Pensjonering Pengemarkedskonto Definisjon

Hva er en pensjonistmarkedskonto?

En pensjonistmarkedskonto er en pengemarkedskonto som en person har på en pensjonskonto, for eksempel en IRA. På en pensjonistmarkedskonto plasseres innskudd i lavrisikoinvesteringer, for eksempel innskuddsbevis (CDer), statskasseveksler og kortsiktige kommersielle papirer.

Selv om kontoen betaler en relativt lav rente, er avkastningen litt høyere enn en sparekonto. Det gir også likviditet og stabilitet. For kontoinnehaveren fungerer den omtrent som en sjekk- eller sparekonto, og kan gi trygghet i flyktige tider. Ulempen er at avkastningen på en slik konto pleier å være veldig lav i forhold til egenkapital eller enda mindre væske renteinvesteringer.

Hvordan fungerer en pensjonistmarkedskonto

En pensjonistmarkedskonto kan holdes innenfor en Roth IRA, tradisjonell IRA, rollover IRA, 401 (k) eller annen pensjonskonto. I motsetning til en vanlig pengemarkedskonto, styres en pensjonistmarkedskonto av en pensjonsavtale. Det betyr for eksempel at kontoinnehaveren kanskje ikke kan ta ut penger fra kontoen uten å betale en straffe før vedkommende har nådd en minimumsalder, for eksempel 59½. Som en fordel kan imidlertid kontosaldoen få lov til å vokse skattefritt.

En pensjonistmarkedskonto er en konservativ investering som kan brukes som en del av en diversifisering strategi innenfor en samlet pensjonistportefølje. Verdien forblir stabil uavhengig av hvordan aksje- eller obligasjonsmarkedene presterer.

Fra begynnelsen av 2020 var avkastningen på pensjonistmarkedet svært lav, men fortsatt noen få poeng foran en vanlig sparekonto, og på nivå med en vanlig pengemarkedskonto. Vanlige sparekontoer, med lavere avkastning, gir kontoinnehaveren fordelen av lettere tilgang til penger hvis spareren trenger det, selv om det kan være grenser for hvor mange månedlige transaksjoner som kan foretas. Vanlige pengemarkedskontoer kan også ha månedlige transaksjonsgrenser, men kan tilby muligheten til å bruke debetkort eller sjekker for å få tilgang til pengene.

Fordeler og ulemper ved en pensjonistmarkedskonto

I motsetning til aksjer og obligasjoner, er pengemarkedskontosaldoer i en bank FDIC forsikret opptil $ 250 000 per innskyter, per institusjon.

I tillegg kan en pensjonistmarkedskonto brukes til å lagre inntektene fra aksje- og obligasjonssalg etter hvert som kontoinnehaveren blir eldre og søker mer konservative beholdninger. I tillegg har pengemarkedskontoer ofte sjekkskriverettigheter, noe som gjør det lett for pensjonister å ta ut pensjonskontofond etter behov.

Selv om disse kontoene kan betale en høyere rente enn en generisk sparekonto, er en stor ulempe ved pensjonistmarkedet at de tjener kanskje ikke nok interesse til å overgå inflasjonen, noe som betyr at kontohavers balanse effektivt krymper hvert år når det gjelder kjøp makt.

Spesielle hensyn

De fleste vet ikke hvor mye penger de trenger for pensjonisttilværelsen. Ifølge Bankrate legger 45% av amerikanerne som tjener mindre enn $ 30 000 ikke penger fra seg, mens 21% av mennesker over hele landet - uansett inntektsnivå - ikke sparer til pensjon i det hele tatt. Dette setter dem i en farlig posisjon. Å ikke spare betyr ikke å ha råd til en bestemt livsstil. Og det betyr også at du må jobbe lenger, noe som kanskje ikke er mulig.

Å spare penger, uansett hvor liten, gjør en stor forskjell, så lenge du har den riktige strategien. Jo tidligere du starter, jo bedre. Hvis du er i 30- eller 40 -årene, ikke tro det er for sent. Det er bedre å ha noe sokket bort enn ingenting i det hele tatt. Vurder å sette penger i forskjellige bøtter - en på kort sikt, en på mellomlang sikt og en på lang sikt - som alle kan tjene et annet formål.

Kortsiktige investeringer som f.eks sparekontoer, vanlige pengemarkedskontoer og visse CD -er er gode steder å lagre pengene dine. Som nevnt ovenfor er disse investeringsbilene forsikret og gir lav avkastning. Men fordi de lett blir likvidert, kan kontoinnehaveren stole på dem for umiddelbare behov, for eksempel en bil eller en familiehjelp.

Investeringer som kan være gode på mellomlang sikt, hvor som helst mellom to til syv år, inkluderer aksjer og obligasjoner. Ved å investere i en meglerkontofor eksempel kan du få eksponering mot markedet, noe som gir deg nok tid til å generere betydelig avkastning når markedet er bra. Å diversifisere disse investeringene bidrar til å beskytte deg når markedet ikke er bra. Og når et stort mål nærmer seg, for eksempel høyskole for barn eller din egen pensjon, må du også skjule noen av disse pengene på pengemarkedskontoer og lignende tryggere havner.

Din langsiktige investeringsbøtte-i en horisont på mer enn syv år-bør også inneholde aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer som verdipapirfond. Du bør også vurdere å åpne en IRA, en 401 (k) eller en Roth IRA, der du kan ha en pensjonskassemarkedskonto. Hvis du har en arbeidsgiverstøttet plan, ikke overse det. Det er en flott måte å tjene bidrag før skatt, og arbeidsgiveren din kan matche deler av eller hele sparepengene dine-som alle er skattefrie. Langsiktige investeringer gir deg mer tid til å komme seg etter markedstap.