Hoe SBA-leningen uw kleine onderneming kunnen helpen

Of u nu financiële hulp zoekt voor uw kleine bedrijf als reactie op de pandemie van het coronavirus (COVID-19), of u zich gewoon afvraagt ​​hoe u financiering uit te breiden, een lening van de Administratie kleine bedrijven (SBA) is misschien wel de oplossing die u nodig heeft.

Laagrentende, langlopende SBA-leningen zijn een haalbare optie voor bedrijfseigenaren die aanzienlijk lijden ramp gerelateerde fysieke of economische schade of die hun bedrijf willen laten groeien en geen andere kunnen krijgen niet-overheidsfinanciering.

Consolidated Appropriations Act, 2021 & American Rescue Plan Act van 2021

noch de Wet op de geconsolideerde kredieten (CAA), 2021 noch de American Rescue Plan Act van 2021 zijn op zich staatsleningprogramma's. Het zijn wetten, aangenomen door het Congres, die zorgen voor extra financiering en regelwijzigingen voor verschillende overheidsprogramma's, waaronder de Salarisbeschermingsprogramma (PPS), Noodlening voor economisch letsel (EIDL) programma en EIDL vorderingen. Ook inbegrepen is financiering voor een nieuw Shuttered Venue Operator (SVO) Grant-programma.

Beschrijvingen van de onderstaande programma's weerspiegelen de wijzigingen die zijn aangebracht door de CAA en het Amerikaanse reddingsplan. Aanvullende richtlijnen van het ministerie van Financiën en de SBA kunnen verdere updates vereisen.

Paycheck Protection Program (PPP)

Het Paycheck Protection Program (PPP), gecreëerd door de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act verstrekt op 27 maart 2020 vergeeflijke SBA-nood7(a)-leningen van maximaal $ 10 miljoen aan kleine bedrijven met 500 of minder werknemers, waaronder eenmanszaken, onafhankelijke contractanten en zelfstandigen die worden getroffen door COVID-19.

Dit programma is gewijzigd door de PPS-flexibiliteitswet van 2020, met nieuwe richtlijnen die volledige of gedeeltelijke vergeving mogelijk maken als tenminste: 60% (voorheen 75%) van het kwijtgescholden bedrag werd gebruikt voor loonadministratie en 40% (voorheen 25%) van het kwijtgescholden bedrag werd gebruikt voor hypotheekrente, huur en nutsvoorzieningen.

In plaats van een uitstel van betaling van zes maanden, wordt uw lening uitgesteld totdat de SBA het kwijtgescholden bedrag aan uw geldschieter terugbetaalt. Als u geen vergeving vraagt, worden uw betalingen 10 maanden uitgesteld vanaf het einde van de gedekte periode.

Net als bij het oorspronkelijke PPP-programma is er geen onderpand vereist en zijn er geen kosten verbonden aan de lening. In plaats van een looptijd van twee jaar heeft u nu echter vijf jaar de tijd om uw lening af te lossen tegen dezelfde vaste rente van 1% als voorheen.

In de PPS-flexibiliteitswet 2020 is verder bepaald dat als u te goeder trouw aanbiedt om een ​​ontslagen werknemer opnieuw in dienst te nemen (dezelfde uren, hetzelfde loon) en gedocumenteerd, dan kunt u die werknemer uitsluiten van uw telling voor vergevingsdoeleinden als ze uw aanbod.

Paycheck Protection Program (PPP) Lening vernieuwen

De Consolidated Appropriations Act en het American Rescue Plan bieden aanvullende financiering en begeleiding voor het PPP-leningprogramma. Presidentiële uitvoeringsbesluiten hebben ook geholpen om fondsen te richten waar ze het meest nodig zijn.

Wijzigingen in het PPP aangebracht door de wet op de geconsolideerde kredieten, 2021

De Consolidated Appropriations Act, 2021 biedt tot maart $ 284 miljard aan nieuwe PPP-leningen 31 december 2021, inclusief speciale braaklegging voor bedrijven in achterstandsgebieden en bedrijven met 10 of minder medewerkers.

De wetgeving biedt voor het eerst vergeefbare PPP-leningen tot $ 10 miljoen voor in aanmerking komende bedrijven met 500 werknemers of minder en tweede trekkingsleningen tot $ 2 miljoen voor eerdere leners met 300 of minder werknemers.

