Chase Sapphire Reserve kredittkortanmeldelse

Full gjennomgang av Chase Sapphire Reserve kredittkort

Fordeler forklart

• Utmerkede poengbelønninger for reise og bespisning: Med 3 poeng per dollar brukt på reise- og spisekjøp, tilbyr dette kortet en av de beste belønningene priser blant premium reisekort-enda bedre, enn søsken til lavere pris, Chase Sapphire Foretrukket.
  instagram viewer
• Poeng er verdt 50% mer for reiser kjøpt gjennom jakten: Poengverdien øker fra 1 cent per poeng til 1,5 cent per poeng når den innløses for reise gjennom Chase Ultimate Rewards. Dette løftet gir deg en effektiv belønningsrate på 4,5% på reise- og spisekjøp, siden du tjener 3 poeng per dollar i disse kategoriene. Selv om Chase -portalen tillater innløsing av poeng for kontanter, gavekort og overføringer til Chase -poengpartnere, gjelder bonusen bare hvis poeng brukes til å foreta reisekjøp.
• Stor bonus for nye kortholdere: Få reisekort tilbyr en like stor bonus som Chase Sapphire Reserve, noe som delvis forklarer kortets popularitet. Nye medlemmer kan tjene 60 000 bonuspoeng etter å ha brukt $ 4000 på kjøp i løpet av de tre første månedene etter at de åpnet en konto. Selv om det er færre poeng enn de 80 000 du mottar med introduksjonstilbudet for Chase Sapphire Preferred -kortet, verdien av begge bonusene er nesten den samme, forutsatt at bonuspoengene brukes til å kjøpe reise fra Chase Ultimate Belønninger. Det er fordi Chase Sapphire Reserve gir en høyere poengbonus (på 50%, sammenlignet med 25% med søsken) for poeng som brukes på den måten. Denne forskjellen i bonusrenten kompenserer for de 20 000 færre poengene som Chase Sapphire Reserve har tildelt sammenlignet med det billigere søskenet.
• Eksepsjonelle luksusreisefordeler: Kortinnehavere får en reisekreditt på 300 dollar hvert år, noe som i hovedsak oppveier to tredjedeler av kortets årlige avgift på 550 dollar. Det er også en kreditt på $ 100 (hvert fjerde år) mot Global Entry eller TSA Precheck, gratis tilgang til mer enn 1000 VIP flyplasslounger over hele verden, og fordeler med Luxury Hotel & Resort Samling.

Ulemper forklart

• $ 550 årlig avgift: Med en årlig avgift på $ 550 er dette blant de dyreste kortene på markedet. Å bruke den årlige reisekreditten på $ 300 kan imidlertid bidra til å oppveie over halvparten av årsavgiften. Kostnaden for dette kortet øker imidlertid insentivet til på forhånd å fastslå sannsynligheten for at du reiser og spiser ute nok til at investeringen kan betale seg.
• Begrensede kategorier med høy belønning: Noen kort tilbyr sine beste belønninger i en rekke kategorier, og gir derfor sterk inntjening på mange eller de fleste kjøp. Chase Sapphire Reserve er ikke et slikt kort. Chase begrenser belønningen på 3 poeng per dollar på dette kortet til å reise og spise. Utover det tjener alle andre kjøp bare 1 poeng per brukt dollar.
• Sterk kreditt ser ut til å være nødvendig: I motsetning til mange andre kortutstedere angir ikke Chase minimumskredittintervallet for å kvalifisere for hvert av kortene. Men den beste indikasjonen er at Chase Sapphire Reserve anbefaler utmerket kreditt, det vil si en score på minst 750.

The Chase Sapphire Reserve er et overbevisende valg for hengivne reisende med utmerket kreditt på jakt etter et førsteklasses reisekort. Likevel kan det også være et godt alternativ for gjennomsnittlige forbrukere som bare tar noen få turer i året, men ønsker å nyte luksusfordeler når de er på farten. Selv sporadiske reisende drar fordel av kortets årlige reisekreditt på 300 dollar, noe som kan bidra til å rettferdiggjøre den store årlige avgiften. Kreditten på 100 dollar (hvert fjerde år) for Global Entry eller TSA Precheck øker kortets verdi ytterligere, og gratis tilgang til mer enn 1000 flyplasslounger øker reisekomforten.

