Capital One Venture Rewards Card Review

Full gjennomgang av Capital One Venture Rewards Card

Fordeler forklart

• En enkelt høy belønningssats uten inntektsgrense: Dette kortet tilbyr ubegrenset 2 miles per dollar brukt på hvert kjøp, uten begrensning på belønningene. Selv om andre kort i denne kategorien betaler en lignende belønningssats, er det få, om noen, som tilbyr slike sjenerøse belønninger for alle typer kjøp, og uten tak for inntjening. I stedet begrenser de fleste konkurrenter så høy belønning til inntak på utvalgte kategorier, noen ganger med årlige eller kvartalsvise begrensninger på inntjening.
  instagram viewer
• Sjenerøst engangstilbud: Tjen 60.000 bonusmil når du bruker $ 3000 på kjøp i de første seks månedene fra kontoåpning. Når den blir innløst for reise, er det verdt opptil $ 600, som er en konkurransedyktig introduksjonsbonus.
• Fleksibelt innløsningsalternativ: Gjennom en funksjon som heter Purchase Eraser, lar dette kortet deg foreta reisekjøp med alle leverandør og motta deretter tilbakebetaling refusjon fra belønningskontoen din, med 1 cent pr kilometer. Selv om kvalifiseringen avhenger av selgeren, inkluderer refunderbare transaksjoner vanligvis de for flybilletter; tog-, taxi- og busspriser; limousiner og turdeling; Bilutleie; cruise; hoteller; og tidsdeler. Kortinnehavere kan også løse inn miles gjennom Capital Ones online reiseportal eller overføre miles til lojalitetsprogrammene til over et dusin partnere.

Ulemper forklart

• $ 95 årlig avgift: Det er ikke uvanlig at reisekredittkort kommer med en årlig avgift, og denne kostnaden på $ 95 er på nivå med konkurrerende kort. Likevel er det fortsatt mindre enn ideelt å betale en årlig avgift for forbrukere som foretrekker å ikke følge kostnaden mot belønningen de tjener. Det er reisekort, som Capital One VentureOne, som ikke har årsavgift og tilbyr belønninger og engangsbonuser som er respektable, om enn generelt et skritt under kortene.
• Dårlig tilbakebetalingsrente: Miles innløst for kontant tilbake på dette kortet er bare verdt 0,5 cent per dollar. Det er lavere enn konkurrerende kort med et gebyr, som Chase Sapphire Preferred -kortet, som betaler 1 cent per dollar når miles blir innløst for tilbakebetaling.

Capital One Venture-kortet er et utmerket alternativ for alle som ønsker et merke-agnostisk reisekort med belønninger som er enkle å forstå og lette å telle. Det betaler 2 miles per dollar brukt på hvert kjøp, i stedet for bare på reise- eller spisestueutgifter som mange konkurrerende kort.

Capital One Venture er best egnet for de som ønsker å bruke belønninger direkte på reiser, i stedet for andre kjøp. Reiseutgifter fra hvilken som helst kilde kan refunderes - eller slettes fra kortbalansen din, i Capital Ones lingo - ved bruk av miles, innløst med 1 cent stykket. Andre alternativer for å løse inn kortets miles - som å motta dem som kontanter eller overføre dem til andre programmer - er mindre lukrative med dette kortet enn med noen andre.

Engangstilbud fra Capital One Venture Card

Du får 60 000 bonusmil når du bruker $ 3000 på kjøp i løpet av de tre første månedene. Når du er kvalifisert, vil Capital One kreditere bonusen til belønningssaldoen din innen to faktureringssykluser.

Dette bonustilbudet er verdt opptil $ 600 når det løses inn for reiser, som er konkurransedyktig for et reisekort, selv om du må bruke $ 1000 per måned de tre første månedene for å få det.

Selvfølgelig varierer verdien av miles eller poeng og hvor de best innløses med kort. Med dette kortet fra Capital One er miles innløst for reise verdt en ganske standard 1 cent per dollar.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Dette kortet tilbyr ubegrenset 2 miles per dollar brukt på hvert kjøp du foretar deg, enten du spiser ute eller kjøper skoleartikler.

Belønninger utløper aldri; de forblir på saldoen din i hele kontoen din.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Miles opptjent kan innløses for reise, kontanter, gavekort eller kontokreditt. De vises i form av en kontoutskrift til belønningssaldoen på kontoen din.

Capital One tilbyr noen få forskjellige måter å løse inn miles for reiser.

Det første alternativet er hva banken dubs en innkjøp viskelær. Dette verktøyet lar deg i hovedsak betale for reise med et Capital One -kort hvor og når du vil, og deretter bruke verdien av poengene dine til å refundere deg selv for kjøpet. Gå online til capitalone.com eller ring utsteders belønningssenter for å løse inn miles.

Du kan også bruke miles direkte til å bestille gjennom Capital One Travel Center. Du kan betale for kjøp i miles eller, hvis du trenger eller foretrekker å gjøre det, en kombinasjon av miles og kontanter.

