6 verschillende betaalrekeningen

Het controleren van rekeningen is een belangrijk onderdeel van het banksysteem. Deze depositorekeningen bieden consumenten een plek om hun geld te storten, overschrijvingen te doen, cheques uit te schrijven, rekeningen te betalen en andere routinematige banktransacties uit te voeren. Het geld op betaalrekeningen is veilig, aangezien rekeningen door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tot $ 250.000 per deposant zijn verzekerd.Echter, met zoveel verschillende opties beschikbaar, hoe weet je welk account voor jou geschikt is??

Ken uw situatie

Voordat u een betaalrekening opent, moet u uw opties kennen. Niet alle betaalrekeningen zijn immers hetzelfde. Hetzelfde geldt voor uw financiële situatie - deze is uniek voor u, dus uw betaalrekening moet deze aanvullen. Hier zijn een paar dingen waar u aan moet denken voordat u naar de bank gaat om uw rekening te openen.

Maandelijks saldo

Hoeveel u van plan bent gemiddeld elke maand te houden, zal u helpen beslissen welk type betaalrekening u wilt openen. Zal dit saldo consistent zijn gedurende de levensduur van het account? Of heeft u alleen op bepaalde momenten in het jaar een groot saldo? Sommige accounts hebben minimale saldovereisten, die sommige van hun voordelen rechtvaardigen, dus houd daar rekening mee.

Kosten

Houd rekening met de kosten die aan elk type account zijn verbonden. U kunt maandelijks vermijden servicekosten als u elke maand een bepaald saldo aanhoudt. Controleer of een rekening waarin u geïnteresseerd bent extra kosten in rekening brengt voor zaken als debettransacties en in-filiaaltransacties. Misschien kunt u bepaalde kosten vermijden door automatische betalingen voor rekeningen van uw rekening te laten afschrijven of door in te stellen directe stortingen. Als u op de hoogte bent van de bank en haar vergoedingenstructuren voor elke rekening, kan dit het verschil betekenen tussen veel geld besparen of honderden onnodige dollars uitgeven aan vergoedingen per jaar.

Interesse

Hoewel u misschien niet veel int, betalen sommige betaalrekeningen wel rente. Als u wat meer wilt verdienen - onthoud, dat is een beetje meer - kunt u een bank vinden die u rente geeft, samen met een plaats van waaruit u uw dagelijkse bankzaken kunt doen. De rente wordt over het algemeen dagelijks berekend en aan het einde van elke maand rechtstreeks op de betaalrekening gestort.

Gemak

Als je het soort persoon bent dat de voorkeur geeft aan persoonlijke interactie, wil je waarschijnlijk een betaalrekening bij een bank met veel filialen. Als u echter zonder kunt, doet u het goed bij een online bank. Deze instellingen hebben er niet veel steen en mortel locaties - sommige hebben er helemaal geen - maar ze bieden het gemak van online en mobiel bankieren met een bankpas. Omdat ze geen geldautomaat bieden, kunt u bij veel van deze banken verschillende banken gebruiken. geldautomaten (ATM's) ook, wat het opnemen van contant geld makkelijker en goedkoper maakt.

Nu we enkele van de basisoverwegingen hebben geschetst die bij het kiezen van een betaalrekening horen, volgt hier een lijst van enkele van de verschillende soorten die door de meeste banken worden aangeboden.

Regelmatige betaalrekeningen

Met een gewone betaalrekening kunt u eenvoudig alle dingen doen die u van een betaalrekening mag verwachten: geld storten en opnemen bij een geldautomaat, cheques uitschrijven, rekeningen betalen en aankopen doen met een debet kaart. Mogelijk moet u een maandelijkse vergoeding betalen voor het voorrecht om rekeninghouder te zijn, maar veel banken zien af ​​van de vergoeding als u genoeg geld op uw rekening houdt.

Een reguliere betaalrekening betaalt doorgaans weinig of geen rente over uw saldo. Dus als u op zoek bent naar een klein inkomen, kunt u overwegen een begeleidende spaarrekening te openen op uw betaalrekening.

Premium betaalrekeningen

Als u een bedrag van vijf cijfers of meer op een betaalrekening heeft, een premium betaalrekening is misschien iets voor u. Als u zo'n hoog saldo op uw account heeft, kunt u voorkomen dat u een maandelijks bedrag betaalt en voordelen biedt zoals vergoedingen voor geldautomaten, gratis cheques en het verdienen van een beetje rente. Ook kunt u korting krijgen op andere diensten van de bank, zoals een iets lagere hypotheekrente of gratis financieel advies. Toch betekent dat niet dat een premium betaalrekening uw beste optie is, zelfs als u gemakkelijk aan de minimale saldovereiste kunt voldoen.