Als u uw pps-lening geheel of gedeeltelijk terugbetaalt, kunt u opnieuw het maximaal geldende bedrag aanvragen, mits u nog geen kwijtschelding heeft gekregen. Verder, als u in aanmerking zou komen voor een hoger geleende bedrag als gevolg van tussentijdse wijzigingen in de definitieve regels, dan kunt u met uw geldschieter samenwerken om het bedrag van uw lening aan te passen, zelfs na kwijtschelding.

De lijst met te vergeven kosten is uitgebreid en bevat nu:

• Persoonlijke beschermingsmiddelen (PBM);
• Voldoen aan federale of staatsrichtlijnen voor gezondheid en veiligheid;
• Software, cloud computing en andere behoeften op het gebied van personeel en boekhouding; en
• Materiële schade door ongeregeldheden die in 2020 plaatsvonden en niet door verzekering werden gedekt.

Ook nieuw is dat uitgaven die u betaalt met de opbrengst van een PPS-lening nu fiscaal aftrekbaar zijn, ook als de lening wordt kwijtgescholden. Dit geldt zowel voor leningen met een eerste als tweede trekking.

U kunt nu een gedekte periode tussen acht en 24 weken selecteren vanaf het moment dat u uw lening ontvangt, in plaats van acht of 24 weken te moeten kiezen. Uw gedekte periode kan worden verlengd tot en met 31 maart 2021.

Nieuwe, vereenvoudigde aanvragen voor leningen van minder dan $ 150.000 en voor kwijtschelding van die leningen zijn nu beschikbaar.

U hoeft uw voorschot van $ 10.000 voor een economisch letselrampenkrediet (EIDL) niet langer af te trekken van het kwijtgescholden bedrag van uw PPP-lening, en de nieuwe wetgeving geeft de SBA opdracht om eerdere PPP-leningen en EIDL-voorschotten te behandelen hetzelfde.

Wijzigingen in het PPP-leningprogramma dat gericht is op zeer kleine bedrijven

Op feb. Op 22 oktober 2021 kondigde de regering-Biden verschillende wijzigingen aan in het PPP-programma, bedoeld om PPP-fondsen beschikbaar te maken voor de kleinste bedrijven, waaronder enkele die waren uitgesloten van eerdere hulpverleningsinspanningen.

• Begin febr. Op 24 januari 2021 krijgen bedrijven met minder dan 20 werknemers een exclusieve periode van twee weken om PPS-financiering aan te vragen. Gedurende deze periode kunnen grotere bedrijven geen aanvraag indienen.
• De formule voor het berekenen van pps-leningen is herzien, zodat eenmanszaken, zzp'ers en zelfstandigen meer financiële steun kunnen krijgen.
• De subsidiabiliteitsregels zijn gewijzigd om eigenaren van kleine bedrijven met niet-fraudegerelateerde misdrijven pps-leningen te laten ontvangen zolang de aanvrager op het moment van de aanvraag niet in de gevangenis zit.
• Ook nieuw in aanmerking komen degenen die achterstallig zijn op federale studieleningen.
• Niet-burgerlijke eigenaren van kleine bedrijven die wettige inwoners van de VS zijn, inclusief houders van een groene kaart en degenen die hier een visum hebben, komen ook in aanmerking en mogen hun Individual Taxpayer Identification Numbers (ITIN's) gebruiken om PPP aan te vragen Verlichting.

Wijzigingen in PPP aangebracht door de American Rescue Plan Act van 2021

Toen de American Rescue Plan Act op 11 maart 2021 werd ondertekend, werd 7,25 miljard dollar verstrekt voor vergeefbare PPP-leningen. Aanvullende wetgeving, bekend als de PPS Extension Act van 2021, ondertekend door president Biden op 30 maart 2021, laat ondernemers een aanvraag indienen voor een PPP-lening tot en met 31 mei 2021, verlengt de gedekte periode voor PPP tot en met 30 juni 2021, en stelt kredietverstrekkers in staat om PPP-leningen daardoor te verwerken datum.

