Beste boliglånsrefinansieringsselskaper i 2021
Brian Carmody er forfatter og president i et produksjonsselskap som spesialiserer seg på kommersielle lån, investeringer og forretningslån. Brian er også en ekspert på boligeierskap, vesentlige saker og små bedrifter. Han har en statsvitenskapelig grad fra College of the Holy Cross og mange kvalitetsforbedringssertifikater fra The Juran Institute.
Quicken lån
Vår beste samlede utlåner, Quicken Loans låner ut i alle 50 stater; refinansierer konvensjonelle lån, jumbo og alle statsgaranterte lån; og har en strømlinjeformet online prosess.
Godtar minimum kreditt score på 620, FHA minimum kreditt score på 580
Tilbyr rente og løpetid samt utbetalingslån
Konvensjonelle, jumbo- og statsstøttede lån
Det ser ikke på alternative kredittdata, for eksempel sysselsettings- og inntektsdata
Det tilbyr ikke låser med lang rente i områder der det er ordre om husly
Må bruke søsterselskapet Amrock for å kunne bruke alternativet eClosing
Quicken Loans er en strømlinjeformet refinansieringslåner med en "overalt" rekkevidde og "alt" lånetype som gir vårt beste samlede utlånssted. Den har et par måter å effektivisere søknadsprosessen som inkluderer elektronisk søknad gjennom Rocket Mortgage og elektroniske nedleggelser av lån. Quickens eClosing er en personlig/elektronisk hybrid for å lukke med enten en personlig elektronisk notarization (IPEN) eller en ekstern online notarization (RON), noe som reduserer papirarbeid sterkt. Den kan brukes i alle 50 stater, men kundene må bruke Quickens søsterselskap, Amrock, som tittelleverandør. Vanligvis løper sluttkostnadene mellom 3% og 6% av eiendomslånet.
Quicken er også kjent for sin utmerkede kundeservice med personlig assistanse og en online chat som har live support. Gjennomsnitt på 4,4 starter på Trustpilot (Utmerket). Consumers Advocate ga Quicken 4,8 stjerner.
Quicken har en rekke lånealternativer, inkludert FHA, VA, konvensjonell, HARPE, jumbo, 15- og 30-årig fast, og boliglån med justerbar rente. Lån er tilgjengelig for nesten alle typer boliger i alle 50 stater, og Quicken vil vurdere lån med minimum 620 kredittpoeng for konvensjonelle lån og 580 for et FHA -lån.
Dette mangeårige Detroit, Michigan-baserte selskapet ble grunnlagt i 1985 og har et topprangert rykte som tilbyr personlig kundeservice, online chat og telefonsupport.
Les hele Quicken Loans Review.
Landsdekkende boliglån
Som en intern utlåner med lånetyper som strekker seg over eiendomsspekteret, egendefinerte siktegenskaper og en garanti for beste rente, kan ikke landsdekkende boliglån bli slått for alt-i-ett-tjeneste.
Beste prisgaranti
Intern utlåner
Tilpassede lånevilkår
Opererer bare i åtte stater: California, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana, North Dakota
Minimum kreditt score på 580
Landsdekkende boliglån var nesten en glipp av det beste totalt sett bare fordi det opererer i bare åtte stater. Som vårt beste for alt-i-ett-service, garanterer de den laveste prisen. Du får en konsulentopplevelse, ettersom de lytter til målene dine og designvilkårene som passer dine behov, med priser og avgifter lavere enn noe annet sted.
Landsdekkende boliglån tilbyr vilkår fra fem til 30 år, inkludert vilkår som er spesifikke for hver klient fordi de er en egen utlåner. For eksempel, hvis du skylder 22 år på lånet ditt, kan de skrive et tilpasset lån for en 22-årig periode.
