Hva er et sjekkløst samfunn?

Hva er et sjekkløst samfunn?

Begrepet "sjekkløst samfunn", også kjent som "kontantfritt samfunn", refererer til en hypotetisk fremtid der alle finansielle transaksjoner behandles elektronisk. Dette vil eliminere behovet for papirtransaksjoner, uansett om de er papirregninger, sjekker, eller til og med metallmynt.

Mange observatører har spådd ankomsten av et sjekkløst samfunn en stund, men den faktiske fremgangen mot denne tilstanden har vært tregere enn forventet. Selv om utsiktene til å miste en nasjonal, fysisk valuta kan virke dramatiske, er tilhengerne av en økonomi uten kontanter ikke bare fans av den siste kryptovalutaen som oversvømmer markedet. Noen eksperter mener at kontanter faktisk hjelper noen av de mørkere hjørnene av vår økonomi, og å eliminere det kan bidra til å redusere kriminalitet som er avhengig av sporløse finansielle transaksjoner.

Forstå sjekkeløse samfunn

I dag er sjekker fortsatt en mye brukt metode for å foreta større betalinger, for eksempel husleie, lønn, og eiendomskjøp. For individuelle forbrukere og småbedriftseiere er sjekker en mer tilgjengelig betalingsmåte enn bankoverføringer, som ofte innebærer store gebyrer. Sjekker har også fordelen av å gi et bevisspor, noe som kan være gunstig for forbrukere eller bedrifter som kan trenge å bevise at den gitte betalingen ble foretatt.

Til tross for disse fordelene foretrekker mange finansinstitusjoner å operere rent elektronisk. Å gjøre det kan muliggjøre vesentlig raskere behandlingstider og kan bidra til å redusere overheadkostnader ved å redusere behovet for menneskelig personell.

Fra en regulerende perspektiv, kan et sjekkløst samfunn også tillate større tilsyn med transaksjoner ved å la offentlige organer overvåke alle transaksjoner elektronisk. De Federal Reservefor eksempel har uttalt sitt ønske om å utvide tilgangen til elektroniske pengeoverføringer (EFT) og bankoverføringer, slik at slike transaksjoner gradvis kan komme i stedet for kontroller i økonomien.

Selv om sjekker og andre fysiske betalingsmetoder fortsatt er utbredt, er det tegn på at de er langsiktige. For eksempel fant en undersøkelse fra 2013 utført av den elektroniske betalingsplattformen WePay at over 50% av millennials bruker ikke sjekker i det hele tatt, og at mer enn 60% av forbrukerne skriver færre enn tre sjekker per måned. Samme år rapporterte US Postal Service (USPS) at mens 91% av USPS -kundene mottar regningene sine i posten, betaler bare 37% av kundene sine regninger via posten.

The Rise of Crypto

Kryptovalutaer som bitcoin virker som et godt alternativ, men de byr på praktiske, tekniske og regulatoriske utfordringer. Kryptovalutaer er systemer som gir mulighet for sikre betalinger på nettet som er denominert i form av virtuelle "tokens", som er representert med hovedbokoppføringer internt i systemet. "Krypto" refererer til de forskjellige krypteringsalgoritmene og kryptografiske teknikkene som beskytter disse oppføringene, for eksempel elliptisk kurvekryptering, offentlig-private nøkkelpar og hashingfunksjoner.

Disse valutaene er designet med tanke på personvernet, og er derfor ikke knyttet til et bestemt land, og det er de derfor vanskeligere å regulere. Når nye forskrifter er implementert, kan de bli utsatt for økt volatilitet som - i det minste midlertidig - kan gjøre dem potensielt mer risikofylte enn kontanter eller sjekker.

Eksempler på et sjekkløst samfunn

Forskere, finanseksperter og andre har spådd starten på et sjekkløst samfunn i flere tiår. Skrev i 1968 for American Business Law Journal, for eksempel professor ved Indiana University James A. Barnes snakket om de juridiske konsekvensene av et samfunn der forbrukere ikke lenger brukte kontanter eller sjekker til å betale for kjøp. I 1996 rapporterte den amerikanske regjeringen om den økende drivkraften til å erstatte papirkontroller med elektroniske betalinger.

Den nåværende overgangen til et sjekkløst samfunn har ikke vært så raskt og enkelt som mange hadde forventet. Det har tatt flere tiår for mange eldre kunder å varme opp til dagens automatiserte tjenester, som f.eks automatiserte kasseringsmaskiner (Minibanker) og chip-aktiverte Bankkort.

Mange eldre forbrukere fortsetter å stole på sjekker rett og slett fordi de ikke forstår nyere betalingsteknologi, eller de ser på dem med mistanke. For eksempel ble en britisk plan om å fase ut sjekker i landet avviklet da det ble oppdaget at 46% av landets eldre fortsatt stolte på sjekker som betalingsform. Og sjekker brukes fortsatt i forretning til forretning (B2B) transaksjoner; fra 2019 fortsatte sjekkene å utgjøre 42% av B2B -betalingene, men ned vesentlig fra 81% i 2004. For personlige utgifter fant en rapport fra 2020 på oppdrag fra Fed at bare 7% av transaksjonene totalt sett i 2017 og 2018 ble utført med sjekk.