Geldmarkt vs. Spaarrekening
Als u op zoek bent naar een geweldige optie om uw geld te besparen, hoeft u niet verder te gaan dan uw bank of kredietvereniging. Ze hebben veel opties beschikbaar - opties die u onmiddellijk toegang geven tot geld terwijl u rente betaalt. Overweeg om uw geld op een spaarrekening of geldmarktrekening te parkeren.
Hier hebben we enkele van de belangrijkste kenmerken van beide accounts opgesomd en waarom u de ene boven de andere kunt overwegen.
Belangrijkste leerpunten
- Spaarrekeningen en geldmarktrekeningen lijken opmerkelijk veel op elkaar - beide zijn depositorekeningen die rente betalen.
- Een spaarrekening is een goede plaats voor mensen om hun geld voor een korte periode op te zetten voor behoeften op zeer korte termijn, maar met een gematigde rentevoet.
- Banken gebruiken geld van spaarrekeningen om leningen aan andere consumenten te verstrekken via autoleningen, kredietlijnen en creditcards.
- Geldmarktrekeningen betalen een iets hogere rente dan traditionele spaarrekeningen omdat banken beleggen in kortlopende, zeer liquide activa met een laag risico.
- Veel geldmarktrekeningen hebben minimale saldovereisten.
Spaarrekeningen vs. Geldmarktrekeningen
De meeste banken, zowel traditionele fysieke als online instellingen, bieden hun klanten zowel spaarrekeningen als geldmarktrekeningen aan. Op het eerste gezicht lijken deze twee rekeningen opmerkelijk veel op elkaar - beide zijn depositorekeningen die rente betalen. Ze worden ook beschermd door de Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC). Omdat het doel van deze rekeningen is om te sparen in plaats van voor dagelijks bankieren, zijn rekeninghouders volgens de federale regelgeving beperkt tot zes opnames per maand.
Spaarrekeningen uitgelegd
Bankaanbieding spaarrekening aan hun klanten als aanvulling op hun betaalrekeningen. Het is een goede plek voor mensen om hun geld voor een korte periode in te zetten voor behoeften op zeer korte termijn, zoals huisrenovaties, vakanties, auto's of noodgevallen zoals medische of tandheelkundige rekeningen.
Banken maken het opbouwen van een spaarrekeningsaldo vrij eenvoudig. Het account kan worden toegevoegd aan een debetkaart om zowel stortingen als opnames te doen, overschrijvingen via internetbankieren en rechtstreekse betalingen op de rekening van andere instellingen. Ze kunnen ook gemakkelijk worden geliquideerd, waardoor consumenten gemakkelijk toegang hebben tot fondsen. Maar rekeninghouders moeten er rekening mee houden dat ze beperkt zijn tot zes opnames per maand. Elke andere debettransactie daarbuiten brengt over het algemeen servicekosten met zich mee.
Dit type rekening biedt de rekeninghouder een zeer lage, gematigde rente-inkomsten. Volgens de FDIC was de gemiddelde nationale rentevoet voor een spaarrekening met een saldo van minder dan $ 100.000 op 8 februari 2021 0,80% en veranderde niet voor hogere saldi. Deze rekeningen bieden een lagere rente dan geldmarktrekeningen en andere beleggingen, omdat financiële instellingen beperkt zijn in wat ze met het geld kunnen doen. Banken lenen dit geld over het algemeen aan anderen voor autoleningen, kredietlijnen, en creditcards, zodat ze geld kunnen verdienen met de rente die ze in rekening brengen.
Geldmarktrekeningen uitgelegd
Geldmarktrekeningen, zijn daarentegen niet zo gebruikelijk als traditionele spaarrekeningen en worden aangeboden door banken en andere instellingen. Ze worden soms geldmarktdepositorekeningen genoemd. Ze kunnen enkele kenmerken hebben van zowel een betaal- als een spaarrekening. Rekeninghouders kunnen mogelijk cheques uitschrijven en pintransacties doen met bepaalde geldmarktrekeningen. Ze hebben ook een spaarrekening-achtige functie, waarbij rekeninghouders aan het einde van elke maand rente innen op het saldo dat ze aanhouden.
De meeste geldmarktrekeningen betalen doorgaans een iets hogere rente dan een traditionele spaarrekening, wat ze aantrekkelijker kan maken voor deposanten. Op 8 februari 2021 rapporteerde de FDIC dat de gemiddelde rentevoet voor een geldmarktrekening 0,82% was voor saldi onder de 100.000 dollar en 0,86% voor die boven de 100.000 dollar.
Banken kunnen de deposito's van geldrekeninghouders op geldmarktrekeningen beleggen in kortlopende effecten met een laag risico die zeer liquide zijn. Waaronder depositocertificaten (cd's), staatsobligaties, of andere soortgelijke investeringen. Wanneer deze activa vervallen, geven ze geldmarktrekeninghouders een deel van de rente die ze ontvangen.
Net als een gewone spaarrekening hebben geldmarktrekeningen ook beperkingen op het aantal opnames en debiteren transacties die ze kunnen doen. Als ze boven de zes transacties komen, worden er kosten in rekening gebracht. Geldmarktrekeningen hebben ook minimale saldovereisten. Klanten die niet aan het vereiste saldo voldoen, kunnen hoge rente mislopen of merken dat hun rekening wordt omgezet in een gewone betaal- of spaarrekening.
Veel mensen verwarren geldmarktrekeningen met geldmarktfondsen, die een soort beleggingsfonds zijn.
Geld Markt fondsen
Verwar geldmarktdepositorekeningen niet met: geld Markt fondsen. Dit worden ook wel geldmarktfondsen genoemd. Het zijn geen depositorekeningen, maar worden aangeboden door beleggingsondernemingen. Beleggers kunnen aandelen in deze fondsen kopen en verkopen, die beleggen in zeer liquide activa zoals contanten en equivalenten, en op schulden gebaseerde activa met een hoge rating die in minder dan 13 maanden vervallen. Ze worden niet beschermd door de FDIC en verschillen op andere manieren van traditionele direct opeisbaarcontroleren en spaarrekeningen.
Het komt neer op
Deposanten hebben de neiging om kies geldmarktrekeningen omdat ze een hogere rente bieden dan spaarrekeningen. Hoewel het verschil in verdiende rente klein kan zijn, kan het voldoende zijn om liquiditeitsbeperkingen te compenseren als het onwaarschijnlijk is dat deposanten snel toegang tot hun contanten nodig hebben.