Det baserer låneprisene på en kombinasjon av renter, kreditt, belåningsgrad (LTV) og gjeldsinntektsgrad (DTI). Som et resultat, jo høyere kreditt score er, desto lavere blir renten. Hvis du er utenfor dette området, vil Nationwide samarbeide med deg for å forbedre kredittpoengene dine for å få deg kvalifisert.
Landsdekkende boliglån definerer utmerket kundeservice som å fokusere på kunden og finne det som fungerer for hver persons unike mål. I tillegg er turn-tiden mye raskere enn bransjens gjennomsnitt.
Foreløpig opererer de utelukkende i California, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana og North Dakota.
Nationwide Home Loans har eksistert siden midten av 90-tallet og har ikke mottatt annet enn 5-stjerners anmeldelser. Selskapets grunnlegger har lånt ut siden 80 -tallet og tilbyr en sjelden produktlinje som de fleste långivere ikke tilbyr.
AmeriSave Mortgage
AmeriSave tilbyr et detaljert rentetilbud for en rekke lånealternativer, med lave renter i en praktisk online prosess som bare tar noen få minutter å fullføre, noe som gjør den til vår favoritt for kunden service.
Kunder kan søke renter og lånemuligheter uten forpliktelse
Ingen skjulte avgifter
Sitater er nøyaktige og er ikke estimater
Du må ha foretatt en nylig utvendig og innvendig vurdering
Produserte eller bobiler er ikke tillatt
Kunder kan ikke bytte jobb eller foreta et stort kjøp under låneprosessen
Bekvemmeligheten og åpenheten på forhånd AmeriSave har innebygd i sine online -funksjoner, gir långiveren vår stemme til beste kundeservice.
I tre trinn kan kunden søke etter renter, velge lånet som passer dem, og søke på nettet eller med en låneopphavsmann på telefonen. Det er ingen forpliktelser eller forpliktelser til å søke etter et lån - og ingen skjulte avgifter. Agenter planlegger en avslutning på et sted og tidspunkt som er praktisk for deg etter at de har tegnet lånet.
Lånealternativer inkluderer fast rente, FHA, VA, USDA, cash-out og justerbare boliglånsrente (ARM) lån. Nedbetalinger kan være så lave som 3% for førstegangskjøpere, og boliglånsforsikring er ikke nødvendig for de som setter ned mer enn 20% på et konvensjonelt lån. De som søker lån må ha minst 580 kredittpoeng for FHA -lån og må beholde sin nåværende jobb gjennom hele låneprosessen. De som søker lån kan heller ikke foreta andre større kjøp, for eksempel et kjøretøy, under prosessen.
AmeriSave begynte i Atlanta og er lisensiert i alle stater unntatt New York. Det har finansiert mer enn 84 milliarder dollar i lån og har finansiert mer enn 325 000 boliger.
LångiverFi
LenderFi tok ledelsen som vår beste online långiver takket være sine online, problemfrie funksjoner der kundene kan søke priser uten å overlevere all sin personlige informasjon, få øyeblikkelig godkjenning på nettet og takstlås uten långiver avgifter.
Kunder kan stenge lånene sine innen to uker etter at de har søkt
Ingen långivergebyrer
Holder boliglånsrentene gjeldende for online søknad
Ikke tilgjengelig i Hawaii, Missouri, Nevada, New York og Utah
Ingen boliglån
Den gir ikke informasjon om minstekrav til lån uten å søke
Uten lånegebyrer, umiddelbar godkjenning på nettet og muligheten til å snakke med en lånekonsulent på telefon, eier LenderFi den beste tittelen på Internett -långivere.
Det tilbyr mange lånealternativer for kjøp og refinansiering, inkludert konvensjonelle FHA -lån. Det tilbyr for øyeblikket ikke jumbo-, VA- eller USDA -lån, men planlegger å gjøre det i fremtiden. LenderFi tilbyr produkter for eneboliger, flerfamiliehus, sameier, andelsboliger, rekkehus, produserte boliger og planlagte enheter.
