Din andre sjanse til å sjekke
Kredittrapporter har en måte å henge over låntakere som en svart sky etter at de har overdrevet seg selv eller foretatt for sent betalinger. Plutselig blir det mye tøffere og dyrere å få et nytt lån eller en kredittgrense.
Det mange forbrukere ikke er klar over er at banker har tilgang til en lignende database for å sjekke kontoer. Oftere enn ikke får de informasjonen din fra et selskap som heter ChexSystems, som oppbevarer negative rapporter i fem år. Hvis du har skrevet nok avviste sjekker eller ikke har betalt overtrekkskostnader innen denne tidsrammen, kan det være en utfordring å åpne en konto i en annen bank.
Viktige takeaways
• Banker som tilbyr "andre sjanse" -kontoer bruker enten ikke rapporter fra ChexSystems eller veier tidligere feil mindre.
• Få nasjonale banker tilbyr kontoer for kunder med dårlig kreditt, selv om noen kredittforeninger og regionale banker gjør det.
• Mest andre sjanse kontoer har månedlige vedlikeholdsavgifter, selv om de noen ganger reduseres for kunder som setter opp et direkte innskudd eller opprettholder visse kontosaldoer.
En redningslinje når du trenger det
Banker tilbyr en livslinje for mennesker på dette vanskelige stedet: såkalte "andre sjanser" -kontoer. Leverandører bruker ikke ChexSystems -filen eller kredittrapport-et annet risikovurderingsverktøy som brukes av noen banker-for å luke ut kunder med en flekkete historie.
Mange av disse produktene har visse begrensninger, som manglende evne til å sette opp kassekredittbeskyttelse- en funksjon som fikk mange kunder til å bli svartelistet i utgangspunktet. Og du må sannsynligvis betale en månedlig avgift med mindre du opprettholder en minimumssaldo eller setter opp direkte innskudd på kontoen din. Imidlertid blir de standard hos mange banker uansett.
Når du kommer forbi navnet, begynner de fleste av disse kontoene å ligne ganske på vanlige sjekkekontoer. Mange tilbyr nettbankfunksjoner og gir deg et debetkort. Og når du har brukt kontoen din på en ansvarlig måte i en viss periode - noen ganger så lite som 12 måneder - lar noen banker deg oppgradere til en vanlig konto.
Regnskap hos nasjonale banker
De fleste store banker tilbyr ikke sjekkkontoer for dårlig kreditt, noe som gjør Wells Fargos mulighetskonto til unntaket. Du må betale en månedlig avgift på $ 5, med mindre du oppfyller kriteriene for å få den frafalt, men du får tilgang til praktiske funksjoner som mobilbank og et debetkort.
Wells Fargo Clear Access Banking
- $ 25 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- $ 5 månedlig servicegebyr
- Mobilbank
- Debetkort
Du kan også gå til noen nettbanker som Radius Bank, som tilbyr spesialprodukter rettet mot kunder med en bankhistorie som er mindre enn perfekt.
Radius Bank Essential Checking
- $ 10 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- $ 9 månedlig servicegebyr
- Nettbank
- Debetkort (daglig grense på 500 dollar på kjøp og uttak i minibank)
- Mulighet for å oppgradere konto etter 12 måneders ansvarlig bank
Regnskap hos regionale banker
En rekke regionale banker og kredittforeninger har også kontoer for kunder med skavanker ChexSystems rapporterer, selv om det faktum at de går under en rekke navn noen ganger gjør dem vanskeligere å gjøre få øye på. Her er noen eksempler:
Axiom Bank Mulighetskontroll
- $ 25 minimumssaldo for å åpne konto
- $ 12,95 månedlig avgift (redusert til $ 8,95 hvis du setter opp direkte innskudd)
- Ubegrenset sjekkskriving
- Nettbank, regningslønn og e-erklæringer
- Mobilbank og mobilinnskudd
- Steder i hele Florida
BancorpSouth Budget Smart Checking
- $ 25 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- $ 5 månedlig servicegebyr
- Nettbank
- Mastercard debetkort
- Ubegrenset sjekkskriving
- BudgetWise -funksjonen lar deg se kontosaldoer og spore budsjetter
- 300 filialer i hele Sør
BBVA enkel kontroll
- $ 25 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- $ 13,95 månedlig servicegebyr
- Nettbank og mobilbank
- Visa debetkort
- Cash back belønningsprogram for kjøp av debetkort
- Ubegrenset sjekkskriving
- Mer enn 600 filialer i Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, New Mexico og Texas
OneUnited Bank U2 -sjekk
- $ 50 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- $ 12 månedlig avgift
- Gratis online og mobilbank
- Tilleggsfrie transaksjoner med mer enn 30 000 minibanker
- Filialer i California, Massachusetts og Florida
Sjekk av United Bank Gateway
- $ 100 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- Nettbank inkludert, pluss nettregning betaler for $ 4,95 i måneden
- $ 10 månedlig vedlikeholdsavgift
- Tilgjengelig app med funksjoner for innskudd på mobilsjekk
- Inkluderer IKKE et debetkort
- Grener i hele Alabama og den vestlige Florida panhandle
Woodforest National Bank Second Chance Checking
- $ 25 minimumsinnskudd for å åpne kontoen
- $ 9 engangsavgift for kontooppsett
- $ 9,95 gebyr med månedlig direkte innskudd ($ 11,95 uten månedlig direkte innskudd)
- $ 3.00 månedlig papiravgiftsgebyr (e-erklæringer er gratis tilgjengelig)
- Mer enn 700 steder i 17 delstater
En annen god måte å finne en konto i nærheten av hjemmet: Hopp på nettstedet til Bank på, et program som hjelper til med å koble forbrukere til rimelige bank- og kredittforeningskontoer. Du kan klikke på kategorien "Koalisjoner og kontoer" for å finne godkjente produkter i din stat.
