Is SALT Blockchain-gebaseerde leningen de toekomst van alle persoonlijke leningen?

Wat is op SALT Blockchain gebaseerde leningen?

SALT is een acroniem voor Secured Automated Lending Technology. SALT lending biedt een platform waar leden een lening kunnen ontvangen door gebruik te maken van een digitaal bezit of cryptogeld als onderpand. SALT Blockchain Inc. werd in 2016 opgericht door een groep Bitcoin-enthousiastelingen als een manier om door crypto gesteunde leningen aan te bieden en veelzijdigheid te bieden aan beleggers die digitale activa aanhouden.

Cryptocurrencies handelen op a blockchain netwerk, wat een gedeeld grootboek of database is die alle transacties bevat. Op blockchain gebaseerde leningen van SALT geven beleggers toegang tot contanten zonder hun cryptocurrency-bezit te hoeven verkopen. Beleggers kunnen een deel van het totale aangehouden bedrag lenen als: zekerheid.

Er zijn echter risico's voor de lener, aangezien de prijzen van cryptocurrency enorm kunnen fluctueren. Als het digitale activum dat als onderpand wordt gebruikt in waarde daalt, moet de lener mogelijk een deel van de lening afbetalen of extra crypto-activa storten om de lening veilig te stellen.

Hoe op SALT Blockchain gebaseerde leningen werken

SALT-leningen verstrekt persoonlijke en zakelijke leningen aan hun leden die blockchain-activa als onderpand verstrekken. Gebruikers kopen een lidmaatschap van het SALT-leenplatform door een SALT-token te kopen, de cryptocurrency van het platform. Wanneer iemand lid wordt, kan hij geld lenen bij een uitgebreid netwerk van kredietverstrekkers. Het minimale leenbedrag van SALT is $ 5.000, dat voor elk doel kan worden gebruikt, zoals het aflossen van creditcardschulden of het kopen van een auto.

SALT is gebouwd op een ERC-20 slim contract. Slimme contracten zijn contracten die, naast het bepalen van de voorwaarden van de overeenkomst, ook de voorwaarden van de leenovereenkomst afdwingen en uitvoeren met cryptografische code. ERC-20 is een standaard die elke Ethereum tokencontracten moeten worden geïmplementeerd om de uitwisseling van tokens te vergemakkelijken.

Leners kunnen alleen op blockchain gebaseerde cryptocurrencies als onderpand gebruiken. Met andere woorden, de lener moet het eigendom van zijn crypto laten vastleggen op een openbare, geautoriseerde blockchain. Enkele van de digitale activa die als onderpand voor SALT-leningen kunnen worden gebruikt, zijn onder meer:

• Bitcoin (BTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• ether (ETH)
• Litecoins (LTC)
• Dogecoin (DOGE)
• Streepje (STREEPJE)
• TruUSD (TUSD)
• USD-munt (USDC)
• Paxos Standaard Token (PAX)
• PAX Goud (PXG) 

Na goedkeuring van de lening stuurt de lener onderpand naar het SALT-onderpand portemonnee. In ruil daarvoor wordt de opbrengst van de lening overgemaakt naar de bankrekening van de lener. De digitale activa die als onderpand worden aangehouden, blijven eigendom van de lener, wat betekent dat eventuele prijswijzigingen van de activa eigendom zijn van de lener.

Tijdens de looptijd van de lening moet de lener tijdige, periodieke betalingen doen aan de geldschieter en eenmaal de lening is terugbetaald - lening voltooiing genoemd - het onderpand van de lener wordt beschikbaar gesteld voor: opname.

Vereisten voor goedkeuring van SALT-leningen

Aangezien er activa zijn die de lening veiligstellen, heeft de geldschieter geen risico, aangezien de crypto-activa kunnen worden geliquideerd als de lener de lening niet terugbetaalt - een proces dat standaard. Als gevolg hiervan is er geen kredietcontrole van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer.

Ook is de goedkeuring van de lening niet gebaseerd op die van de lener kredietwaardigheid, wat een numerieke weergave is van het vermogen van een persoon om zijn schulden op tijd en volledig terug te betalen. Doorgaans vereist traditionele kredietverlening van een bank loonstrookjes om een ​​bron van inkomsten en een kredietcontrole te bewijzen, inclusief een minimale kredietscore.

Bij SALT-leningen is de geschiktheid voornamelijk gebaseerd op de waarde van de blockchain-activa van de lener. SALT voert echter wel verificatie uit van elke lener, die voldoet aan: Anti-witwaspraktijken (AML) en Ken uw klant (KYC) voorschriften. Zodra een lid in aanmerking komt, laat SALT het leningonderzoek doorgaan.

SALT's Loan-to-Value Ratio's

Aangezien het onderpand dat wordt gebruikt om de lening veilig te stellen een cryptocurrency is, kan de totale waarde van de digitale activa fluctueren naarmate de marktprijs van de crypto in de loop van de tijd verandert. Met andere woorden, de waarde van het onderpand kan stijgen en dalen, afhankelijk van de prijsveranderingen van de onderliggende cryptocurrency.

Als de waarde van de cryptocurrency stijgt, kan de lener de verhoogde waarde van zijn onderpand toevoegen aan de hoofdsom van de lening om extra geld van de geldschieter te verkrijgen. De lener kan ook niets doen en de extra opbrengst van de waardestijging van de digitale activa gebruiken om uiteindelijk de lening af te betalen.