LenderFi kan stenge lån på så lite som to uker. Den tilbyr renteforsikring der hvis LenderFi -renter faller så lite som 0,25% fra din nåværende rente, vil LenderFi skrive om lånet ditt uten ekstra kostnad for lånets levetid. Den kvalifiserende faktoren er at du må foreta minst seks løpende betalinger, og dette inkluderer ikke forskuddsbetalte renter.
LångiverFi har vært i virksomhet siden 2006 og tilbyr konkurransedyktige avgifter for en rekke lånemuligheter på landsbasis unntatt Hawaii, Missouri, Nevada, New York og Utah.
De er en ikke-banklåner som kutter kostnader ved å bruke et interaktivt online system for å effektivisere utgifter og eliminere unødvendige gebyrer. Basert i Florida, kan LenderFi behandle lån fra opprinnelse til stenging ved hjelp av egen økonomi, slik at kundene bare handler med ett selskap fra begynnelse til slutt.
Bank of America
Med en robust pakke med refinansieringslån, skiller Bank of America seg ut som den beste banken for refinansiering.
Renter løper fra 2.625% for en 5/1 ARM til 3.250% for et 30-årig fast lån
Preferred Reward -klienter kan kvalifisere seg for opptil $ 600 reduksjon i boliglånets opprinnelsesgebyrer
Vurder åpenhet
Minimum kreditt score gjelder, men er ikke oppgitt.
Kan ikke refinansiere ditt USDA -boliglån
Lukkeavgifter er i den høyere enden
Bank of America er vår beste bank for refinansiering fordi de kan refinansiere mange lånetyper, og de har online-, telefon- og filialtjenester.
Renter på refinansiering for et 30-årig fastrentelån er 3.250%, og 2.500% for et 15-årig fastrentelån. En 5/1 ARM har en rente på 2,625%.
Nåværende BOA -kunder kan kvalifisere for en reduksjon på opptil $ 600 i stengeavgifter når de refinansierer. Banken tilbyr også online boliglånsapplikasjoner for å bli forhåndskvalifisert, forhåndsgodkjent og låse renten din enten via nettstedet eller mobilappen.
De som ønsker å refinansiere et BOA -lån må ha minst 620 kreditt score for et konvensjonelt lån, 640 for et FHA -lån og 660 for et VA lån.
Bank of America er et tradisjonelt bankalternativ som tilbys i alle 50 stater. Interessen starter på 2.500% og kan gå opp til 3.250%. Siden dette er en tradisjonell bank, kan kundene forvente å produsere mye mer personlig dokumentasjon enn alternative långivere. Dette kan inkludere arbeidsinformasjon, selvangivelse og andre papirer knyttet til din nåværende eiendom. Det er en av verdens største banker med et etablert rykte for stabilitet.
Les hele Bank of America Review.
Alliant Credit Union kan refinansiere boliglånet ditt og frafalle boliglånsforsikringen som andre långivere tar, noe som gjør det til vårt beste valg for kredittforeninger.
Vil refinansiere ikke-garanterbare leiligheter
Handle priser online
Online applikasjoner
Refinansierer ikke statsstøttede boliglån
Høyere avgifter enn andre långivere på listen vår
Ingen grener for personlige konsultasjoner
Når du prøver å refinansiere lånet ditt med boliglånsforsikring til en lavere rente og betaling, Alliant kan hjelpe deg med å maksimere besparelsene dine ved å frafalle forsikringen, noe som gjør den til vårt favorittvalg blant kreditt fagforeninger.
Alliant tilbyr flere alternativer for boliglån med personlig service fra en av deres boliglånseksperter. Dette inkluderer gratis tilpassede tilbud og kurslåser i 90 dager på refinansiering. Alliant tilbyr boliglånsfinansiering på landsbasis.
Alliant Credit Union ble grunnlagt i 1935 i Chicago, Illinois, og har nå 12 milliarder dollar i eiendeler for 500 000 kunder. Det har vokst til å bli en av de største kredittforeningene i landet. Alliant Credit Union betjener sine kunder helt online. De har live telefonrepresentanter tilgjengelig 24/7 og har 80 000 gebyrfrie minibanker over hele landet.