De American Rescue Plan Act verbetert het PPP-programma verder door:

• Meer non-profitorganisaties in aanmerking laten komen voor de PPP door een nieuwe categorie te creëren met de naam 'aanvullende gedekte non-profitentiteit'.
• Uitbreiding van de geschiktheid van PPP naar 501(c)(3)-organisaties en veteranenorganisaties die niet meer dan 500 werknemers per fysieke locatie in dienst hebben.
• Inclusief 501(c)(6)-organisaties, binnenlandse marketingorganisaties en aanvullende gedekte non-profitentiteiten die niet meer dan 300 werknemers per fysieke locatie in dienst hebben.
• Toewijzing van $ 15 miljard voor gerichte vooruitbetalingen van de lening tegen economische schade bij rampen (EIDL). Verstrekt fondsen aan bedrijven in gemeenschappen met lage inkomens die niet meer dan 300 werknemers hebben en een economisch verlies hebben geleden van meer dan 30%, zoals bepaald door het bedrag dat de bruto-inkomsten van de entiteit daalden gedurende een periode van acht weken, tussen 2 maart 2020, en dec. 31, 2021, ten opzichte van een vergelijkbare periode van acht weken onmiddellijk voorafgaand aan 2 maart 2020.
• De uitspraak dat middelen uit Gerichte EIDL-voorschotten niet worden opgenomen in het bruto-inkomen van de persoon die de subsidie ​​ontvangt en dat geen belastingaftrek zal worden geweigerd, geen belastingattribuut verminderd en geen basisverhoging geweigerd vanwege de uitsluiting van de subsidiefondsen van bruto inkomen.
• Instelling van het Restaurant Revitalization Fund: $ 28,6 miljard voor restaurants, bars en andere in aanmerking komende leveranciers van eten en drinken. Het staat subsidies toe die gelijk zijn aan het pandemiegerelateerde inkomstenverlies van de in aanmerking komende entiteit, tot $ 10 miljoen per entiteit, of $ 5 miljoen per fysieke locatie. De subsidies worden berekend door de inkomsten voor 2020 af te trekken van de inkomsten voor 2019. Entiteiten zijn beperkt tot 20 locaties.
• $ 1,25 miljard voor exploitanten van gesloten locaties.
• $ 175 miljoen voor het opzetten van een pilotprogramma voor 'community Navigator' om het bewustzijn van en deelname aan COVID-19-hulpprogramma's voor ondernemers die momenteel geen toegang hebben, met prioriteit voor bedrijven die eigendom zijn van sociaal en economisch achtergestelde personen, vrouwen en veteranen.

Waar kunt u een SBA Paycheck Protection Program (PPP)-lening aanvragen?

Vraag deze lening aan via een bestaande SBA 7(a)-geldschieter of via een deelnemende federaal verzekerde bewaarinstelling, federaal verzekerde kredietunie en Farm Credit System-instelling. Begin door te overleggen met uw lokale geldschieter om te zien of deze deelneemt.

De SBA en het ministerie van Financiën maakten bekend dat de PPP in de week van januari weer open zou gaan. 11 december 2021 voor nieuwe kredietnemers en bestaande ontvangers van een PPS-lening.

Aanvankelijk waren alleen financiële instellingen uit de gemeenschap, waaronder: gemeenschapsontwikkeling financiële instellingen (CDFI's), minderheidsbewaarinstellingen (MDI's), gecertificeerde ontwikkelingsbedrijven, en microkrediet tussenpersonen waren in staat om pps-leningen met eerste trekking te maken vanaf januari. 11, 2021. PPP-leningen met tweede trekking via dezelfde geldschieters zijn in januari gestart. 13, 2021. Eerste en tweede trekkingsleningen waren vanaf januari beschikbaar bij kleine kredietverstrekkers met minder dan $ 1 miljard aan activa. 15, 2021, en alle deelnemende PPP kredietverstrekkers werden goedgekeurd om leningen te verstrekken vanaf januari. 19, 2021.

Gebruik geen andere weg om een ​​pps-lening aan te vragen; oplichters zullen snelkoppelingen naar PPP-leningen aanbieden, net zoals ze deden met het originele programma. De Federal Trade Commission heeft op 17 april 2020 een zaak aangespannen tegen een dergelijk bedrijf. Solliciteer alleen door eerst naar de SBA-website te gaan. En weet dat de SBA nooit vooraf om burgerservicenummers, bankrekening- of creditcardnummers zal vragen, waarschuwde de FTC.

