Beste høyrisikobilforsikring i 2021
Megan Glosson har over 350 publiserte artikler på nesten et dusin nettsteder. Hun bidrar regelmessig til Unwritten, Moms.com og The Mighty og har mange bilrelaterte artikler publisert på TheThings.com og Motor1.com. Hun er ekspert på bilforsikring. Megan fikk sin Bachelor of Music -grad fra Middle Tennessee State University i 2010.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise på kredittkort, sjekk og lagring av kontoer, låneprodukter, forsikring og mer.
The General markedsfører seg selv som et selskap som vil tilby bilforsikringer til alle, inkludert høyrisiko sjåfører. Faktisk er The General det industrien kaller a ikke-standard bilforsikring transportør, noe som betyr at det er et selskap som spesialiserer meg in som dekker høyrisiko sjåfører. Generalen tilbyr dekning i 25 stater. Du må bekrefte at staten din er en av dem.
Fordeler og ulemper
Dekning for selv de mest risikofylte sjåførene
Flere unike rabatter
Enkel kravsprosess gjennom smarttelefon -appen
Lav ansvarsdekning
Ikke BBB -akkreditert
Rabatter
Siden The General bare tilbyr bilforsikring, kan du ikke samle forskjellige forsikringer og spare penger. Imidlertid gir The General noen andre gode rabatter, inkludert:
- Flink student, for å kvalifisere studenter må levere dokumentasjon de for øyeblikket har minst et "B" gjennomsnitt
- Dobbel egenandel, som i hovedsak dobler egenandelen for omfattende og kollisjonsdekning de første 45 dagene av en policy - og reduserer dermed premien din
- Betalt i sin helhet til kunder som betaler et helt års premie i stedet for månedlige avdrag
- Tidligere forsikring for de som bytter til The General rett fra en annen leverandør
Digital opplevelse
Generelt gir kundene muligheten til å håndtere alt fra tilbudsprosessen til innlevering av krav enten online, via appen eller over telefonen. Faktisk kan kunder til og med gjøre endringer i retningslinjene umiddelbart via den elektroniske portalen.
Både Generals nettsted og smarttelefonapp har også innebygde chatfunksjoner som gir deg umiddelbar tilgang til en kundeservicerepresentant.
Med appens Easy Claims -funksjon kan du også starte et krav og umiddelbart laste opp bilder fra telefonen din. Dette kan forenkle og fremskynde prosessen betydelig - mindre ventetid og kjedelig frem og tilbake med en kravjusterer.
Andre forsikringstilbud
Gitt sitt fokus på rimelige, minimale dekningsalternativer for høyrisiko-sjåfører, tilbyr General ikke noen spesielle dekningsalternativer for kunder som noen andre forsikringsselskaper gjør. Imidlertid tilbyr det Mexico Tourist Auto Insurance politikk gjennom partnerbedrifter.
Det er også viktig å merke seg at mens The General oppfyller statens minstekrav for alle 25 delstater det betjener, tilbyr selskapet ikke retningslinjer for høyt beløp.
Kundetilfredshet
I følge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har The General et kundeklageforhold på 1,03 - litt mer enn 1,00 bransjemedian.I hovedsak betyr dette at NAIC ser at generalen mottar et standard antall klager basert på den totale størrelsen.
Les hele anmeldelsen: Den generelle bilforsikringen
Meieripark
I mange stater trenger sjåfører med DUI, større brudd eller en historie med uforsikret kjøring et spesifikt bevis på forsikringsdokument kalt en SR-22. Imidlertid vil ikke alle forsikringsselskaper forsikre høyrisikosjåfører, og ikke alle forsikringsselskaper tilbyr engang SR-22-dokumentasjon. Hvis kjørehistorikken din krever at du sender en SR-22 til Department of Motor Vehicles, kan du kvalifisere deg til en Dairyland bilforsikring planlegger raskt gjennom nettstedet og får den nødvendige SR-22 dokumentasjonen du trenger for å komme tilbake på veien.