Better.com
Better.com er en spillveksler i boliglånsbransjen og vårt beste valg for det beste boliglånsrefinansieringsselskapet til lave gebyrer.
Laveste kostnadslån
Kan legge til eiendoms- eller huseierforsikring
Lukk innen tre uker
Ingen jumbo refinansiere
620 kredittpoeng kreves
Ingen grener å møte personlig
Fortjener vårt beste for gebyrer, Better.com har en rask, enkel refinansieringsprosess for boliglån som tilbyr deg laveste sluttkostnad, med tre minutters forhåndsgodkjenninger og tre ukers nedleggelser. Du sparer penger fordi det ikke er søknads-, tegnings- eller opprinnelsesgebyrer. Det gir umiddelbare lånestimater og åpenhet. Online godkjenning kan ta så lite som tre minutter. Better.com tilbyr også eiendoms- og huseierforsikringer.
Området for refinansieringsrenter er i den nedre enden, men du må kjøpe poeng for å nå de laveste prisene. Refinansieringsproduktene deres inkluderer ikke produkter med justerbar rente, FHA eller andre boliglånsprogrammer som støttes av staten.
Better.com refinansierer i hver stat så lenge du oppfyller kravet til minimum 620 kredittpoeng.
Better.com startet i 2014 og inngikk samarbeid med California -opphavsmannen Avex Funding, som spesialiserte seg på både prime- og jumbo -boliglån. Better.com kjøpte Avex Funding i 2015 og begynte å tilby digitale lån. Den er godkjent som en Fannie Mae selger og servicer, kan tilby FHA -lån, og har relasjoner med 17 topplånsinvestorer som Goldman Sachs, American Express og Citibank, noe som gjør det enkelt å tilby flere forskjellige produkter for sine kunder. Siden de kjøpte Avex, droppet Better.com jumbo-boliglånsservicen for å konsentrere seg om lån rettet mot kunder med lav til median inntekt.
Navy Federal Credit Union
Fordeler som prisgaranti, deres Military Choice -program for veteraner som har oppbrukt sitt VA -lån fordel, og deres gratisrentelås er bare noen av grunnene til at NFCU er det beste boliglånsrefinansieringsselskapet for veteraner.
Military Choice -program for de som har brukt VA -lånefordelen
Prislås beskytter mot stigende priser
Vurder matchgaranti
Må være medlem av NFCU
Priser for refinansieringslån der den eksisterende långiveren ikke er NFCU, er underlagt en 0.750% høyere rente
En av de beste Långivere fra VA, Navy Federal Credit Union (NFCU) kan gjøre så mye mer for veteraner som ønsker å refinansiere boliglånet sitt enn bare å tilby VA -låneprogrammet. Med programmer som Military Choice, rate match -garanti og rate lock, er Navy Federal vårt favorittvalg for veteraner.
Deres Military Choice -program gir lignende priser og vilkår som VA -låneprogrammet for de som har brukt VA -lånefordelen. Prislås holder raten din den samme under søknaden hvis prisene stiger. Hvis prisene faller, har du 60 dager på deg til å låse igjen til den lavere prisen.
VA-lånene deres har renter så lave som 2.250%, APRer så lave som 2.718%, med 10 til 30 års løpetid. Disse rentene krever 1% låneavgiftsgebyr, men det kan fravikes en renteøkning på 0,25% hvis du velger det. Et lån på $ 250 000 VA refinansieres til 15 år med 2.250% renter og 2,718% apr vil ha en månedlig hovedstol og rentebetaling på $ 1,637.
Deres Military Choice-program har renter så lave som 4%, APRer så lave som 4,276%og 16- til 30-årige vilkår. Selv om det ikke er så lavt som VA -lånet, er dette et svært konkurransedyktig refinansieringsprogram for veteraner som har oppbrukt sitt VA -lånealternativ.