Med reisekreditten innregnet, kan du mer enn bryte selv på kortets årlige avgift hvis du brukte rundt $ 108 per uke på en kombinasjon av reise og bespisning - som begge tjener 3 poeng per brukt dollar - og innløs poengene for reise gjennom Chase Ultimate Belønninger.

Dette kortet er spesielt givende for de som også har eller er åpne for å få andre Chase -kort som tjener Ultimate Rewards -poeng. Det er fordi du kan overføre poeng frem og tilbake mellom kortene og kontoen din for dette. For hver transaksjon kan du velge det Chase -kortet du vil tjene mest på og overføre poeng du tjener med det til din Chase Sapphire Reserve -konto. Det lar deg dra nytte av bonusraten på reiser kjøpt via Chase Ultimate Rewards.

Engangstilbud i Chase Sapphire Reserve-kredittkort

Nye kortholdere kan motta 60 000 bonuspoeng etter å ha kjøpt $ 4000 eller mer i løpet av de tre første månedene etter at de åpnet en konto. Det er en verdi på $ 900 når poengene brukes til å bestille reiser gjennom Ultimate Rewards. Etter at du kvalifiserer for bonusen, krediteres poeng til saldoen din innen seks til åtte uker.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Kortinnehavere kan bruke dette kortet til å tjene 3 poeng per dollar brukt på reiser og bespisning på restauranter over hele verden. Innløsning av poeng gjennom Chase for travel øker dette kortets effektive belønningssats til 4,5% for disse kategoriene. Det er en av de høyeste prisene som er tilgjengelig blant premium -reisekort. Kjøp utenfor disse kategoriene tjener 1 poeng per dollar.

Chase har brede definisjoner av utgifter som kvalifiserer som reise. Kvalifiserte kjøp omfatter ikke bare kjøp fra flyselskaper, hoteller og moteller, men timeshare, rabatt reisesider, campingplasser, bilutleiefirmaer og cruise (ikke telle kjøp ombord på båt). Offentlig transport, limousiner, drosjer, ferger, motorveier, bomveier, parkeringsplasser og garasjer er også inkludert, men ikke utgifter til bensin eller annet drivstoff. Servering inkluderer både gatekjøkken og utsøkte restauranter.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Dette kortet skinner i å tilby forskjellige måter å innløse belønningene på. Alle poeng du tjener kan brukes direkte til å bestille reiser og en rekke andre opplevelser ved hjelp av Chase Ultimate Rewards -portalen. Men poeng kan også innløses for cash back, gavekort, Amazon.com -bestillinger og Apple -kjøp.

Poeng er verdt 1,5 cent per poeng når de innløses for reise gjennom Chase Ultimate Rewards, og 1 cent per poeng for tilbakebetaling, opplevelser og gavekort. Du tjener litt mindre, 0,8 øre per dollar, på innløsninger for Amazon.com og Apple -kjøp. Det gjør disse transaksjonene til et dårlig alternativ, med mindre du ikke kan vente med å konvertere poeng til kontanter tilbake før du kjøper fra disse selskapene.

Ultimate Rewards -poeng utløper ikke så lenge kortet ditt er åpent.

Overføring av poeng

Poeng kan flyttes i forholdet 1: 1 til en av Chases reisepartnere. Det kan være veldig fordelaktig hvis du er medlem av et lojalitetsprogram og finner en god handel gjennom en reisepartner. Ved å utnytte Ultimate Rewards-poengene dine til å dra fordel av tilbud om begrenset tid gjennom Chases reisepartnere, kan du kanskje øke verdien av et poeng kraftig.

Chases flyselskapspartnere inkluderer:

• Aer Lingus, AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United Mileage Plus
• Virgin Atlantic Flying Club

Hotellets reisepartnere inkluderer:

• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Slik maksimerer du belønningene dine

Du kan begynne å få mest mulig ut av dette kortet ved å sikre at du drar fordel av den innledende bonusen. Det kan ta litt planlegging, for eksempel å flytte opp noen forventede store kjøp, siden du må bruke minst $ 4000 i de tre første månedene med kortet for å tjene 60 000 poengs bonusen belønning. (Bare vær forsiktig med å vurdere når og hvordan du vil betale tilbake kjøpene, for å unngå at rentekostnader spiser inn netto gevinsten din fra bonusen.)

