Capital One Savor Rewards Kredittkortgjennomgang

Full gjennomgang av Capital One Savor Rewards kredittkort

Fordeler forklart

• Rikelig med pengene tilbake på mat og underholdning: Dette kortets beste priser er reservert for matrelaterte kategorier. Medlemmer tjener ubegrenset 3% penger tilbake på kvalifiserte spisekjøp og underholdningskjøp, inkludert kjøp gjort på restauranter, kafeer, barer, salonger, gatekjøkken, bakerier, kinoer, akvarier, dyreparker og turist attraksjoner. Du tjener også 2%, kortets nest beste rate, på dagligvareutgifter. Ingen forbrukstak setter i gang for å begrense mengden penger du kan tjene i disse kategoriene.
  instagram viewer
• Sjenerøs kontantbonus: Capital One Savor tilbyr et engangstilbud i kontanter på 300 dollar. For å kvalifisere deg for $ 300, må du bruke $ 3000 på kvalifiserte kjøp innen tre måneder etter at du åpnet kontoen din, hvor konkurrenter kan kreve $ 1000 i utgifter for å tjene bonusene sine.
• Eksklusive muligheter til å tjene enda mer penger tilbake: I tillegg til den vanlige tilbakebetalingsrenten på bespisning og underholdning, tilbyr Capital One også flere måter å tjene penger tilbake bonuser fra tid til annen.

Ulemper forklart

• Ingen 0% Innledende APR for kjøp eller saldooverføringer: Capital One Savor Rewards tilbyr ikke en innledende 0% apr på saldooverføringer eller kjøp, selv om det i det minste ikke påløper noe gebyr for overføringer til kortet. Den vanlige variabel APR på 15,99% til 24,99% gjelder, noe som gjør dette kortet til et mindre enn ideelt valg for å overføre en saldo eller gjøre et stort kjøp som du planlegger å betale ned over tid.
• Utmerket kreditt anbefalt for godkjenning: Capital One tildeler hvert av kortene et kredittnivå som anbefales for godkjenning for å hjelpe søkere med å vurdere hvor sannsynlig det er at de blir godkjent. Dette kortet foreslår et kredittnivå på "Utmerket", noe som kan gjøre det vanskeligere å kvalifisere deg hvis du har rettferdig eller god kreditt. Det kan være verdt å sjekke kredittrapporten og poengsummen før du søker for å avgjøre om poengsummen din ligger i "Excellent" -området.

Med sjenerøse og ubegrensede 4% penger tilbake på servering og underholdning, er Capital One Savor Rewards-kortet best egnet for noen som regelmessig liker netter i byen. Det ganske høye minimumskravet til utgifter for bonusen gjør dette kortet mest passende for noen som belaster minst $ 1000 i kjøp hver måned.

Du kan også vurdere Capital One Savor Rewards selv om du stort sett lager mat hjemme, siden du kan tjene ubegrenset 3% penger tilbake i dagligvarebutikker. Hvis du er en typisk husholdning og bruker rundt $ 3.200 i året på dagligvarer, vil matforbruk alene gi 96 dollar i året i kontant tilbake opptjent med 3% -satsen, som dekker årsavgiften. Inntektene på 4% tilbake fra servering, underholdning og streamingtjenester, sammen med 1% belønning på alle andre utgifter, bør deretter plassere kortholderen godt i svart for året.

Capital One Nyt kredittkortbonus

$ 300 i kontantbonus er tilgjengelig for kvalifiserte kortmedlemmer som oppfyller minimumskravet. Igjen, dette bryter ned til å bruke $ 100 per måned i løpet av de tre første månedene etter at du har åpnet en ny konto. Denne bonusen er tilgjengelig i tillegg til de vanlige cash back -belønningene du allerede tjener for kvalifiserte kjøp.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Dette kortet har tre nivåer for å tjene belønninger. Den første er en tilbakebetalingsrente på 4% for bespisning, underholdning og visse strømmetjenester. Vanligvis kan du tjene 4% cash back -belønninger på omtrent alt fra hurtigmat til god mat til konsertbilletter. Det er imidlertid noen diskvalifikasjoner, inkludert kjøp fra matbiler, måltider kjøpt på hoteller og matdiskene i dagligvarebutikkene (med mindre butikken klassifiserer seg selv som først og fremst a servering Kjøpmann.)

3% cash back -belønningssatsen er god ved kjøp i dagligvarebutikker. Capital One kategoriserer supermarkeder, kjøttskap, frysere, meieriprodukter og spesialmarkeder som dagligvarebutikker. Det er verdt å merke seg at dagligvareinnkjøp i supermarkeder som Walmart eller Target ikke kvalifiserer for 3% belønningssats. Disse kjøpene kvalifiserer bare for 1% tilbakebetalingsrente, sammen med alle andre kjøp som ikke er kategorisert som servering, underholdning, dagligvarer.

Gjennom Capital Ones partnerskap med Vivid Seats tjener kortmedlemmer 8% kontant tilbake på billettkjøp gjennom nettstedet. Dette tilbudet er bra ut mai 2020. Så lenge kontoen din er åpen og i god stand, utløper belønninger du tjener aldri.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Cash back -belønninger kan innløses for kontoutskrift, sjekk eller som gavekort. Du kan sette opp en automatisk innløsning for å løse inn belønninger på en tilbakevendende dato, eller når belønningssaldoen din når et beløp du angir. Det kreves ingen minimumsbeløp for tilbakebetaling, og du kan når som helst løse inn belønninger som du finner passende.

