Sammenlign dagens beste boliglånspriser

Oppdatert: 11. august 2021.

Fra og med i dag, 11. august 2021, er referanseindeksen på 30 års fast boliglån 3,13%, FHA 30-årig fast er 3,00%, Jumbo 30-årig fast er 3,18%; 15-årig fast er 2,38%, og 5/1 ARM er 2,69%. Disse prisene er ikke teaserprisene du kan se annonsert på nettet og basert på vår metodikk bør være mer representativ for hva kundene kan forvente å bli sitert avhengig av deres kvalifikasjoner. Du kan lære mer om hva som gjør prisene våre forskjellige i Metodikk -delen på denne siden.

Fordi boliglånsrentene kan variere, er det viktig å sammenligne renter før du tar et boliglån. Vi har samlet de beste prisene for de forskjellige typer boliglån, og vanlige spørsmål du kan ha for å hjelpe deg å forstå hva som kan påvirke den endelige renten du får.

Dagens boliglån

instagram viewer

Lånetype	Kjøp	Refinansier
30-årig fast	3.13%	3.22%
FHA 30-årig fast	3.00%	3.21%
VA 30-årig fast	3.04%	3.32%
Jumbo 30-årig fast	3.18%	3.45%
20-årig fast	2.97%	3.13%
15-årig fast	2.38%	2.49%
Jumbo 15-årig fast	2.88%	3.06%
10-årig fast	2.31%	2.45%
10/1 ARM	3.74%	4.17%
10/6 ARM	3.37%	3.73%
7/1 ARM	3.96%	4.22%
Jumbo 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 ARM	3.51%	4.25%
Jumbo 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 ARM	2.69%	2.88%
Jumbo 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 ARM	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

Slik bruker du vår boliglånsrentetabell

Lånetabellene våre er designet for å hjelpe deg med å sammenligne rentene du tilbys av långivere for å vite om det er bedre eller verre. Disse prisene er referanserenter for de med god kreditt og ikke teaserrentene som får alle til å tro at de vil få den laveste prisen tilgjengelig. Selvfølgelig vil din personlige kredittprofil være en vesentlig faktor i hvilken rente du faktisk får sitert fra en utlåner, men du vil kunne handle for enten nye kjøp eller refinansieringspriser med tillit.

Hvordan handle for boliglån

Skrevet av: Sarah Li Cain

Det er noen ting du må huske på når du handler etter boliglånsrente:

• Sørg for å se på nasjonale og lokale långivere for å finne de beste prisene.
• Unngå å søke om boliglån flere steder, da dette kan skade kredittpoengene dine. I stedet trekker du kredittrapporten din og får et godt bilde av kreditthistorikken din som du kan dele med potensielle långivere. Be dem om å gi deg prisene basert på denne informasjonen. På denne måten bevarer du kredittpoengene dine mens du får den mest nøyaktige informasjonen for kredittprofilen din.
• Bruk rentetabellen vår for å hjelpe deg med å identifisere om långivere tilbyr deg en konkurransedyktig rente basert på kredittprofilen din.

Hva er en god boliglånsrente?

En god boliglånsrente vil avhenge av låntakeren. Långivere vil annonsere den laveste prisen som tilbys, men din vil avhenge av faktorer som kreditthistorie, inntekt, annen gjeld og forskuddsbetaling. For eksempel pleier en god boliglånsrente for noen som har lav kreditt score å være høyere enn for noen som har høyere kreditt score.

Det er viktig å forstå hva som vil påvirke din individuelle rente og arbeide for å optimalisere økonomien din, slik at du kan motta den mest konkurransedyktige prisen basert på din økonomiske situasjon.

Hvordan kvalifiserer jeg meg til bedre boliglånsrenter?

Kvalifisering for bedre boliglånsrenter kan hjelpe deg med å spare titusenvis av dollar i løpet av lånets levetid. Her er noen måter du kan sikre at du finner den mest konkurransedyktige prisen mulig:

• Øk kredittpoengene dine: En låntakers kreditt score er en viktig faktor for å bestemme boliglån. Jo høyere kredittpoeng, desto mer sannsynlig er det at en låntaker får en lavere rente. Det er en god idé å gå gjennom kredittpoengene dine for å se hvordan du kan forbedre den, enten det er ved å foreta betalinger i tide eller bestride feil i kredittrapporten din.
• Øk forskuddsbetalingen: De fleste långivere tilbyr lavere boliglånsrente for de som foretar en større forskuddsbetaling. Dette vil avhenge av hvilken type boliglån du søker om, men noen ganger kan du få mer attraktive renter ved å sette ned minst 20 prosent.
• Senk gjeld-til-inntektsforholdet: Også kalt DTI, din gjeld-til-inntektsgrad ser på summen av dine månedlige gjeldsforpliktelser og deler den med bruttoinntekten din. Vanligvis ønsker långivere ikke en DTI på 43% eller høyere, da det kan indikere at du kan ha utfordringer med å oppfylle dine månedlige forpliktelser som låntaker. Jo lavere DTI, jo mindre risikabelt vil du fremstå for utlåner, noe som vil gjenspeiles i en lavere rente.

Hvor stort boliglån kan jeg betale?

Generelt kan huseiere det råd til boliglån det er to til to og en halv ganger sin årlige bruttoinntekt. For eksempel, hvis du tjener $ 80 000 i året, har du råd til et boliglån fra $ 160 000 til $ 200 000. Husk at dette er en generell retningslinje, og du må se på flere faktorer når du skal bestemme hvor mye du har råd til, for eksempel din livsstil.

