's voor de meeste particuliere luchtvaartmaatschappijen te ondersteunen.

Bij persoonlijke autoverzekeraars heeft een daling van de claimactiviteit alle negatieve effecten van de pandemie op de premies tot nu toe gecompenseerd. En omdat veel bestuurders een autoverzekering moeten hebben, zal het segment waarschijnlijk niet zo veel worden beïnvloed door een BBP achteruitgang of marktomwenteling.

Hoewel het verzekeringssegment voor huiseigenaren in 2020 werd getroffen door een piek in de catastrofeactiviteit, hebben bedrijven hebben geprofiteerd van verbeterde prijsstelling, blootstellingsbeheer en verbeterde herverzekering programma's. De toonaangevende verzekeraars van huiseigenaren hebben ook geïnvesteerd in technologie om acceptatie en prijsstelling te verbeteren, evenals voorspellende modellering en prijsanalyse.

De beoordelingen van AM Best zijn een leidraad voor het vermogen van een bedrijf om zijn claims te betalen - uiteraard een belangrijke kwestie voor consumenten. "Je wilt er zeker van zijn dat de verzekeringsmaatschappij een goede betaler wordt", zegt John Andre, algemeen directeur bij AM Best.

Moody's Investors Service van zijn kant noteerde de robuuste verzekeringsresultaten van autovervoerders te midden van lagere claimfrequenties en de voorzichtige reactie van huiseigenaren op natuurrampen. Bovendien voorspelt Moody's stabiele vooruitzichten op basis van de herstellende economie, aangezien de premies voor onroerend goed en ongevallen in de loop van de tijd in ongeveer hetzelfde tempo groeien als het bbp.

"De pandemie van het coronavirus heeft verschillende effecten gehad op de zaken van persoonlijke auto's en huiseigenaren tijdens 2020", merkte Paulette Truman, vice-president en senior analist van Moody's op in een bedrijfspers uitgave. "Pandemiegerelateerde bedrijfsvergrendelingen en huisvestingsmandaten zorgden voor een scherpe daling van het aantal afgelegde voertuigkilometers in het voorjaar van 2020, wat leidde tot een daling van het aantal auto-ongevallen. Ondertussen hebben verzekeraars van huiseigenaren dit jaar bovengemiddelde verliezen geleden door natuurrampen."

Autoverzekeraars reageerden op de daling van de rijactiviteit door een deel van de premies van hun polishouders terug te betalen. Nu de rijactiviteit weer toeneemt, stijgen ook de ongevallenfrequenties, maar deze blijven onder het normale niveau. "Het is nog steeds een gunstige ervaring voor verzekeraars en dat leidt tot prijsconcurrentie", zegt Bruce Ballentine, vice-president en senior kredietfunctionaris bij Moody's. "Concurrenten gaan de prijzen verlagen."

De pandemie heeft ook geleid tot een verhoogd comfortniveau bij autoverzekeringsklanten met: telematica—het gebruik van technologie om kilometers en rijgedrag bij te houden, wat kan leiden tot lagere premies of beloningen voor veilig rijden. "Voorafgaand aan COVID-19 waren er zorgen over privacy", zei Truman. "Maar mensen zijn zich gaan realiseren dat telematica hen de kans geeft om hun verzekeringspremies te betalen op basis van hoe ze rijden, hoeveel ze rijden en wanneer ze rijden."

Met betrekking tot de verzekering van huiseigenaren voorspelt Moody's dat de premies met een enkele cijfers zullen groeien. Hoewel kleinere claims zijn gedaald, omdat zoveel mensen vanuit huis werkten en in staat waren om te detecteren en verhelp kleine problemen vroegtijdig - catastrofale gebeurtenissen hebben bovengemiddeld veel schade aangericht op de markt verliezen. "Catastrofes zijn de afgelopen jaren frequenter en duurder geworden, en dat drijft de prijsstelling op", zegt Ballentine.