Gavekort selges på 1: 1 basis - det vil si at du mottar et kort med samme verdi som belønningene du brukte til å kjøpe det. Partnere spenner fra Target, Walmart og Sam's Club gjennom Amazon og Macy's til Subway, Cracker Barrel, Panera og Outback Steakhouse. Kort utstedes bare som fysiske kort som sendes til deg.

Slik maksimerer du belønningene dine

Maksimering av belønninger med dette kortet begynner med å kvalifisere seg til den innledende cash back -bonusen på $ 300. Det kan være enkelt å gjøre hvis du kjøper $ 3000 eller mer når du åpner kontoen. Hvis ikke, vær årvåken med å belaste kortet til alle kjøp til du når grensen - ikke si bare spisesteder og underholdning som tjener de høyeste pengene tilbake. Bare vær forsiktig så du ikke bruker for mye.

Du kan fortsette å maksimere kontantinntektene ved å bruke kortet ditt mye, og spesielt for spisesteder, underholdning og kjøp av dagligvarebutikker, og for alle strømmetjenester du abonnerer på. La oss anta at du går ut mer enn de fleste og bruker $ 750 per måned på servering og underholdning (som er 25% over normen, ifølge Bureau of Labor Statistics) og $ 400 på dagligvarer (omtrent gjennomsnittet). På årsbasis tjener du $ 360 i kontanter tilbake på førstnevnte og $ 144 på sistnevnte, for totalt $ 504.

Følg deretter med på gjeldende spesialkampanjer som kan passe dine utgifter. For eksempel, hvis du er i markedet for videresalgsbilletter for sport og underholdning, kan du dra 8% kontant tilbake på kjøp fra Levende Seter frem til minst mai 2020.

Capital One nyter kredittkortets enestående fordeler

• Eksklusiv tilgang til kulinariske opplevelser
• Spar penger umiddelbart med Paribus
• Finn den beste prisen på online kjøp med Capital One Shopping
• Gratis concierge -service døgnet rundt

Standardfordeler

• Utvidet garantibeskyttelse
• Reiseulykkesforsikring
• 24-timers reisehjelpstjenester
• Tilgang til eksklusive billetter til underholdning og sportsarrangementer

Kortinnehaverfaring

Capital One fikk en vurdering på 807 i J.D. Powers 2019 studie av kredittkorttilfredshet. Denne vurderingen setter den tredje, bak Discover og American Express, for generell kundetilfredshet med kredittkort.

Dette kortet har en rekke ganske standardfunksjoner som gjør det lettere å administrere kontoen din, inkludert Autopay, tilgang til kundeservice døgnet rundt og tilgang til nettbank og mobilbank. Du kan også sende en sms til Eno, Capital One Assistant, for å få kontosaldoen din eller betale regninger med kortet ditt mens du er på farten.

CreditWise er Capital Ones kredittovervåkingstjeneste, som er gratis å bruke. Du kan få regelmessige kredittoppdateringer basert på informasjon i TransUnion og Experian kredittrapporter.

Hvis du har spørsmål, kan du tweet @AskCapitalOne eller ringe kundeservice på 1-800-CAPITAL (1-800-227-4825). Selskapet har imidlertid ingen alternativer for chat eller e -post for kundeservice, minst som tilgjengelig via nettstedet.

Sikkerhetsegenskaper

Capital One tilbyr en rekke standard sikkerhetstjenester på kortene sine, inkludert:

• Kredittsvindelvarsler, via tekst, e -post og telefon
• Virtuelle kortnumre for online shopping
• Mulighet for å låse kortet ditt hvis det er mistet eller stjålet
• $ 0 svindelansvarsbeskyttelse i tilfelle kortet ditt brukes til å foreta uautoriserte kjøp

Vår dom

I motsetning til kort med de beste prisene på dagligdagse ting som gass og dagligvarer, legger Capital One Savor Rewards-kredittkort vekt på mindre utgifter til mat og underholdning. Dens 4% penger tilbake på disse kategoriene, uten tak for å tjene det, gjør det til et av de mer lukrative kortene for de som ofte liker en natt i byen.

Den årlige avgiften på $ 95, mens den er en potensiell ulempe for uformelle spisesteder, burde være verdt det for de som bruker mer enn det meste på å spise ute, og på billetter til sport og andre arrangementer og attraksjoner. Ytterligere tillegg til appellen er en veldig solid 3% kontant tilbake for dagligvarer, selv om andre kort kan være det bedre spill, inkludert noen som ikke har årsavgift, hvis din primære interesse er å tjene dagligvarer belønninger.

Den innledende tilbakebetalingsbonusen er et annet godt insentiv for å åpne en konto, siden bonusen er ganske mye høyere enn det noen andre kort tilbyr. Men det samme er de nødvendige utgiftene - på $ 3000 innen tre måneder - som ytterligere understreker at dette er et kort for relativt høye ruller.

Hvis du er mer typisk for hvor ofte du går ut, og hvor mye du bruker når du gjør det, kan du med andre kort tjene mat- og underholdningsbelønninger uten årlig avgift. Et eksempel er Capital One SavorOne -kredittkortet, som mangler årlig avgift og tilbyr 3% på samme servering og underholdningskjøp som dette kortet - og har en introduksjonsbonus som krever en brøkdel av utgifter.