Fordeler og ulemper
Kravstjeneste tilgjengelig 24/7 online eller via telefon
Frihet til å velge din egen kroppsbutikk
Svært konkurransedyktige priser for sjåfører med høy risiko
Forsinket betaling kan føre til tap av dekning
Kunder klager på kravprosessen
Ingen lokale agenter
Rabatter
Overraskende tilbyr Dairyland faktisk en overflod av rabatter til kunder. Disse rabattene inkluderer:
- Multi-Car
- Avansert sitat
- Overføringsrabatt
- Kvartalsvis/årlig betalingsplan
- Forsiktig kjøring
- Anti-tyveri
Digital opplevelse
Som de fleste andre forsikringsselskaper tilbyr Dairyland nå mange tjenester gjennom nettstedet eller smarttelefonappen. Potensielle kunder kan få tilbud online, og nåværende kunder kan bruke nettportalen til å få tilgang til kontoinformasjon, foreta betalinger eller hente ID -kort på nettet. Appen lar kunder få tilgang til kontoinformasjon og betale regninger direkte fra telefonene sine.
Dessverre krever Dairyland at kundene sender alle krav over telefonen - du kan ikke gjøre det via nettportalen eller smarttelefonappen. I tillegg kan kunder ikke gjøre endringer i dekningen uten å ringe Dairyland direkte.
Andre forsikringstilbud
Dairyland har svært begrensede forsikringstilbud i forhold til større, mer allsidige transportører som GEICO. Mens Dairyland har all bilforsikring du måtte trenge - og motorsykkelforsikring også - det er omtrent alt det tilbyr. Ingen huseiere eller livsforsikring.
Kundetilfredshet
Kundetilfredshet i delstatene der Dairyland er tilgjengelig, virker konsistent med andre ikke-standardiserte forsikringsleverandører. Faktisk opprettholder Dairyland Insurance en A+ -vurdering med Better Business Bureau.De fleste klager om Dairyland Insurance på individuelle vurderingssteder involverte enten faktureringsproblemer eller langsom skadebehandling. Imidlertid sa mange kunder at de var imponert over hvor enkelt og raskt Dairyland gjorde det å få en policy og en SR-22, noe som er viktig for høyrisikofører som trenger dekning raskt.
State Farm
Det er ingen overraskelse at de fleste forsikringsselskaper dramatisk øker prisene etter at en sjåfør mottar en DUI. Dette er sannsynligvis fordi National Highway Traffic Safety Administration-rapporter viser at fyllekjøringsrelaterte ulykker dreper nesten 30 mennesker hver dag.Noen forsikringsselskaper dobler nesten dobbelt etter DUI, men State Farm er mer tolerant. Faktisk har State Farm i gjennomsnitt de laveste prisene for sjåfører med DUI.
Fordeler og ulemper
Laveste priser for DUI -drivere
Tilbyr rabatt på Drive Safe & Save
Tilbyr huseiere og andre retningslinjer
Press for å jobbe gjennom lokal agent
Ikke BBB -akkreditert
Rabatter
Når det gjelder rabatter, tilbyr State Farm mange alternativer for trygge sjåfører, trygge kjøretøyer og kundelojalitet. Disse rabattene kan gi deg en besparelse på mellom 5% og 25%.
En av State Farms største rabattalternativer er Drive Safe & Save -planen, som bruker en smarttelefon -app for å spore kjørevanene dine. Mens du får rabatt bare for å registrere deg, jo lengre du kjører trygt (unngå plutselige stopp, ikke gå over en viss hastighet, etc.), jo flere besparelser får du (appen gir deg tilbakemelding på hvordan du har det driver med). Til syvende og sist kan du spare opptil 30% på månedlige premier.
Digital opplevelse
Som de fleste andre forsikringsselskaper der ute, kan du nå administrere bilforsikringskontoen din via State Farm -nettportalen eller gjennom selskapets smarttelefon -app. Gjennom disse elektroniske alternativene kan kunder når som helst få tilgang til kontoinformasjon, be om veihjelp eller til og med sende inn et krav i tilfelle en bilulykke. Viktigst av alt, appen lar deg nå kommunisere med din State Farm -agent når som helst og hvor som helst.
Andre forsikringstilbud
State Farm kan bli ett stopp for alle dine forsikringsbehov. I tillegg til tradisjonell bilforsikring, tilbyr State Farm dekning for andre typer kjøretøyer, som motorsykler, terrengkjøretøyer og båter. State Farm tilbyr også et bredt spekter av andre typer forsikringer, inkludert leietakere og huseiere, Livsforsikring, tilleggsmedisinske retningslinjer og til og med alternativer for uføretrygd.
Kundetilfredshet
State Farm skiller seg ut fra mange andre høyrisikoforsikringsselskaper på grunn av sitt nettverk av lokale serviceagenter som "liker en god nabo" er effektive og lette å nå. Dessuten rangerte J.D. Power State Farm på en sjetteplass av 24 forsikringsselskaper i sin amerikanske bilkravstilfredshetstudie 2020.