Til slutt kan du overføre miles til lojalitetsprogrammet til en eller flere av Capital Ones reisepartnere.

Overføring av poeng

Capital One har flere reisepartnere som du kan overføre poeng til, selv om nesten alle er ganske små internasjonale transportører. Disse partnerne inkluderer for tiden Aeromexico, Air France KLM, Air Canada, Alitalia, Asia Miles, Avianca LifeMiles, Emirates Skywards, Etihad Airways, EVA Air, Finnair, JetBlue, Qantas og Singapore Flyselskaper.

Verdien av hver overføring varierer for visse reisepartnere. For de fleste reisepartnere er overføringsforholdet 1: 1, men noen reisepartnere har et overføringsforhold på 2: 1 og 2: 1,5. Capital One miles overført til JetBlue, den eneste innenlandske flyselskapspartneren til Capital One, konverterte til 2 til 1,5 forhold.

Slik maksimerer du belønningene dine

Den beste måten å maksimere belønninger med dette kortet er å bruke det til så mye av dine daglige utgifter som du kan. Du bør også spore-og prøve å dra full nytte av alle tidssensitive programmer som tilbyr høyere belønningspriser.

Siden det er en så generøs fordel, må du sørge for å utnytte tilbudet på 60 000 bonusmiljoner ved å bruke minst $ 3000 på kortet i løpet av de tolv månedene.

Til slutt, vær forsiktig med hvordan du løser inn miles. Innløsning av dem for kontanter gir bare 0,005 dollar per mil. De fleste overføringer til din lojalitetskonto hos et flyselskap vil gi mindre enn en kilometer for hver Capital One -mil du sender til den. Selv om det kan være mindre lukrativt enn å overføre miles, kan det absolutt være et enklere alternativ å bare bruke dine miles for å oppveie reisekostnader, fra flybilletter til hoteller til buss- og drosjepriser, og fortsatt få en grei verdi.

Gjennomsnittlig sak

For en typisk husholdning kan Capital One Venture -kortet ganske enkelt gi $ 500, eller i nærheten av det, i belønninger å bruke på reiser. Her er regnestykket.

La oss si at kortet brukes til å betale for praktisk talt alle husholdningens daglige utgifter til mat, transport, klær og underholdning. Hvis du er den gjennomsnittlige familien, vil du bruke nesten 23 000 dollar per år på disse elementene, ifølge Bureau of Labor Statistics. (Brutt ned, det er 7 923 dollar på mat, 1 866 dollar på klær, 9 761 dollar på transport og 3 226 dollar på underholdning.) For $ 23 000 i utgifter vil du tjene 46 000 miles på kortet, som kan innløses for $ 460 reise.

Og forutsatt at dette var familiens første år med kortet, ville de lett ha tjent 60 000 bonusmil ved å bruke 3000 dollar i løpet av de tre første månedene med kort eierskap. Det vil igjen legge til ytterligere $ 600 i reiseværdi på kontoen din, noe som gir summen til $ 1.060.

Selv etter det første "bonus" -året kunne familien ha en reisebelønning på rundt $ 365 eller mer etter å ha trukket årlig avgift på $ 95. Og denne summen utgjør ikke belønningene på to miles per dollar de ville tjene i løpet av et år hvis de også brukte Capital One Venture -kortet til å belaste utgifter utover det for mat, transport, klær, hoteller og underholdning.

Aspirasjonssak

Over gjennomsnittlige forbrukere hjemme og hyppige reisende kan sannsynligvis tjene fire tall i året i belønning fra dette kortet, selv etter å ha stått for $ 95 årlig avgift.

La oss for eksempel forestille oss en familie som bruker $ 4000 per måned på å bruke mat, transport, klær og underholdning, som er to ganger normen, og tar en tur på $ 2000 to ganger i året-bruker $ 1000 på hoteller og $ 1000 på andre reiserelaterte utgifter. Hvis alle disse utgiftene ble belastet Capital One Venture Card, ville de tjene 104 000 miles i året.

Når de ble innløst for reise, ville disse poengene være verdt $ 1.040. Forutsatt at dette var familiens første år med kortet, ville de ha overgått $ 3000 i utgifter for å tjene de 60 000 bonuspoengene i løpet av noen uker etter å ha mottatt kortet. Hvis du legger til $ 600 -verdien av disse punktene i oversikten, viser familien vår at den ville motta hele $ 1.640 i verdi fra dette kortet i det første året.

Selv etter de første 12 månedene, da kunne familien fortsatt netto rundt $ 945 i verdi hvert år, selv etter å ha trukket årlig avgift på $ 95. Og denne summen gjenspeiler ikke engang de ekstra utgiftene på kortet utover mat, transport, klær og underholdning, med 2 poeng per brukt dollar. Eller merverdien av fordeler som hvert fjerde år, $ 100 kreditt for Global Entry eller $ 85 i kreditt for TSA Precheck.

