Definisjon av revolverende lånefasilitet
Hva er et revolverende lånefasilitet?
En revolverende lånefasilitet er en form for kreditt utstedt av en finansinstitusjon som gir låntakeren muligheten til å trekke eller ta ut, tilbakebetale og ta ut igjen. Et revolverende lån regnes som et fleksibelt finansieringsverktøy på grunn av nedbetaling og innlån på nytt. Det regnes ikke som a lånetid fordi anlegget i løpet av en tildelt periode lar låntakeren betale tilbake lånet eller ta det opp igjen. I motsetning til dette gir et lån et lån lån med midler etterfulgt av en fast betalingsplan.
Viktige takeaways
- En revolverende lånefasilitet gir lån til låntakere stor fleksibilitet når det gjelder nedbetaling og gjenlån.
- Renten på en revolverende lånemulighet er vanligvis på en variabel kredittlinje, i stedet for en fast rente.
- Et revolverende lån eller linjefasilitet gjør at en virksomhet kan låne penger etter behov for å finansiere arbeidskapitalbehov og fortsette operasjoner som å møte lønn og gjeld.
Hvordan fungerer et revolverende lånefasilitet
En revolverende lånefasilitet er vanligvis en variabel kredittlinje som brukes av offentlige og private virksomheter. Linjen er variabel fordi renten på kredittgrensen kan svinge. Med andre ord, hvis renten stiger i kredittmarkedene, kan en bank øke renten på et lån med variabel rente. Renten er ofte høyere enn rentene på andre lån og endringer med prime rate eller en annen markedsindikator. Finansinstitusjonen krever vanligvis et gebyr for å forlenge lånet.
Kriterier for godkjenning av lånet avhenger av stadiet, størrelsen og bransjen virksomheten opererer i. Finansinstitusjonen undersøker vanligvis selskapets regnskap, inkludert resultatregnskapet, oppstilling av kontantstrømmer, og balanse når det skal avgjøres om virksomheten kan betale tilbake en gjeld. Oddsen for at lånet blir godkjent øker hvis et selskap kan demonstrere jevn inntekt, sterke kontantreserver og en god kreditt score. Saldoen på en revolverende lånefasilitet kan bevege seg mellom null og maksimal godkjent verdi.
Hvordan bruker bedrifter en revolverende lånefasilitet?
Et revolverende lån eller linjefasilitet gjør at en virksomhet kan låne penger etter behov for å finansiere arbeidskapitalbehov og videre drift. En roterende linje er spesielt nyttig i tider med inntektssvingninger siden regninger og uventede utgifter kan betales ved å trekke fra lånet. Tegning mot lånet reduserer den tilgjengelige saldoen, mens betalinger på gjelden gir den tilgjengelige saldoen.
Finansinstitusjonen kan revidere lånefasiliteten årlig. Hvis et selskaps inntekter krymper, kan institusjonen bestemme seg for å senke maksimumsbeløpet for lånet. Derfor er det viktig for bedriftseieren å diskutere selskapets forhold med finansinstitusjonen for å unngå reduksjon eller avslutning av lånet.
En revolverende lånemulighet gir en variabel kredittlinje som gir folk eller virksomheter stor fleksibilitet med midlene de låner.
Eksempel på et revolverende lånefasilitet
Supreme Packaging sikrer en revolverende lånefasilitet for $ 500 000. Selskapet bruker kredittgrensen for å dekke lønn mens det venter kundefordringer betalinger. Selv om virksomheten bruker opptil $ 250 000 av den revolverende lånefasiliteten hver måned, betaler den mesteparten av saldoen og overvåker hvor mye tilgjengelig kreditt som gjenstår. Fordi et annet selskap signerte en kontrakt på 500 000 dollar for Supreme Packaging for å pakke produktene for de neste fem år, bruker emballasjefirmaet 200 000 dollar av sitt revolverende lånefasilitet for å kjøpe det nødvendige maskineri.