Les hele anmeldelsen: Statens gårdsbilforsikring
GEICO
Selv om det vanligvis krever flere kjørebrudd eller ulykker å stemple deg som "høyrisiko", opplever mange sjåfører hastighetsøkninger etter at de er funnet feil for bare en bilulykke eller et par trafikkbilletter - økninger som kan gjøre det vanskelig for disse sjåførene å vedlikeholde bilen sin forsikring. GEICO tilbyr imidlertid konkurransedyktige priser, selv for sjåfører med fartsovertredelser eller ulykker på rekorden.
Fordeler og ulemper
Eksepsjonelle rabattilbud
Beste mobilappopplevelse
Høye kundeservicevurderinger
Begrenset nettverk av agenter
Ingen GAP -dekning
Huseiere og andre retningslinjer som er undertegnet av partnerbedrifter
Rabatter
En av GEICOs styrker er det store utvalget av rabatterte alternativer. Faktisk tilbyr den ikke bare rabatter basert på bilens sikkerhetsfunksjoner, men tilbyr også rabatter basert på kjørevaner og lojalitet til selskapet. I tillegg samarbeider GEICO med et stort antall selskaper og foreninger for å gi spesielle rabatter til medlemmer av disse organisasjonene.
Digital opplevelse
GEICO er på forkant når det gjelder den digitale opplevelsen den tilbyr til kunder. Når du har valgt en GEICO -forsikring, kan du administrere den og gjøre endringer døgnet rundt enten via den elektroniske kundeportalen eller smarttelefonappen. Dessuten kan du sende inn krav eller kontrollere pågående krav, se og skrive ut forsikringskort, be om veihjelp eller til og med se kjøretøyinformasjon takket være GEICOs partnerskap med CARFAX. Og, i motsetning til alle andre forsikringsleverandører på denne listen, er GEICO kompatibel med Amazon Echo, Google Home, og smarttelefonens talekommandoer - slik at du kan administrere retningslinjene dine eller få kontakt med en agent uten å løfte en finger.
Andre forsikringstilbud
GEICO tilbyr noen av de mest omfattende bilforsikringene i landet, men det tilbyr også et bredt spekter av andre forsikringsprodukter til kunder. Faktisk gir GEICO retningslinjer for andre kjøretøyer som motorsykler, terrengkjøretøyer, bobiler og båter. GEICO tilbyr også huseier og leietaker forsikring, og mer. Selv om noen av disse tilbys gjennom partnere, kan du fortsatt sette sammen disse retningslinjene og motta GEICOs imponerende flerpolicyrabatt.
Kundetilfredshet
GEICO mottar konsekvent fremragende karakterer fra både kunder og bransjeeksperter. Selskapet opprettholder ikke bare en A+ -vurdering med Better Business Bureau, men J.D. Power rangerer konsekvent GEICO høyt også for kundetilfredshet.
Kundeutmerkelser inkluderer GEICOs lave priser overalt, vilje til å forsikre høyrisikosjåfører og enestående digital opplevelse.
Les hele anmeldelsen: GEICO bilforsikring
Direkte bilforsikring
Tro det eller ei, en lav kreditt score kan også påvirke forsikringspremiene dine og i noen tilfeller din evne til å skaffe bilforsikring. Imidlertid lover Direct Auto å jobbe sammen med deg ved å tilby rimelig bilforsikring mens du jobber med å forbedre kredittpoengene dine.
Fordeler og ulemper
Tilbyr høyrisikoforsikring selv til sjåfører med dårlig kreditt
Kan levere SR-22 til sjåfører som trenger det
Tilbyr fleksible betalingsalternativer for sjåfører på et stramt budsjett
Bare tilgjengelig i 12 stater
Rabatter
Direct Auto har kanskje ikke samme rykte som selskaper som GEICO eller State Farm, men det gjør ikke rabattalternativene mindre fristende. Faktisk tilbyr Direct Auto rundt et dusin rabatter som sjåfører kan kvalifisere for og spare 25% eller mer!
De to mest bemerkelsesverdige rabattene gjennom Direct Auto er deres militære rabatt (som tilbyr 25% rabatt til alle aktive servicemedlemmer) og deres rabatt på flere biler på 25% for å dekke to eller flere biler med Direct Auto. Selskapet tilbyr også rabatter til eldre, trygge sjåfører, de som bytter til Direct Auto fra andre selskaper, huseiere, sjåfører med lav kjørelengde og mer.