Et alternativ: Forhåndsbetalte kort
Hvis hovedgrunnen til å få en sjekkekonto er muligheten til å foreta online betalinger og andre kontantfrie transaksjoner, a forhåndsbetalt debetkort passer like godt til dine behov som til en brukskonto.
Forhåndsbetalte kort krever vanligvis en månedlig avgift, selv om den vanligvis er mindre enn for en sjanse til å sjekke konto.
Mange forhåndsbetalte kort lar deg laste inn kortet så ofte du vil uten ekstra kostnad. I tillegg kan du bruke kortet til å ta ut penger fra et nettverk av minibanker. Den amerikanske banks sikre debetkonto koster 4,95 dollar i måneden. I tillegg til å tilby et Visa -debetkort med nettbank og regningslønn, får kundene tilgang til deres VantageScore -kredittrangering og rabatterte postanvisninger. Så lenge sjekkskriving ikke er en må-ha-funksjon, er det et overbevisende alternativ.
Hva sjekker sjanse?
En sjanse til å sjekke konto er designet for personer som har en negativ bankhistorie. Det gir dem en sjanse til å åpne en konto og komme tilbake på sporet. Denne nedlagte kontoen tilbyr vanligvis det grunnleggende, men ikke alle funksjonene i en sjekkekonto. For eksempel tilbyr den kanskje ikke kassekredittbeskyttelse og kan kreve et minimumsinnskudd og månedlige vedlikeholdsavgifter. Disse kontoene krever enten ikke ChexSystems -rapporter eller overser dem hvis det er negative resultater.
Hvem trenger en sjanse til å sjekke konto?
Du kan trenge en sjanse til å sjekke hvis banken din stengte den forrige kontoen på grunn av ubetalte trekkgebyrer. Eller du kan trenge en hvis du spretter noen sjekker eller har ubetalte gebyrer eller negative saldoer på nåværende eller tidligere bankkontoer. Mest negativ bankhistorie dukker opp i noe som heter ChexSystems, som brukes til å avgjøre om du kan åpne en ny bankkonto eller ikke.
Hvilke gebyrer belaster en sjanse for å sjekke kontoer?
Andre sjanse for å sjekke kontoer krever vanligvis flere avgifter enn vanlige sjekkekontoer. Disse gebyrene antas ofte å redusere risikoen for å ha noen med en mindre enn enestående bankhistorie igjen som kontoinnehaver. Vanlige avgifter inkluderer månedlige vedlikeholdsgebyrer, kontooppsettsgebyrer, kassekreditt, utenlandske transaksjonsgebyrer og gebyrer hvis en minimumssaldo ikke holdes. Disse gebyrene varierer fra bank til bank.
Er det sjanse for å sjekke kontoer verdt kostnadene?
Å ha en bankkonto er virkelig en nødvendighet i den moderne verden. Den har så mange bruksområder og er mye mer praktisk enn å ikke ha en, så gebyrene er vanligvis verdt det. Når du gjenoppretter en god bankhistorie og/eller betaler ned gammel bankrelatert gjeld, kan du kanskje unngå noen av gebyrene og åpne en vanlig sjekkekonto.
Bunnlinjen
Ikke bekymre deg hvis du har gjort noen bankfeil tidligere og trenger en ny bankkonto. En rekke nasjonale og regionale banker markedsfører produkter som ignorerer tidligere feil. Vil du betale en månedlig avgift? Kanskje. Men mange lar deg oppgradere innen et år, og sikrer at smerten bare er midlertidig.
Hvordan vi velger den beste andre sjansen til å sjekke kontoer
Vi undersøkte dusinvis av andre sjanser til å sjekke kontoer. Etter å ha gjennomgått dem, bestemte vi oss for de beste. Vi valgte disse toppkonkurrentene basert på hvilke typer kontoer som tilbys, hvis de oversett tidligere bankindiskresjoner, kontogebyrer, funksjoner og mer.
