High-Deductible Health Plan (HDHP) Definisjon
Hva er en høyt fradragsberettiget helseplan (HDHP)?
En høy fradragsberettiget helseplan (HDHP) er en helseforsikringsplan med et høyt minimum egenandel for medisinske utgifter. Egenandel er den delen av et forsikringskrav som den forsikrede betaler ut av egen lomme. Når en person har betalt den delen av et krav, dekker forsikringsselskapet den andre delen, som angitt i kontrakten. En HDHP har vanligvis en høyere årlig egenandel enn en typisk helseplan, og minimums egenandelen varierer fra år til år. For 2019 er det $ 1.350 for enkeltpersoner og $ 2.700 for familier, og det vil stige til $ 1.400 og $ 2.800 i 2020.
Viktige takeaways
- En høy fradragsberettiget helseplan (HDHP) gir lavere forsikringspremier og er den eneste måten å kvalifisere for en skattefordelaktig helseoppsparingskonto (HSA).
- En HDHP er best for yngre, sunnere mennesker som ikke forventer å trenge helsetjenester, bortsett fra i en alvorlig helsehelse.
- HDHP -er er også bra for velstående personer og familier som har råd til å betale den høye egenandelen ut av lommen og ønsker fordelene med en HSA.
- HDHP -er tror å redusere de totale helsekostnadene ved å gjøre folk mer bevisste på kostnaden for medisinske utgifter.
Forstå en høyt fradragsberettiget helseplan (HDHP)
Helsefradragsberettigede helseplaner antas å redusere de totale helsekostnadene ved å tvinge enkeltpersoner til å være mer bevisste på medisinske utgifter. Den høyere egenandelen senker også forsikringspremier, noe som gjør helsedekningen rimeligere. Dette er til fordel for friske mennesker som trenger dekning, hovedsakelig i tilfelle alvorlig helsehelse. Det kan også komme velstående familier til gode som har råd til å dekke egenandelen fordi den gir tilgang til en skattefordelaktig helseoppsparingskonto (se nedenfor).
HDHP-dekning kommer med en årlig katastrofal grense på utgifter for egen regning for dekket tjenester fra nettverksleverandører. (For 2019, for eksempel, er grensen 6 750 dollar for en person og 13 500 dollar for en familie, stiger til $ 6 900/$ 13 800 i 2020.) Når du har nådd denne grensen, betaler planen din 100% av utgiftene dine for omsorg i nettverket. Hvis du er interessert i å ta denne ruten, er det viktig å forstå hvordan HDHP fungerer og hvordan det å ha en vil endre måten du betaler for helsevesenet.
Å ha en HDHP lar deg få en helse sparekonto (HSA), som du kan bidra med skattefradrag i som kan brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter som ikke dekkes av HDHP.
Spesielle hensyn til en høyt fradragsberettiget helseplan (HDHP)
En av fordelene med en HDHP er a helse sparekonto (HSA), som bare er tilgjengelig for amerikanske skattebetalere som er registrert i en. HDHP ble mer vanlig da den nye lovgivningen om helseoppsparingskonto (HSA) ble undertegnet i 2003. Skattebetalere bidrar med midler til en HSA som skal brukes til medisinske kostnader som HDHP ikke dekker. Disse midlene er ikke underlagt føderale inntektsskatter på tidspunktet for innskuddet.
En HSA er en av måtene en person kan kutte kostnader på hvis den står overfor høye egenandeler. Så lenge uttak fra en HSA brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter som ikke dekkes av HDHP, vil beløpet som trekkes tilbake ikke bli beskattet. Kvalifiserte medisinske utgifter inkluderer egenandeler, tannhelsetjenester, synetjeneste, reseptbelagte legemidler, kopier, psykiatriske behandlinger og andre kvalifiserte medisinske utgifter som ikke dekkes av en helseforsikringsplan. Hvis du gjør uttak for ikke -kvalifiserte utgifter, må du betale inntektsskatt av beløpet, og hvis du er under 65 år, vil du pådra deg 20% straff for tidlig uttak.
Bidrag gitt til en HSA trenger ikke å brukes eller trekkes tilbake i løpet av skatteåret. Eventuelle ubrukte bidrag kan overføres til året etter. For velstående familier som har råd til å forsikre seg selv, en HDHP gir dem tilgang til HSA-skattefordelte besparelser som de kan bruke når de blir pensjonister, når straffen for tidlig uttak for ikke -kvalifiserte utgifter ikke lenger gjelder.