Digital opplevelse
Selv om Direct Auto ikke tilbyr en smarttelefon -app, tilbyr den et ganske omfattende nettsted. På nettstedet kan kundene lære mer om dekningsalternativer, rabatter, kravprosedyrer og betalingsalternativer. Videre kan Direct Auto -kunder logge på kontoene sine via kundeportalen og betale regningen, skrive ut ID -kort eller referansepolicyinformasjon.
Andre forsikringstilbud
Direct Auto fokuserer hovedsakelig på å tilby rimelige bilforsikringer for høyrisiko sjåfører. Imidlertid tilbyr selskapet motorsykkelforsikring, Mexico Auto Insurance og kommersielle bilpoliser i tillegg til personlig bilforsikring. Videre tilbyr Direct Auto forsikringer om livsforsikring og medisinske ulykker - og kunder som velger å legge til disse tilleggspolicyene, kan spare på bilforsikringen.
Kundetilfredshet
Direct Auto er et datterselskap av National General Insurance Company, som har en A+ -vurdering og akkreditering fra Better Business Bureau.
Imidlertid har National General Insurance en høy klageindeks hos National Association of Insurance Commissioners og et stort antall klager gjennom BBB.
En høyrisikosjåfør er en som, på grunn av ansvarsvurderingen, er dyrere å forsikre etter transportørens syn, fordi de er mer sannsynlig å sende krav. Så de blir belastet mer for forsikringen enn en kunde med lavere risiko ville være.
Mange kriterier kan plassere deg i kategorien til en høyrisiko sjåfør; noen av dem er utenfor din kontroll, noen gjenspeiler kjørehistorien din, og noen forholder seg ikke engang til biler i det hele tatt. De med høyrisikostatus kan inkludere:
Selv om eksakte priser varierer basert på statens forsikringskrav og andre faktorer, kan de være alt fra 10% til 50% mer når du regnes som en høyrisikosjåfør. Dette kan gjøre hundrevis av dollar forskjell i prisen på bilforsikringspremiene.
Vanligvis betaler høyrisiko sjåfører mer enn sjåfører med lav risiko for samme dekning. I tillegg vil noen høyrisiko sjåfører ikke engang kvalifisere for standard bilforsikring og vil kreve forsikring fra et selskap som spesialiserer seg på ikke-standard bilforsikring.
Heldigvis for deg vil en dårlig kjørehistorie ikke påvirke forsikringsrentene dine for alltid. Faktisk ser de fleste bilforsikringsselskapene bare på ulykkes- og trafikkbruddsposter som strekker seg over de siste tre årene. Ulykker og billetter eldre enn dette spiller sjelden inn på forsikringstaktene dine. Imidlertid er DUI -dommer et unntak fra denne regelen: De påvirker vanligvis prisene dine i opptil fem år.
Dessverre ikke. Noen vanlige forsikringsselskaper tilbyr ikke engang dekning til sjåfører med rekord eller DUI -overbevisning.
Selv om noen faktorer som din alder eller kjønn er utenfor din kontroll, er andre faktorer som øker risikoen for kjørerisiko helt overkommelige. Generelt anbefaler eksperter at du tar følgende trinn for å risikere kjøredekningen:
Selv om høyrisiko sjåfører ofte sliter med å finne bilforsikring, er det selskaper der ute som vil tilby deg dekning til konkurransedyktige priser, selv om kjørehistorien din ikke er så stor. Disse selskapene faller i utgangspunktet i to typer: ikke-standardiserte bilforsikringsselskaper, som spesialiserer seg på dekning for høyrisiko sjåfører, og mer generelle tilbydere som ikke diskriminerer sjåfører i å utvide sine konkurransedyktige priser og rabatter.
For sjåfører med høy risiko er det ikke bare viktig å finne de beste prisene og oppfylle statens nødvendige bilforsikringsdekning, men det er også viktig å sørge for at de får alt de trenger fra et forsikringsselskap, som en SR-22 eller annen dokumentasjon som trengs for å bekrefte at de er forsikringsdyktig.
Når vi valgte de beste bilforsikringsselskapene for høyrisikofører, vurderte vi ikke bare hvert selskaps vurderinger med selskaper som JD Power og Better Business Bureau, men vi så også på sammenligninger av priser og rabattilbud som er oppført på nettsteder for forsikringsleverandører og i uavhengige anmeldelser.
National Highway Traffic Safety Administration. “Fyllekjøring. ” Tilgang 18. januar 2021.