Deretter, hvis du har andre Chase -kort som tjener Ultimate Rewards -poeng, må du se nøye på poengbelønningene du mottar fra dem. Sammenlign dem med prisene du gjør med Chase Sapphire Reserve. Fordi du kan overføre poeng fra disse kortene til dette, bør du ved ethvert bestemt kjøp vurdere å bruke Chase -kortet som gir den beste belønningen. I det lange løp vil du kanskje til og med kjøpe andre Chase-kort som tilbyr høyere poeng i noen kategorier for å få mest mulig ut av denne nyttige poengoverføringskapasiteten.

Hvis du er medlem av et lojalitetsprogram, kan du se på å overføre poeng til Chases reisepartnere. Når du bruker poeng til å kjøpe reiser på Chase Ultimate Rewards -portalen, får du en 50% bonus i verdien, men du kan fortsatt få større verdi ved å overføre poeng til partnere. Poengoverføring i forholdet 1: 1, noe som øker muligheten for at bruk av dem i et partnerprogram kan lønne seg.

Husk å bruke dette kortets pengebesparende fordeler også. Den tilbyr for eksempel reiseavbestillings- og avbruddsforsikring, som ikke er en del av fordelspakkene for alle andre reisekort.

Gjennomsnittlig sak

La oss anslå utgifter og belønninger for en gjennomsnittlig husholdning, som ifølge Bureau of Labor Statistics bruker 3.526 dollar på å spise ute årlig.Disse måltidene ville tjene omtrent 10578 poeng med Chase Sapphire Reserve. Hvis du legger til en ferie per år som koster $ 1500 i flybillett, vil du tjene 3600 ekstra poeng (Du tjener 3X poeng på reiser etter å ha tjent reisekreditten $ 300, så 1200 * 3 er regnestykket). Vi har utelatt inntjening på 1 poeng per dollar brukt for vanlige kjøp, fordi sammenlignbare inntekter er tilgjengelige med mange eller de fleste poengkort, inkludert noen gratis.

Totalt kan familien vår derfor tjene 14 178 poeng med dette kortet i reise- og serveringsbelønninger. Byttet mot reise gjennom Chase Ultimate Rewards, ville disse poengene, med 50% bonus på dette nettstedet, være verdt $ 212,67 (hvis de i stedet ble byttet for kontant tilbake, ville de vært verdt $ 141,78).

La oss nå legge til fordelene med den årlige reisekreditten på $ 300 for kortet, forutsatt at reiselaterte avgifter på minst $ 300 betales i løpet av året. Hvis du løser inn poengene dine fra scenariet ovenfor på Chase Ultimate Rewards for reise og få $ 212,67 for dem i verdi, vil du få 512,67 i total verdi mellom poengene og reisebeskrivelsen kreditt. Dette betaler allerede mye av kostnaden for den årlige avgiften på $ 550, uten å telle andre poeng og fordeler. Videre ville de være godt i svarte på det første året med kortet, gitt at de brukte nok til å tjene sin heftige poengbonus.

Aspirasjonssak

Ivrige reisende som tar mer enn noen få turer i året og spiser ute på restauranter regelmessig, vil forutsigbart høste høyere belønning med dette kortet. De vil også kunne dra full nytte av fordelene.

La oss nå beregne fordelene sammenlignet med gebyret for en husholdning som bruker trippel de typiske beløpene på begge bespisning og reise - et sannsynlig scenario for en familie som betaler for et førsteklasses reise- og spisekort som Chase Sapphire Reservere. De ville bruke 10 578 dollar på servering, og tjente 31 734 poeng. I tillegg ville de bruke 4500 på reise, noe som ville tjene 12 600 poeng etter å ha tjent kreditten på 300 dollar. Med disse 44 344 poengene ville de ha 443,44 dollar i tilbakebetalingsverdi eller 665,01 dollar i reiseverdi på Chase Ultimate Rewards.