Capital One Venture Cards enestående fordeler

• $ 100 uttalelse kreditt for Global Entry eller $ 85 kreditt for TSA Precheck
• Reiseulykkesforsikring
• 24-timers reisehjelpstjeneste
• Ingen utenlandsk transaksjonsgebyr

Standardfordeler

• Utvidede garantier
• Svindelbeskyttelse og $ 0 svindelansvar
• Tilgang til kulinariske, musikk- og sportsarrangementer 

Kortinnehaverfaring

Capital One fikk en rangering på 808 i J.D. Powers 2020 -kundetilfredshetsundersøkelse, rangert som femte på listen - som er like under gjennomsnittet på 810.

Kunder får tilgang til en rekke gratis verktøy, inkludert CreditWise, som gir gratis kredittovervåking.

Capital One har to verktøy for å hjelpe kortinnehaverne med å spare penger når de handler. Capital One Shopping -verktøyet skanner kjøpmenn for å hjelpe deg med å finne den beste prisen før du kjøper online, mens Paribus finner potensielle besparelser på online kjøp du allerede har gjort, og gir deg penger tilbake.

Kortinnehavere kan logge seg på kontoen sin på selskapets nettsted eller mobilapp for å betale regningen eller for informasjon og forespørsler om kortet sitt.

Kundeservice er tilgjengelig på 800-227-4825 eller via fysisk post. I motsetning til de fleste kortutstedere tilbyr Capital One ingen kundeservice via e -post eller nettprat.

Sikkerhetsegenskaper

Capital One tilbyr de typiske sikkerhetsfordelene for å holde kortinnehavere trygge, og starter med sikkerhetsvarsler. Utstederen vil sende varsler via tekst, e -post eller telefon - uansett hva du foretrekker - hvis den oppdager mistenkelig aktivitet på kortet ditt. Andre standardfordeler inkluderer svindelansvar på $ 0 og muligheten til å låse kortet ditt hvis det er mistet, stjålet eller feilplassert - og fra mobilappen, en modus som ikke tilbys av alle utstedere.

Capital One tilbyr også Eno, et verktøy som overvåker for duplikatkostnader, sporer utgifter og sender automatisk svindelvarsler døgnet rundt. Verktøyet oppretter også øyeblikkelig virtuelle tall for online shopping.

CreditWise overvåker kredittinformasjonen din på det mørke nettet og sender automatiske varsler hvis e -postadressen eller personnummeret ditt blir funnet. Verktøyet gir også informasjon om kredittpoengene dine og sender et varsel når kredittrapporten endres.

Skjulte avgifter å passe på

Venture Rewards -kortet har ikke mange avgifter, men vær forsiktig med årsavgiften på $ 95 og forsinkelsesgebyret på $ 40.

Vår dom

Høye belønninger for hvert kjøp, et fantastisk engangstilbud og stressfrie innløsningsalternativer gjør dette til et ekstremt godt avrundet reisekort. Det er et solid valg for forbrukere som søker et no-nonsense reisekort med en problemfri opplevelse. Det har en årlig avgift, men det krever bare et relativt enkelt forbruk på $ 4750 per år for å gå jevnt på $ 95 -kostnaden.

Det er ingen unntak eller grenser når du tjener belønninger, og belønninger utløper ikke. Andre reisekort, som Bank of America Premium Rewards -kortet eller Chase Sapphire Preferred -kortet, betaler 2 miles eller poeng per dollar brukt også, men de begrenser belønningsinntektene til å bruke på reise og servering.

Å koble Capital One Venture-kortet med et annet tilbakebetalingskort som gir større belønninger for kategorier der du bruker mest, kan være en effektiv kombinasjon. Savor Rewards -kortet fra Capital One betaler for eksempel 4% kontant tilbake på servering og underholdning, 2% i dagligvarebutikker og 1% på alle andre kjøp. Du kan bruke den til å tjene flere belønninger på servering og underholdning og sette de ekstra pengene tilbake til å reise.

Likevel er kanskje ikke Venture -kortet det beste kortalternativet for de som søker å overføre poeng til innenlandske flyselskapspartnere - for eksempel å kombinere med poengene du allerede har i disse flyselskapsprogrammene. JetBlue er det eneste amerikanske luftfartsselskapet som for øyeblikket er i Capital One -partnernettverket, sammen med Accor som hotellpartner, og milesoverføring i forholdet 2 til 1,5.

Chases Sapphire Preferred -kort, for det ene, kan være et bedre alternativ for de som foretrekker å bruke flyselskapspunkter for å få innenlandsreiser. Det tilbyr et 1: 1 poengforhold til deltakende hyppige flygerprogrammer fra store flyselskaper, inkludert Southwest, United og JetBlue. Bortsett fra å overføre poeng opptjent med Sapphire Preferred til andre flyselskaper, kan poengene også være det innløst for reise gjennom Chase Ultimate Rewards -portalen med en hastighet på 1 til 1,25, noe som gir deg 25% bonus.