Du må være medlem av Navy Federal Credit Union for å kvalifisere for refinansieringsprogrammene. Du kan kvalifisere deg til å bli med i NFCU hvis du faller inn i en av disse kategoriene:
- Aktiv tjeneste, pensjonist eller veteraner fra en gren av de amerikanske væpnede styrkene
- Familier og medlemmer av disse enkeltpersoners husholdninger (inkluderer besteforeldre og barnebarn)
- Forsvarsdepartementets ansatte, entreprenører, pensjonister og annuitanter
NFCU utfører grundig forsikring, så de vurderer alt fra inntjening og gjeld til nedbetaling av lån. Selv om de ikke har et fastsatt kredittminimum, er de laveste boliglånsrentene forbeholdt søkere med en kreditt score på minst 740 og en gjeldsinntektsgrad (DTI) under 36%.
De fleste hjemmetyper kvalifiserer, inkludert mobile og produserte boliger, men hjemmet må festes permanent til landet, med hjul, aksler og trekk fjernet, og permanente vann- og avløpstilkoblinger.
Kundeservicealternativer inkluderer telefonstøtte døgnet rundt, online chat og sosiale medier, sikker e-post og personlig kontakt i en filial. NFCU låner ut i 50 stater og har filialer over hele verden, uansett hvor det er en militær installasjon.
Navy Federal Credit Union ble dannet i 1933 og har vokst til 10 millioner medlemseiere. Det ideelle selskapet ble rangert som det mest anerkjente selskapet innen finansielle tjenester for 2019 av Reputation Institute og rangert nummer én for kundeopplevelse blant flerkanalsbanker og kredittforeninger i Forresters amerikanske kundeopplevelsesindeks for 2019 undersøkelse.
Les hele Navy Federal Credit Union Review.
Bunnlinjen
Refinansiering av huset ditt har potensielle fordeler og ulemper, så det bør være basert på din nåværende økonomiske og livssituasjon balansert med dine fremtidige mål. Refinansiering kan redusere betalingen din og gi deg en sjekk ved avslutning for å bruke det du vil. Det kan også føre deg til en fast rente og konsistente betalinger. Hvis du reduserer terminen, kan du betale ned hjemmet ditt raskere.
På den annen side setter refinansiering en ny tidsklokke, så hvis du refinansierer et lån med 22 år igjen på det til en ny 30-årsperiode, betaler du hjem senere enn det opprinnelige boliglånet. Hvis du forkorter løpetiden din ved å refinansiere fra en fast rente på 30 år til en fast rente på 15 år, kan det øke den månedlige betalingen din fordi den nye sedlen din er spredt på færre måneder. Det er noen stengekostnader når du refinansierer, så det er sannsynligvis ikke verdt å gjøre hvis du planlegger å flytte innen få år uansett.
Vi anbefalte Quicken Loans fremfor de andre vinnerne på denne listen fordi de tilbyr en rekke priser, vilkår og lånetyper som er designet for å passe mennesker med forskjellige besparelser, egenkapital, kredittpoeng og hjem typer.
Sammenlign leverandører
| Beste boliglånsrefinansieringsselskaper | ||
|---|---|---|
| Utlåner | Hvorfor valgte vi det | Hvor de låner ut |
| Quicken lån | Beste totalt sett | På landsbasis |
| Landsdekkende boliglån | Beste alt-i-ett-service | California, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana, North Dakota |
| AmeriSave Mortgage | Best for kundeservice | På landsbasis unntatt New York |
| LångiverFi | Beste långiver på nett | På landsbasis unntatt Hawaii, Missouri, Nevada, New York og Utah |
| Bank of America | Beste bank | På landsbasis |
| Alliant Credit Union | Beste kredittforening | På landsbasis |
| Better.com | Best for gebyrer | På landsbasis |
| Navy Federal Credit Union | Best for veteraner | På landsbasis, over hele verden uansett hvor det er en amerikansk militærinstallasjon |
Vanlige spørsmål
Hva er refinansiering av boliglån?