Als de prijs van de cryptocurrency echter aanzienlijk daalt, kan dit leiden tot een inbreuk op de lening-naar-waarde (LTV) drempel, wat resulteert in een Collateral Maintenance Call, die vergelijkbaar is met een margestorting. EEN margin call is wanneer de geldschieter vraagt ​​om extra geld als onderpand om de lening veilig te stellen.

Hoe een lening-tot-waarderatio wordt berekend

De lening-naar-waarde (LTV) wordt berekend door de hoofdsom van de lening te delen door de huidige Amerikaanse dollarwaarde van de digitale valuta in de SALT-portemonnee. De initiële loan-to-value-ratio is gebaseerd op de voorwaarden in de oorspronkelijke leningsovereenkomst. Als een lening van $ 100.000 bijvoorbeeld wordt gedekt door $ 155.000 in bitcoins, zou de initiële verhouding tussen lening en waarde 65% zijn ($ 100.000 / $ 155.000 = 0,65). Met andere woorden, het geleende bedrag vertegenwoordigt 65% van de waarde van de bitcoin-activa die als onderpand worden gehouden.

De initiële loan-to-value-ratio zou in de loop van de tijd afnemen naarmate de lener de lening afbetaalt. Als de prijs van bitcoin echter aanzienlijk zou dalen, zou de loan-to-value-ratio toenemen. Als de totale waarde van het onderpand bijvoorbeeld zou dalen tot $ 110.000 als gevolg van een daling van bitcoin, zou de loan-to-value-ratio toenemen tot 90%.

De lener zou meer onderpand moeten verstrekken door een extra bedrag van de cryptocurrency te storten of de lener zou een betaling moeten doen om het uitstaande leningsaldo te verminderen. De loan-to-value-ratio wordt bijgehouden door een slim contract, dat autonoom de ratio gedurende de hele levensduur berekent en bijwerkt van de lening op basis van de veranderingen in de prijs van het digitale activum dat als onderpand wordt gehouden en de verschillende betalingen door de lener.

SALT Loan-to-Value-ratio's

Vanaf mei 2021 zijn dit de volgende loan-to-value-ratio's, die een margestorting voor een SALT-lening zouden veroorzaken:

• LTV: 75% LTV: 1e LTV-waarschuwing
• LTV: 83,3% LTV: Marge-oproep voor maximaal 48 uur 
• LTV: 88% LTV: stabilisatiewaarschuwing
• LTV: 90,91% LTV: automatische stabilisatie

Als de waarde van het als onderpand aangehouden digitale activum crasht en de loan-to-value-ratio 90,91% bereikt, zal SALT converteert de volledige cryptoportfolio naar een op Amerikaanse dollar gebaseerde stabiele munt - een proces dat automatisch wordt genoemd stabilisatie. Zodra de loan-to-value is verlaagd tot 83,33% of lager door ofwel een betaling te doen om het uitstaande bedrag te verlagen of door extra onderpand te storten, kan de lener vervolgens opnieuw de markt betreden door de stabiele munt in zijn origineel om te zetten digitale valuta.

Het stabilisatieproces helpt de waarde te behouden van de cryptocurrency-activa die als onderpand worden gehouden tijdens marktdalingen. Stabilisatie geeft de lener ook de tijd om te beslissen wanneer hij opnieuw de markt wil betreden en het originele digitale activum wil kopen.

Leningvoorwaarden, rente en kosten

De looptijd van de lening kan variëren van drie maanden tot 12 maanden en SALT brengt geen opstartkosten in rekening voor het opzetten van de lening. Leners betalen rente over de lening, net als bij elke andere lening. Het rentepercentage dat in rekening wordt gebracht kan variëren van slechts 4,95% tot 22,95%. Als stabilisatie wordt geactiveerd, kan SALT ook een vergoeding in rekening brengen voor het converteren van de digitale activa, die kan gelijk zijn aan 5% van hun totale waarde.

De tarieven en voorwaarden zijn echter onderhevig aan veranderingen, die kunnen variëren op basis van verschillende factoren, waaronder het geleende bedrag, kwalificaties en onderpand. Ook wordt er geen rente verdiend op de gestorte fondsen die als onderpand worden gehouden.

Voordelen van SALT-leningen

Een SALT-lener zou waarschijnlijk iemand zijn die gelooft dat zijn digitale activa die als onderpand worden gebruikt in de loop van de tijd in waarde zullen stijgen of in ieder geval hetzelfde zullen blijven. Met SALT-leningen kunnen leners het eigendom van hun blockchain-activa behouden, terwijl ze ook toegang krijgen tot contant geld via een lening.

Als een lener van plan is zijn digitale activa op de lange termijn aan te houden, of als de waarde van de crypto aanzienlijk is gestegen, biedt een SALT-lening de lener toegang tot contant geld zonder dat hij liquideren hun digitale activa. Als gevolg hiervan kan de lener nog steeds deelnemen aan eventuele marktbewegingen die hoger zijn voor de digitale valuta die hij bezit.

Ondanks het nieuwe type onderpand, blijven de factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het lenen van geld van welk soort bedrijf dan ook, vrijwel hetzelfde. Iedereen die geïnteresseerd is in het afsluiten van een persoonlijke lening, moet eerst een persoonlijke lening rekenmachine om te bepalen hoeveel ze elke maand kunnen terugbetalen.