La oss nå legge til den årlige reisekreditten på 300 dollar for kortet. Det vil gi en totalverdi på $ 965,01 hvis du løser inn poengene dine for reiser på Chase Ultimate Rewards. Gitt årlig avgift på $ 550 for Chase Sapphire Reserve, vil den summen netto vår hyppigreisende familie $ 415,01 for året, og det er før du vurderer verdien av fordeler som tilgang til salongen og tilleggspoeng tjent på 1 poeng per dollar vurdere. Selv en familie som valgte å ta poengbelønninger fra reiser og spisesteder som kontant tilbake, ville være i svart med 193,44 dollar.

Chase Sapphire Reserve kredittkorts enestående fordeler

• $ 300 årlig reisekreditt
• $ 100 kreditt hvert fjerde år for Global Entry eller TSAPrecheck
• Tilgang til mer enn 1000 VIP -salonger på flyplassen over hele verden
• Gratis fordeler med Luxury Hotel & Resort Collection
• 24/7 tilgang til kundeservicespesialister

Standardfordeler

• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer
• Avbestillings- og avbruddsforsikring
• Primær bilutleie kollisjonsforsikring
• 3000 dollar i tapt bagasje refusjon
• Reiseforsinkelse på opptil 500 dollar
• Nødevakuering og transport opptil $ 100 000
• Kjøp og retur beskyttelse
• Utvidede garantier

Kortinnehaverfaring

Chase rangerte som fjerde av 11 nasjonale kortutstedere og scoret ett poeng under gjennomsnittsscore i J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Kortinnehavere får en rekke gratisfunksjoner som også er standard med de fleste andre kort, inkludert tilgang til kundeservice døgnet rundt spesialist fra hvor som helst i verden og et gratis kredittverktøy, som Chase kaller Credit Journey, som automatisk varsler deg om potensial bedrageri. Det er også en gratis kredittpoeng med kortet.

Kunder kan bruke Chases ressurssenter for kredittkort for å få svar på vanlige spørsmål om kredittkortet sitt, få tilgang til utdanningsinformasjon om kredittkort, lære hva du skal gjøre i tilfelle svindel, og ta skritt for å bestride a lade.

Selvbetjeningsverktøysettet kan hjelpe deg med å utføre oppgaver som å registrere deg for automatiske betalinger, bekrefte og bytte kortet ditt, legge til autoriserte brukere og konfigurere kontovarsler.

Chase informasjon om kundeservice online for kredittkort indikerer ingen e -post eller chat alternativer for kundeservice, bare assistanse via telefon eller fysisk post. Kundeservicesamtalen er tilgjengelig 24/7 på 800-432-3117. Kunder kan også sende melding til Chase på Twitter på @ChaseSupport.

Sikkerhetsegenskaper

Kredittkortkunder hos Chase får en rekke sikkerhetsfordeler, alle ganske standard blant kortleverandører. På et høyt nivå tilbyr Chase sikkerhetstiltak som flere autentiseringskontroller når du logger deg på via nettstedet eller mobilappen. Den overvåker også profilen din for å oppdage svindel og krypterer brukernavn, passord og annen personlig kontoinformasjon.

Når det gjelder kredittkortene sine, tilbyr Chase 24/7 svindelovervåking - banken vil sende deg en sms, e -post eller ringe deg hvis det oppstår uvanlig aktivitet på kontoen din. Det tilbyr også kortbytte -tjenester i tilfelle kortet ditt går tapt eller blir stjålet, og det holder deg ikke ansvarlig for uautoriserte belastninger med kortet ditt.

Dette kortet kommer med chip-aktivert teknologi for å gi økt sikkerhet ved kjøp.

Avgifter å passe på

Det er et gebyr på $ 75 for hver ekstra autoriserte bruker av ditt Chase Sapphire Reserve -kort; Selv om det ikke er uvanlig at premium -kort pålegger slike avgifter, er det ikke alle som gjør det. Andre avgifter er i tråd med industristandarder.

Chase Sapphire Reserve vs. Safir Foretrukket

Chase tilbyr et rimeligere alternativ til Sapphire Reserve Card i form av Sapphire Preferred -kortet. The Sapphire Preferred gikk faktisk foran Sapphire Reserve med en årrekke før Chase bestemte seg for å lansere et luksuskort for å konkurrere skikkelig med Platinum Card fra American Express. Kortene er ganske like i sin generelle belønningsstruktur som tilbyr bonus Ultimate Rewards -poeng på globale utgifter til reise og bespisning, selv om Sapphire Preferred bare tilbyr 2X poeng på disse kategoriene vs. 3X poeng for Sapphire Reserve. Begge safirene har metallkort som kan gi en tilfredsstillende klump når de faller på bordet for betaling. Selv bonusene deres er like, men merkelig nok tilbyr Sapphire Preferred 80 000 poeng etter å ha møtt forbrukskrav vs. 60 000 for Sapphire Reserve. Da Chase Sapphire Reserve -kortet først ble lansert i slutten av 2016, tilbød det en enorm 100.000 Ultimate Rewards -bonus, men det var et ulønnsomt insentivnivå som viste seg å være uholdbart for Chase.