Voorschot op lening tegen economisch letsel (EIDL)

Eigenaren van kleine bedrijven in alle 50 staten, Washington, D.C. en Amerikaanse gebiedsdelen konden een aanvraag indienen voor een Noodlening voor economisch letsel (EIDL) Voorschot tot $ 10.000 als onderdeel van het aanvraagproces voor een EIDL-lening. Het voorschot op de lening hoefde niet te worden terugbetaald en u hoefde ook niet te worden goedgekeurd voor een EIDL-lening om het voorschot te ontvangen; het bedrag van het voorschot op de lening werd echter in mindering gebracht op de totale kredietwaardigheid.

Economisch letsel rampenlening (EIDL) Gerichte voorschot vernieuwen

Het Targeted EIDL Advance-programma, dat restrictiever is dan zijn voorganger, is geautoriseerd onder de CAA en stelt tot $ 10.000 beschikbaar voor aanvragers gevestigd in gemeenschappen met een laag inkomen die eerder een EIDL-voorschot ontvingen van minder dan $ 10.000, of degenen die zich aanmeldden maar geen geld ontvingen vanwege een gebrek aan programma financiering.

Als je eerder hebben ontvangen een gedeeltelijke EIDL-voorschot ($1.000 tot $9.000), dan zal de SBA eerst per officiële (@sba.gov) e-mail contact met u opnemen om te bepalen of u in aanmerking komt en instructies te geven.

Behoor je tot deze groep, dan kom je mogelijk in aanmerking als je:

• Zijn gevestigd in een gemeenschap met een laag inkomen, zoals gedefinieerd in sectie 45D(e) van de Internal Revenue Code; en
• Kan aantonen dat u een omzetdaling van meer dan 30% heeft ondervonden gedurende een periode van acht weken vanaf 2 maart 2020 of later. U wordt gevraagd om het bewijs te leveren van de omzetdaling van meer dan 30%.

Als je eerder toegepast voor een EIDL Advance hebt ontvangen, maar deze niet heeft ontvangen vanwege geldgebrek, dan bent u de volgende in de rij om door de SBA gecontacteerd te worden.

Om in deze groep in aanmerking te komen, moet je voldoen aan de bovenstaande kwalificaties plus:

• Niet meer dan 300 werknemers hebben.

Als uw bedrijf anderszins in aanmerking komt voor het EIDL-programma, ook als u een eenmanszaak, onafhankelijke contractant of particuliere non-profitorganisatie - en u voldoet aan de bovenstaande kwalificaties, dan komt u in aanmerking voor overweging voor de beoogde voorschot. Landbouwondernemingen komen niet in aanmerking.

Mogelijk wordt u gevraagd om een ​​Internal Revenue Service (IRS) te verstrekken Formulier 4506-T de SBA toestemming geven om uw aangiftegegevens op te vragen.

Lening voor economische schade bij rampen (EIDL)

SBA-leningen voor noodhulp tegen coronavirus zijn bedoeld om bedrijven te helpen herstellen van de economische effecten van COVID-19. Er zijn leningen voor noodhulp beschikbaar tot $ 500.000 met een maximale looptijd van 30 jaar. Eigenaren van kleine bedrijven in alle 50 staten, Washington, D.C. en Amerikaanse gebiedsdelen komen in aanmerking om een ​​aanvraag in te dienen.

Leningen kunnen worden gebruikt om vaste schulden, salarisadministratie, crediteuren en andere rekeningen te betalen die niet kunnen worden betaald vanwege de impact van COVID-19. De rente voor kleine bedrijven is 3,75%. Non-profitorganisaties betalen slechts 2,75%.

Economisch letsel rampenlening (EIDL) Vernieuwen

De belangrijkste verandering die de CAA teweegbracht, afgezien van $ 20 miljard aan extra financiering voor het Economic Injury Disaster Loan (EIDL)-programma, was een verlenging van de tijd om een ​​lening aan te vragen vanaf december. 31, 2020, tot dec. 31, 2021.