For det første vil utlåner avgjøre hva den tror du har råd til basert på din inntekt, gjeld, eiendel og gjeld. Du må imidlertid bestemme hvor mye du er villig til å bruke, dine nåværende utgifter - anbefaler de fleste eksperter ikke bruke mer enn 28 prosent av bruttoinntekten din på boligkostnader. Långivere vil også se på din DTI, noe som betyr at jo høyere DTI, desto mindre sannsynlig vil du ha råd til et større boliglån.

Ikke glem å inkludere andre kostnader bortsett fra boliglånet ditt, som inkluderer eventuelle gjeldende HOA -gebyrer, huseierforsikring, eiendomsskatt og vedlikeholdskostnader. Bruker en boliglånskalkulator kan være nyttig i denne situasjonen for å hjelpe deg med å finne ut hvordan du komfortabelt har råd til boliglån.

ofte stilte spørsmål

Skrevet av: Sarah Li Cain

Hva er en boliglånsrente?

En boliglånsrente er renten som er bestemt av en utlåner som skal belastes på et boliglån. Disse rentene kan fastsettes - det vil si at renten settes basert på en referansesats - i løpet av låntakerens pantetid eller variabel basert på boliglånsvilkårene og gjeldende renter. Renten er en av nøkkelfaktorene for låntakere når de søker boligfinansieringsalternativer, siden det vil påvirke deres månedlige utbetalinger og hvor mye de vil betale gjennom hele lånets levetid.

Hvordan er boliglånsrentene satt?

Boliglånsrentene er satt ut fra noen få faktorer, og økonomiske krefter er en av dem. For eksempel ser långivere på prime rate- den laveste renten banker tilbyr for lån - som vanligvis følger trender fastsatt av Federal Reserves føderale fond. Det er vanligvis noen få prosentpoeng.

Den 10-årige statsobligasjonsrenten kan også avsløre markedstrender. Hvis obligasjonsrenten stiger, har boliglånsrentene en tendens til å gå opp, og omvendt. De 10-årig statsavkastning er vanligvis den beste standarden for å bedømme boliglån. Det er fordi mange boliglån refinansieres eller nedbetales etter 10 år, selv om normen er et 30-årig lån.

Faktorer som låntakeren kan kontrollere er kredittpoengene og forskuddsbeløpet. Siden långivere bestemmer priser basert på risikoen de kan ta, kan låntakere som er mindre kredittverdige eller har et lavere forskuddsbeløp, bli oppgitt med høyere renter. Med andre ord, jo lavere risiko, jo lavere rente for låntakeren.

Bestemmer Federal Reserve boliglånsrentene?

Selv om Federal Reserve ikke bestemmer boliglån, påvirker den renten indirekte. Federal Reserve hjelper til med å styre økonomien ved å holde inflasjonen under kontroll og oppmuntre til vekst. Det betyr at avgjørelsene Federal Open Market Committee tar for å heve eller senke kortsiktige renter, kan påvirke långivere til å heve eller senke sine.

Har forskjellige boliglånstyper forskjellige renter?

Boliglån kan være forskjellige avhengig av type. For eksempel har boliglån med fast rente en tendens til å være høyere enn boliglån med justerbar rente. Imidlertid har boliglån med justerbar rente en tendens til å ha lavere renter i løpet av en forhåndsbestemt tid, og svinger deretter etter hvert som de tilpasser seg dagens markedsforhold.

Er renter og apr det samme?

Renter og apr er ikke det samme. En årlig prosentandel (APR) gjenspeiler tilleggskostnader knyttet til boliglånet ditt, som inkluderer renter. Renten gjenspeiler kostnadene huseiere betaler for å låne penger. Disse gebyrene inkluderer gebyrer som opprinnelsesgebyrer og rabattpoeng, og derfor er APR vanligvis høyere enn renten.

Hva er boliglånspoeng?

Også kjent som rabattpoeng, dette er en engangsavgift eller forhåndsbetalte renter låntakere kjøper for å senke renten på boliglånet sitt. Hvert rabattpoeng koster en prosent av boliglånsbeløpet, eller $ 1000 for hver $ 100 000, og vil senke renten med en kvart prosent, eller 0,25. For eksempel, hvis renten er 4 prosent, vil kjøp av ett boliglånspoeng redusere renten til 3,75 prosent.

Hvor mye vil jeg trenge for en forskuddsbetaling?

Minimumet du må sette ned vil avhenge av hvilken type boliglån. Mange långivere krever minst 5%til 20%, mens andre som regjeringsstøttede krever minst 3,5%. VA -lånet er unntaket uten krav til forskuddsbetaling.

Vanligvis, jo høyere forskuddsbetalingen din er, desto lavere kan prisen være. Huseiere som legger ned minst 20 prosent, vil kunne spare mest.

Metodikk

For å vurdere boliglånsrentene måtte vi først opprette en kredittprofil. Denne profilen inkluderte en kredittpoeng fra 700 til 760 med et boliglåns-til-verdi-forhold (LTV) på 80%. Med denne profilen gjennomsnittet vi de laveste prisene som tilbys av mer enn 200 av landets beste långivere. Som sådan er disse prisene representative for hva virkelige forbrukere vil se når de handler et boliglån.

Den samme kredittprofilen ble brukt for det beste statskartet. Vi fant da den laveste prisen som tilbys av en undersøkt långiver i den staten.

Husk at boliglånsrentene kan endres daglig, og disse dataene er kun ment for informasjonsformål. En persons personlige kreditt- og inntektsprofil vil være avgjørende for hvilke lånerenter og vilkår de kan få. Lånesatser inkluderer ikke beløp for skatter eller forsikringspremier, og individuelle långivervilkår gjelder.