I tillegg til den forbedrede opptjeningsraten tilbyr Sapphire Reserve -kortet førsteklasses reisefordeler som en årlig $ 300 reisekreditt, tilgang til flyplassloungen og TSA Pre Check eller Global Entry -kreditt hvert fjerde år som der Sapphire Reserve gjør det ikke. Begge kortene gir imidlertid primær forsikring for bilutleie.

En annen viktig ting som skiller de to kortene er på innløsningssiden. Mens begge tilbyr en innløsningsbonus når du bruker Ultimate Rewards til å bestille reiser gjennom Chase, tilbyr Sapphire Reserve en verdiøkning på 50% sammenlignet med bare 25% for Sapphire Preferred.

Så for å virkelig forstå om den ene er bedre enn den andre, må du bestemme verdien av belønningene du oppnår og innløst fra engangsbonusen, sannsynligvis årlige utgifter sammen med verdien av reisekreditter og flyplasslounge adgang. Når du kommer frem til tallet for hvert kort ved å bruke de årlige kategoriforbruket, trekker du bare kostnaden for årlig avgift i hvert scenario for å se hvor du kommer ut som passer bedre til din situasjon og belønninger ambisjoner.

Nedenfor er en head to head sammenligning av belønninger og fordeler med hver:

Chase Sapphire Reserve Vs. Chase Sapphire Preferred
Funksjoner	Safirreservat	Safir Foretrukket
Engangsbonus	60 000 poeng	80 000 poeng
Bonus på reise-/restaurantutgifter	3X poeng	2X poeng
Bonus på Lyft -utgifter	10X poeng	5X poeng
Poeng på alle andre utgifter	1X poeng	1X poeng
Poengverdi for innløsning av reiser	1.5	1.25
Årsavgift	$550	$95
Årlig reisekreditt	$300	Ingen
Global Entry/TSA Pre App Fee Credit	Ja	Nei
Tilgangskreditt for flyplasslounge	Velg prioritetspass	Ingen
Ytterligere studiepoeng	Lyft Pink, DoorDash DashPass	DoorDash DashPass
Autorisert brukeravgift	$75	$0

__________________________________________________________________________.

Vår dom

Med premiumfordeler, sjenerøse belønninger og et enestående bonustilbud, er Chase Sapphire Reserve en av de beste reisekortene. Reisemaksimalister vil få størst utbytte av dette kortet, men belønningene og fordelene er det betydelig nok til at selv vanlige spisesteder og reisende kan komme frem etter å ha betalt $ 550 årsavgift.

Chases innløsningsprogram øker appellene til dette kortet. Planen er ekstremt fleksibel og lar kortinnehavere løse inn poeng for nesten alle typer kjøp eller overføre poeng til et lojalitetsprogram. Det er også en enestående 50% bonus når poeng brukes til å kjøpe reiser fra Chase Ultimate Rewards.

Nok et pluss: Folk som har dette kortet og andre Chase -kort som tjener Ultimate Rewards kan bruke tilleggskortene, kanskje til bedre priser for visse kjøp enn Chase Sapphire Reserve, og overfør deretter poengene som er opptjent til dette kortets konto for å kjøpe reise på Chase Ultimate Rewards, og nyt dermed 50% poeng innløsningsbonusen til Sapphire Reserve.

Men hvis dine reise- og spisevaner bare er typiske, kan Chase Sapphire Preferred være et bedre alternativ. Fordelene og fordelene er ikke fullt så robuste som Sapphire Reserve, men de er fine likevel, og det er mer sannsynlig at du vil kunne rettferdiggjøre den lavere ($ 95) årlige avgiften. Dette søskenkortet har en relativt betydelig bonus.