Kreditt- eller kredittkort: Hvilket er bedre å låne penger?

Både kassekredittbeskyttelse og kredittkort er i hovedsak personlige kredittlinjer. De gir deg penger som du må betale tilbake, ofte med renter.

Vanligvis avhenger avgjørelsen mellom kassekredittbeskyttelse eller et kredittkort av flere faktorer, for eksempel gebyrene og hvordan du bruker den tilgjengelige kreditten.

Hvordan et overtrekk fungerer

Hvis du har kassekreditt beskyttelse i banken din, kan du bruke mer enn det faktiske beløpet på den vedlagte sjekkekontoen. Når du gjør det, vil sjekken ikke sprette. I stedet vil banken ære det - gi deg beløpet, i realiteten. I bytte mot denne tjenesten betaler du bankrenten for beløpet du overtrekker kontoen din med.

Noen kredittgrader vil belaste deg et gebyr for hver kassekreditt, og noen har årlige avgifter i stedet for, eller i tillegg til, kassekredittgebyrer. Siden en kassekreditt i utgangspunktet etablerer en personlig kredittgrense, vil beløpet banken lar deg låne til en viss grad avhenge av din kredittverdighet, samt bankens egne retningslinjer.

Slik fungerer et kredittkort

EN kredittkort fungerer også som en kredittgrense, nærmere bestemt a roterende kredittlinje (noe som betyr at det er fleksibelt og åpent, i motsetning til et endelig lån som må tilbakebetales innen en viss periode). Denne linjen er like stor som kredittgrensen din - det vil si hvor mye du kan belaste på kortet.

Når du bruker et kredittkort, du låner i utgangspunktet midler fra kredittkortselskapet for å kjøpe varer eller tjenester. Når du får din månedlige kontoutskrift, betaler du deretter selskapet tilbake for pengene det har forskuddet deg.

Nå, hvis du låner penger ved å kjøpe med kortet, og du ikke umiddelbart kan betale tilbake hele beløpet - hvis du begynn å bære en utestående saldo fra måned til måned, med andre ord - du blir også belastet renter for det beløp. Kredittkort renter kan variere betydelig avhengig av kortet og ditt kreditt score. Mange kredittkort krever også årlige avgifter.

Kreditt vs. Kredittkort: Hva skal jeg bruke?

Å velge mellom kassekredittbeskyttelse eller et kredittkort avhenger av flere faktorer:

• Har du tilgang til begge alternativene?
• Gir begge alternativene deg nok tilgjengelig kreditt å dekke beløpet du trenger å låne?
• Hvilken har en lavere rente?
• Er det et trekkgebyr når du bruker kredittgrensen?
• Krever et av alternativene en årlig avgift?

Du må gjøre regnestykket for din spesifikke situasjon for å se hvilket valg som er rimeligere.

Et eksempel på overtrekk vs. Kredittkort

Anta at du trenger $ 1200 for bilreparasjoner. Selv om du bare har $ 200 på kontoen din, skriver du garasjen en sjekk på hele beløpet. Gjennom en kassekreditt vil banken din la deg låne pengene med 18% årlig (forutsatt at nr sammensetning, renter betales årlig) og betaler et kassekredittgebyr på $ 12,50. Hvis du vil betale lånet tilbake innen et år, må du betale totalt $ 180 i renter pluss $ 12,50 i gebyrer.

Gjennom et kredittkort kan du låne pengene til en introduksjonsrente på 12% i ett år (forutsatt ingen sammensetning, renter betalt årlig), og kortet har ingen årsavgift. Du må betale $ 144 i renter.

I dette tilfellet er kredittkortet det beste valget. Selvfølgelig, hvis kredittkortet belastet deg en høyere årlig prosentsats (APR) og/eller en årlig avgift, kan fordelen gå til kassekreditten.

Bunnlinjen

Både kassekredittbeskyttelse og kredittkort har sine fordeler og ulemper, og det er umulig å generalisere det som er bedre i alle situasjoner. Vanligvis fungerer imidlertid kredittkort bedre for planlagte eller forutsigbare utgifter som du har tenkt å betale ned over tid.

Kredittkreditt fungerer best i nødssituasjoner, noe som sparer deg forlegenhet og stress med at en sjekk blir avvist for utilstrekkelige midler.