Op 24 maart 2021 verhoogde de SBA de EIDL-limiet van $ 150.000 voor zes maanden economisch letsel tot $ 500.000 voor 24 maanden economisch letsel, met ingang van 6 april 2021. Verder kunnen sommige bedrijven die eerder een lening onder de lagere limieten hebben ontvangen, in aanmerking komen om hun geleende bedrag te verhogen. De SBA zei dat het die bedrijven op de hoogte zou stellen van hun geschiktheid.

Shuttered Venue Operator (SVO) Grant-programma

Het Shuttered Venue Operators (SVO) Grant-programma, geautoriseerd door de CAA op 10 december. 27, 2020, omvat $ 15 miljard aan subsidies voor gesloten locaties. Fondsen worden beheerd door de SBA's Office of Disaster Assistance.

In aanmerking komende aanvragers kunnen in aanmerking komen voor SVO-beurzen gelijk aan 45% van hun bruto verdiende inkomsten, met een maximum van $ 10 miljoen. Er is $ 2 miljard gereserveerd voor in aanmerking komende kandidaten met maximaal 50 voltijdse werknemers.

In aanmerking komende entiteiten zijn onder meer:

• Exploitanten of promotors van live-locaties
• theaterproducenten
• Exploitanten van live uitvoerende kunstenorganisaties
• Relevante museumexploitanten, dierentuinen en aquaria die aan specifieke criteria voldoen
• Exploitanten van bioscoopfilms
• Talentvertegenwoordigers, en
• Elke bedrijfsentiteit die eigendom is van een in aanmerking komende entiteit die ook voldoet aan de geschiktheidsvereisten

SVO Subsidies zijn alleen beschikbaar voor locaties die:

• Sinds februari in bedrijf. 29, 2020
• Geen pps-lening hebben ontvangen op of na dec. 27, 2020

SVO Grand-fondsen kunnen worden gebruikt voor: loonlijst, huur, nutsvoorzieningen, hypotheekbetalingen, schulden, werknemersbescherming, betalingen aan onafhankelijke aannemers, onderhoud, administratieve kosten, staats- en lokale belastingen, operationele leases (van kracht vanaf feb. 15, 2020), verzekeringen, reclame en andere productiekosten.

Begunstigden mogen geen geld gebruiken om onroerend goed te kopen, leningen af ​​te lossen op leningen die na februari zijn ontstaan. 15, 2020, investeringen doen, of politieke bijdragen of betalingen doen.

Waar kunt u hulp bij rampen met het coronavirus aanvragen?

Leningen voor hulp bij economisch letsel en gerichte voorschotten worden gefinancierd door de Small Business Administration (SBA). Uw aanvraag voor een EIDL-lening gaat via de website van SBA.

Bedenk dat er geen aanvraagprocedure is voor de nieuwe EIDL $ 10.000 Targeted Advance. De SBA neemt contact met u op als u in aanmerking komt.

De SBA verwacht de SVO Subsidieaanvragen op 8 april 2021 te openen. Geïnteresseerde entiteiten kunnen op de hoogte blijven door regelmatig www.sba.gov/svogrant te bezoeken.

SBA Express Overbruggingslening (EBL)

Als u al een zakelijke relatie heeft met een SBA Express Lender, dan is er een nieuw Express Bridge Loan Pilot-programma biedt een snelle doorlooptijd van maximaal $ 25.000 om de kloof te overbruggen totdat uw SBA Economic Injury Disaster Loan (EIDL) is goedgekeurd. Overbruggingsfondsen kunnen geheel of gedeeltelijk worden betaald met de opbrengst van uw EIDL zodra deze is goedgekeurd.

Waar kunt u een SBA Express-overbruggingslening aanvragen?

Raadpleeg de Proefprogrammagids voor Express Bridge Loan of neem contact op met uw lokaal SBA-districtskantoor voor details.

SBA 7(a) Lening Schuldverlichting

Het SBA Debt Relief-programma betaalt gedurende zes maanden hoofdsom, rente en vergoedingen op nieuwe 7 (a), 504 en microleningen die zijn gemaakt van 27 maart 2020 tot september. 27, 2020. Het programma zal ook gedurende zes maanden hoofdsom, rente en vergoedingen betalen op bestaande 7(a), 504 en microleningen, te beginnen met de eerste betaling die na 27 maart 2020 verschuldigd is.