Refinansiering av boliglån skjer når en huseier søker en utlåner om et nytt boliglån på deres eksisterende eiendom. Ved avsluttende refinansiering betaler den nye långiveren gjelden til den tidligere långiveren. Huseieren har nå et nytt pantelån med den nye långiveren.
Det er to typer refinansiering av boliglån. Den ene heter utbetaling, den andre rate-and-term. Hvis huseieren kvalifiserer for refinansiering av utbetaling, gir den nye långiveren dem kontanter tilbake ved avslutningen basert på egenkapitalen de allerede hadde bygget opp i den tidligere boliglånsbalansen. En rente-og-sikt refinansiering gjør det mulig for huseieren å komme inn på et nytt boliglån som har en lavere rente og en ny løpetid i forhold til forrige kontrakt.
Er refinansiering av boliglån en god idé?
Refinansiering av boliglån er under mange omstendigheter en god idé, for eksempel hvis du har et boliglån med justerbar rente og en utlåner gir deg muligheten til å gå inn i en fast rente slik at du har en forutsigbar hovedstol og rentebetaling for hele låne. I tillegg til forutsigbar betaling, vil du mest sannsynlig refinansiere hvis den også senker din månedlige betaling.
En annen grunn er at du kanskje vil betale ned hjemmet ditt raskere. I så fall kan en refinansiering flytte deg fra et boliglån som for eksempel har 24 år igjen av løpetiden til et nytt 15-årig boliglån. Med alle disse fordelene med en refinansiering, anses det som et godt økonomisk grep å refinansiere hjemmet ditt for å enten bli kvitt en HELOC du kan ha, eller hvis du spesifikt foretar en refinansiering, kan du bruke disse pengene fra egenkapitalen til å finansiere en boligforbedring prosjekt.
Hvilke kostnader er involvert i refinansiering av boliglånet mitt?
Kostnadene ved refinansiering av boliglån inkluderer vanligvis søknads-, opprinnelses- og behandlingsgebyrer, samt en vurdering for å bekrefte verdien av hjemmet ditt, noe som påvirker størrelsen på ditt nye boliglån og den potensielle mengden penger du kan ta ut. Disse gebyrene betales enten ut av lommen, eller de kan rulles inn i ditt nye lån. Hvis de blir rullet inn i det nye lånet ditt, vil disse gebyrene bli trukket fra utbetalingen du forventet.
Det er viktig å sammenligne refinansiere långivere fordi de fastsetter de fleste av sine egne gebyrer, så det er verdt tiden din å shoppe rundt. Det er långivere som ikke belaster søknads-, långiver- og opprinnelsesgebyrer, så ikke godta dem som en standardkostnad overalt.
Hvordan vi valgte de beste boliglånsrefinansieringsselskapene
Vi vurderte 18 refinansieringsselskaper for å velge disse syv beste. Vi sørget for at prisene deres var konkurransedyktige, og vi foretrakk långivere med lavere avgifter enn konkurrentene. Bortsett fra i noen få tilfeller favoriserte vi långivere som hadde lisens over hele landet. Långiverne som vi tildelte som best i klassen i en kategori, men som ikke låner ut på landsbasis, gjorde vår liste fordi de hadde et tilbud som virkelig satte baren høyt.
Vi ønsket at våre beste refinansieringslångivere skulle tilby en rekke siktlengder, fast og variabel rente, aksepterte lavere minimumskredittpoeng og finansierte flere typer boliger. For å bli bestemt som en av de beste, må de inkludere huseiere med forskjellige økonomiske situasjoner og boligtyper. Som alltid måtte kundeservicevurderinger, bekvemmelighet og omdømme være sterkere enn konkurrentene for å vinne en av våre kategorier.