10 spørsmål du må stille til din finansrådgiver om pensjon

Enten du nettopp har begynt å spare til pensjon, eller du har investert i mange år, kan det være et smart trekk å gå til en profesjonell for å få veiledning. Men før du velger en, er det 10 spørsmål du kan stille til en finansiell rådgiver om pensjonering.

Før du bestemmer deg for a finansiell rådgiver, sørg for at du får tjenestene du trenger og rådene du trenger. Den beste måten å gjøre det på er å stille de riktige spørsmålene. Hvis svarene er utilfredsstillende eller ufullstendige, kan det være lurt å fortsette å lete. Pensjonen din er altfor viktig til å overlate til tilfeldighetene.

1. Hva liker du med jobben din?

Uansett hvilken type profesjonell du leter etter, hjelper det å finne noen som liker jobben sin - og som ikke bare slår en klokke.

Ideelt sett vil din finansielle rådgiver glede seg over å hjelpe mennesker og ha en lidenskap for alt finansiering, enten det hjelper deg med å budsjettere, betale ned gjeld, administrere helsekostnader, utvikle skattestrategier, bygge rikdom, og sørg for at du har nok inntekt ved pensjon.

Kroppsspråk sier mye. Tar rådgiveren øyekontakt med deg, smiler og bruker håndbevegelser mens du snakker (det er bra)? Eller er de lagt ned i en stol, distrahert og stirrer på telefonen (det er et rødt flagg)?

2. Hvilke tjenester tilbyr du kundene dine?

Din økonomiske rådgiver bør tilby tjenester som vil hjelpe deg med å løse problemene du kan møte i pensjonisttilværelsen. Det inkluderer å hjelpe deg:

• Finne ut av hvor mye du trenger for å bli pensjonist, og angi sparebenker for å komme deg dit
• Velg investeringer som samsvarer med risikotoleranse og tidshorisont
• Utvikle en langsiktig investeringsstrategi
• Balanse investeringsporteføljen din
• Administrer utgiftene dine nå og ved pensjon
• Lag planer for langtidspleie
• Lag en gunstig skattestrategi

3. Hva er dine kvalifikasjoner?

Generelt leter du etter noen med avansert økonomisk og pensjonistplanerende utdanning. Betegnelser å vurdere inkluderer Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) og Chartered Life Underwriter (CLU®).

En annen legitimasjon høyt på listen er Pensjonistinntektsertifisert profesjonell (RICP®), som innebærer pensjonisttilpasset planleggingstrening og utdanning. Verifiseringssteder som f.eks Betegnelseskontroll kan hjelpe deg med å søke etter en kvalifisert profesjonell, eller bekrefte at sertifiseringen de hevder er nøyaktig.

4. Er du en tillitsmann?

"Forvaltningsansvar"er et juridisk begrep som betyr at den ene parten har plikt til å handle i den andre parts beste. Du vil at rådgiveren din skal peke deg mot investeringer som er til din beste interesse- ikke deres.

Det er flott hvis de to sammenfaller, men din bør komme først. Et hint: rådgivere som er avgiftsfrie, påtar seg mer tillitsforpliktelser enn de som jobber på oppdrag.

5. Hvordan kompenserer jeg deg?

Det er viktig å vite på forhånd hvordan du gjør det kompensere en potensiell pensjonsrådgiver. Du bør spørre om du vil betale time, per transaksjon eller årlig, basert på verdien av eiendelene dine. Andre rådgivere kan bli kompensert gjennom provisjoner på produktene de tilbyr.

Dette er ikke å si at du nødvendigvis bør unngå noen som belaster mer. En dyktig rådgiver kan godt være verdt gebyret du betaler hvis resultatene er verdifulle for deg. Vær imidlertid forsiktig med provisjonsbasert kompensasjon, da det kan bety at rådgiveren vil styre deg til å kjøpe produkter med høyere avgifter.

6. Holder firmaet mine penger og investeringer?

Dine økonomiske rådgivere bør ikke komme i kontakt med eiendelene dine (bortsett fra gebyrene du betaler for deres tjenester). I stedet bør rådgiveren inngå kontrakt med en anerkjent forvalter, som kan være en tredjepart eller eid av firmaet deres.

Depotmottakeren har dine eiendeler og vil også behandle transaksjoner, innkreve utbytte og rentebetalinger, foreta utdelinger og produsere månedlige uttalelser. Velkjente tredjepartsforesatte inkluderer Charles Schwab, gjengivelse Institusjonell, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritradeog LPL Financial.

7. Hva er din investeringsfilosofi?

Dette er det mest grunnleggende av spørsmålene, og en hvilken som helst pensjonsrådgiver bør kunne svare på uten å nøle. Du bør høre om disiplin bak investeringsstrategier og hvordan disse strategiene vil hjelpe deg med å oppnå en årlig avkastning designet for å nå investeringsmålene dine. Alt dette skal gis i enkle termer du kan forstå.

Du bør også motta informasjon som er utformet for å sikre at du forstår og er i stand til å navigere skattelovgivninger og unngå følelsesmessige reaksjoner på markedssvingninger.

8. Hvordan vil vi berøre grunnlaget for investeringene mine?

Du bør forvente kontakt minst kvartalsvis. Månedlig er enda bedre. Rådgiveren din bør forklare hver kjøp eller salgstransaksjon, og de bør gi regelmessige anmeldelser status for porteføljen din, inkludert utdanningsressurser hvis det er aktuelt (eller hvis du ber om det dem).

9. Hva skjer med pengene mine hvis noe skjer med deg?

Rådgiveren din skal kunne svare på dette spørsmålet så detaljert at du er sikker på at det er en avslutte planen hvis de går av med pensjon, forlater firmaet for en annen jobb eller på annen måte ikke klarer å fortsette tjenesten du. Du bør vite hvordan dine økonomiske saker vil bli håndtert og hvem som vil håndtere dem.

10. Er det noe jeg har glemt å spørre deg om?

Å avslutte et intervju med dette spørsmålet kan være veldig avslørende. Selv om du tror svaret er nei, kan det vise et nivå av engasjement med en potensiell finansiell rådgiver. Likevel er det en sjanse for at du gikk glipp av noe under samtalen, og dette er et godt tidspunkt for rådgiveren å ta opp noe viktig.

Bunnlinjen

Still de riktige spørsmålene og lytt nøye etter svarene du får hjelper deg å avgjøre om det er en god match. Hvis du er en del av et par, bør begge partnerne føle seg komfortable med finansrådgiveren. Filosofi, avgifter, kvalifikasjoner og mer spiller alle inn.

Husk at det er ikke lett å velge pensjonsrådgiver. Du må kanskje intervjue flere kandidater før du finner den rette.