Waar 7(a) Lening Schuldverlichting aanvragen

Deze vrijstelling is automatisch en vereist geen aanvraag. Neem contact op met uw kredietverstrekker voor meer informatie of als u vragen heeft.

SBA-uitstel van bestaande leningen voor thuis en zakelijk gebruik

Als u momenteel een SBA Serviced Disaster (Home and Business) Lening heeft die in "gewone" onderhoud” op 1 maart 2020, dan biedt de SBA automatisch uitstel van uw lening tot en met maart 31, 2021. Let op het volgende:

• Gedurende de uitstelperiode blijft de rente over uw lening lopen.
• 1201 maandelijkse opzeggingen zullen nog steeds worden verzonden, maar zullen geen verschuldigde betaling tonen.
• Betalingen met vooraf geautoriseerde debet (PAD) worden niet automatisch geannuleerd. U moet hiervoor contact opnemen met uw beheerder.
• U kunt desgewenst doorgaan met betalen. Er is geen contact nodig.
• Na de uitstelperiode moet u de betalingen hervatten en PAD instellen als u deze eerder hebt geannuleerd.

Waar kunt u een bestaand uitstel van een rampenlening aanvragen?

Uitstel is automatisch. U hoeft niet te solliciteren. Na de uitstelperiode hoeft u geen contact op te nemen met de SBA voordat u de betalingen hervat.

SBA zakelijke uitbreidingsleningen

De rampgerelateerde leningen waarnaar hierboven wordt verwezen, zijn verstrekt met middelen die zijn toegewezen of gegarandeerd door het Congres. SBA-leningen voor bedrijfsuitbreiding zijn: commerciële leningen, gestructureerd volgens SBA-eisen, met een SBA-garantie. Eigenaren van kleine bedrijven en kredietnemers die toegang hebben tot andere financiering met redelijke voorwaarden, komen niet in aanmerking voor dit type SBA-gegarandeerde lening. Programma's voor gegarandeerde leningen van de SBA omvatten het volgende:

7(a) Leningprogramma

Dit is het meest voorkomende leningprogramma van de SBA en biedt financiële hulp aan bedrijven met speciale vereisten, zoals franchises, boerderijen en landbouwbedrijven en vissersvaartuigen. Er is geen minimum leenbedrag, maar het maximum is $ 5 miljoen. Merk op dat nood-SBA 7(a)-leningen die beschikbaar zijn in het kader van het PPP andere vereisten hebben dan die welke worden gebruikt voor bedrijfsuitbreiding.

Er zijn negen soorten 7(a)-leningen - elk met zijn eigen maximale geleende bedrag, SBA-garantie, onderhandelde rentevoet en andere factoren - die allemaal op de 7(a) leenprogramma webpagina.

Microkredietprogramma

Dit programma verstrekt kleine, kortlopende leningen van maximaal $ 50.000 aan kleine bedrijven en bepaalde soorten kinderopvangcentra zonder winstoogmerk. Leningen kunnen worden gebruikt om nieuwe apparatuur, benodigdheden of meubels te kopen of om werkkapitaal te verschaffen. Leningen worden verstrekt door microkredietverstrekkers, die elk hun eigen krediet- en kredietvereisten hebben.

CDC/504-programma

Dit leningprogramma biedt bedrijven financiering voor de aankoop van onroerend goed, belangrijke vaste activa en uitrusting, of om verbeteringen aan te brengen zoals landschapsarchitectuur. Dit programma kan ook financiering bieden voor renovatie.

Waar een uitbreidingslening aanvragen?

Zoals eerder opgemerkt, leent de SBA niet rechtstreeks geld om u te helpen uw bedrijf te laten groeien, zoals bij rampenbestrijding. In plaats daarvan stelt het bepalingen vast voor leningen die door zijn partners (geldschieters, gemeenschapsontwikkelingsorganisaties en microkredietinstellingen) worden verstrekt. U kunt een uitbreidingslening aanvragen bij elke SBA-erkende kredietverstrekker of gebruik maken van de SBA's Lender Match.