De extra voordelen klinken absoluut geweldig, maar andere opties kunnen nog beter uitpakken. U kunt bijvoorbeeld een hoger rendement behalen op uw overtollige contanten terwijl u het toch toegankelijk houdt voor noodgevallen door het op een geldmarktrekening te zetten, staatsobligaties, of a certificaat van storting (CD). De meeste mensen hoeven alleen hoge saldi op hun betaalrekeningen aan te houden als ze grote, regelmatige uitstromen hebben, zoals een hoge hypotheekbetaling, grote betaling van studieleningen, geschatte belastingbetalingen en/of forse verzekeringen premies. Wat betreft de scherp geprijsde diensten en gratis advies, u kunt een beter tarief krijgen voor diensten of beter advies bij een andere instelling.

Rentedragende betaalrekeningen

Rentedragende betaalrekeningen geven u elke maand een klein rendement op het saldo op uw rekening. Sommige accounts betalen een vast rentetarief, ongeacht uw saldo, terwijl andere meer betalen voor hogere saldi. De rente zal vrijwel zeker lager zijn dan de inflatie, maar het kan vergelijkbaar zijn met wat sommige besparingen rekeningen betalen, waardoor u het beste van twee werelden krijgt - onbeperkte transacties en maandelijkse rentebetalingen - in één enkele rekening. U kunt echter niet uitkomen met een rentedragende betaalrekening als de kosten te hoog zijn. U bent misschien beter af met een gratis betaalrekening, zelfs als deze minder of geen rente betaalt.

Gratis rekeningen controleren

Gratis controle betekent dat het account geen terugkerende kosten in rekening brengt, zoals maandelijkse onderhoudskosten, en geen minimale saldovereiste heeft om kosten te vermijden. Dat betekent echter niet dat elke afzonderlijke service die aan de betaalrekening is gekoppeld, gratis is. Mogelijk moet u nog steeds betalen voor andere diensten, waaronder kosten voor geldautomaten buiten het netwerk, chequekosten, rekening-courantkredieten, kosten voor stopbetalingen en buitenlandse transactiekosten. Deze accounts betalen mogelijk geen rente, omdat u al profiteert van het niet betalen van een maandelijks bedrag. Dat gezegd hebbende, betalen sommige gratis betaalrekeningen wel rente.

Betaalrekeningen met een laag saldo

Betaalrekeningen met een laag saldo, soms "levenslijn accounts”, zijn voor klanten die slechts een klein saldo kunnen aanhouden, maar toch bankdiensten willen ontvangen. In ruil voor het aanhouden van een rekening met een zeer lage of geen minimale saldovereiste, kan de bank van u verlangen dat u andere dingen doet die het geld besparen, zoals het schrijven van slechts een beperkt aantal cheques per maand en het elektronisch ontvangen van maandelijkse afschriften in plaats van per mail. Sommige van deze rekeningen hebben misschien niet eens privileges voor het schrijven van cheques (waardoor alleen online of pinbetalingen zijn toegestaan) en staan ​​mogelijk geen rekening-courantkredieten toe. In plaats van u onder een saldo van $ 0 te laten gaan, zullen ze elke transactie weigeren die uw beschikbare saldo overschrijdt.

Tweedekansrekeningen controleren

Als een bank in het verleden uw betaalrekening heeft gesloten vanwege een onbetaald negatief saldo en u klaar bent om opnieuw te beginnen, tweede kans betaalrekening kan je die kans geven. In ruil daarvoor moet u mogelijk een maandelijks bedrag van maximaal $ 20 betalen, en uw account kan beperkingen hebben die andere betaalrekeningen niet hebben, zoals het niet toestaan ​​van rood staan. Deze rekeningen zijn in alle 50 staten beschikbaar via banken en kredietverenigingen. Zodra u uw account gedurende een bepaalde periode, misschien een jaar, in goede staat heeft gehouden, komt u mogelijk in aanmerking voor een gewone betaalrekening.

Hoe weet een bank of u in het verleden een betaalrekening heeft laten sluiten? Net zoals creditcarduitgevers naar uw kredietrapport voordat u een rekening opent, kijken banken naar: ChexSystems en Vroegtijdige waarschuwingsdiensten rapporten voordat u een rekening opent. Als banken uw betaalrekeningaanvragen weigeren en u weet niet waarom, bestel dan kopieën van uw bankkredietrapporten en controleer ze op fouten.

Het komt neer op

Wat uw financiële situatie ook is, er is een betaalrekening voor u, zolang u geen geschiedenis van fraude heeft en voldoet aan de basisvereisten voor het openen van een rekening, zoals een identiteitsbewijs. Als u op zoek bent naar een specifieke functie, zoals een account voor iemand die altijd een laag saldo heeft of een rekening die rente betaalt, begin met het zoeken naar accounts die specifiek zijn gericht op mensen met die vereisten.

Houd er altijd rekening mee dat het controleren van accountnamen slechts marketinglabels zijn. Een gratis betaalrekening kan u net zo goed van pas komen als een betaalrekening met een laag saldo, en een rentedragende betaalrekening kan meer betalen dan een premium betaalrekening. Van betaalrekening wisselen is een tijdrovend karwei, dus kies zorgvuldig en probeer een rekening te krijgen waar u jarenlang plezier van zult hebben. Kies bij een tweedekansrekening voor een bank waar u zich op lange termijn wel kunt vinden.