10 inntektskilder med lav risiko for en tryggere pensjon

Når du går av med pensjon, må du skaffe nok inntekt til å opprettholde livsstilen din uten å utsette eiendelene dine for mye risiko. Det er noen måter pensjonister tjener inntekt som 401 (k) eller 403 (b) pensjonssparingskontoer, trygdebetalinger, en viktig kilde til kontanter, og noen pensjonister er heldige som har en ytelsesbasert pensjon, en stadig mer sjelden type plan som betaler seg som urverk.

Her er 10 andre måter å oppnå pålitelig inntekt mens du holder risikoen i sjakk når du blir pensjonist.

1. Umiddelbare faste livrenter

Hvis du vil ha inntekt med forutsigbarhet for sosial sikkerhet eller pensjon, kan du gå til et forsikringsselskap og kjøpe en umiddelbar fast livrente. Dette er en kontrakt for en garantert inntektsstrøm for en bestemt tid eller resten av livet.

Som "umiddelbar" antyder, begynner forsikringsselskapet å betale deg nesten med en gang, vanligvis måneden etter kjøpet og månedlig etter det.

Livrenter er imidlertid komplekse. En risiko med en livrente er at du kanskje ikke lever lenge nok til å samle inn et tilstrekkelig antall betalinger for å rettferdiggjøre investeringen. En fast livrente utsetter deg også for inflasjonsrisiko, spesielt hvis den fortsatt vil betale seg om mange år. “Den gode nyheten for en umiddelbar fast livrente er at du har‘ garantert ’inntekt/kontantstrøm for livet. Den dårlige nyheten er at du ikke vet hva den "garanterte" inntekten vil være verdt, "bemerker Dan Stewart CFA®, president og CIO for Revere Asset Management, Inc., i Dallas, Texas.

Du kan også sammenligne hva du kan få fra en umiddelbar variabel livrente, der utbetalingene dine delvis er knyttet til en indeks.

2. Systematiske uttak

Siden du vanligvis ikke kan få pengene tilbake fra en livrente når de begynner å betale ut, kan du i stedet vurdere en investeringskonto med en systematisk tilbaketrekningsplan. En slik plan kan etableres både i pensjonskonto og ved pensjon. Du forteller investeringsselskapet hvor mye du skal dele ut til deg månedlig, kvartalsvis eller årlig. Du beholder kontrollen over pengene dine, men du får ikke garanti for livrente.

"Den største forskjellen mellom en systematisk uttaksplan og en livrente er likviditet. Når du betaler premien din til forsikringsselskapet, har du ikke lenger tilgang til kapitalen din. Ved å lage en systematisk tilbaketrekningsplan har du alltid tilgang til hovedstaden så lenge den er bevart, sier han Kevin Michels, CFP®, en økonomisk planlegger med Medicus formueplanlegging i Draper, Utah.

3. Kjøp obligasjoner

Obligasjoner representerer gjeld. Så hvis du kjøper en obligasjon, betyr det at noen skylder deg penger og vanligvis vil betale deg renter på den. Når de er samlet i en riktig diversifisert portefølje, er de sikreste obligasjonene - for eksempel obligasjoner utstedt av føderale myndigheter, offentlige etater og økonomisk sunne selskaper - kan være en pålitelig kilde til pensjon inntekt. En smart tilnærming til obligasjonsinvestering er å bygge en portefølje med forskjellige løpetider ved hjelp av en stige teknikk.

4. Utbyttebetalende aksjer

I motsetning til obligasjoner representerer aksjer eierskap i et selskap, og som eier kan du motta regelmessig planlagt utbytte, for eksempel hvert kvartal. Utbytte kommer vanligvis i form av kontantbetalinger til aksjonærer. Ikke alle selskaper betaler utbytte, og utbytte kan stoppes hvis et selskap får økonomiske problemer. Også pensjonisten må eie aksjen for å få utbetalt utbytte, og som et resultat har han markedsrisiko. Med andre ord faller aksjekursene noen ganger, noe som kan utslette gevinsten fra utbyttet.

Det er derfor pensjonister som kjøper aksjer for inntekt, sannsynligvis bør begrense eksponeringen for denne strategien og holde seg til store, stabile selskaper med en lang historie med å betale utbytte.

5. Livsforsikring

Livsforsikring er egentlig ikke ment å være en investering, men det kan være en velkommen ekstra inntektskilde for pensjonister som synes de er litt korte hver måned. Den sikreste politikken for jobben er en lignende hele livet eller universelt liv som akkumulerer kontantverdi på en tidsplan. Forsikringstakere kan få tilgang til kontantreservene via et lån eller en faktisk uttak.

Fangsten: Lån og uttak vil redusere forsikringens dødsgoder med et tilsvarende beløp, og hvis du ikke kan betale tilbake lånet ditt, vil dødsgodtgjørelsen til arvingene dine bli brukt til å betale tilbake lånet.

6. Home Equity

Det er også mulig å trykke på egenkapitalen i hjemmet ditt for å få inntekt, enten ved å selge boligen eller ved å ta opp et boliglån, hjem egenkapital kredittgrense eller omvendt boliglån. Det kan imidlertid være farlig å stole for sterkt på verdien av boligen din for å finansiere pensjonisttilværelsen din, fordi verdiene i hjemmet kan falle plutselig og redusere eller utslette din egenkapital.

Som livsforsikring kan det være bedre å tenke på egenkapital som en reserveplan.

7. Inntektsproduserende eiendom

Pensjonist eller ikke, det er hyggelig å få den sjekken hver måned når du leier ut et hus eller selger det til noen og holde på boliglånet sitt (akkurat som en bank).

Men det er ikke så gøy hvis leietaker eller huseier ikke betaler deg. Og husk, hvis du er utleier, er du på kroken for eiendomsskatt og kostnader for vedlikehold. En idé for pensjonister er å vurdere kortsiktig leie av husene sine via en plattform for deling av hjem som Airbnb eller VRBO.

8. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Hvis du liker eiendom, men ikke er til å være utleier eller boliglånseier, bør du vurdere å investere i egenkapital REITs, som kjøper, selger og administrerer næringseiendommer som kjøpesentre og bygårder.

REIT -aksjer kjøpes direkte på verdipapirbørser eller indirekte gjennom verdipapirfond, som inneholder en kurv med verdipapirer. REITs betaler ofte høyt månedlig eller kvartalsvis utbytte.

“Eiendom har gitt investorer diversifiseringsfordeler ved siden av deres globale aksje- og obligasjonsposisjoner. REITs gir investorer tilgang til en diversifisert bunt med både bolig- og næringseiendommer rundt verden som er svært likvid, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, i Irvine, California.

9. Sparekontoer og CDer

Når det gjelder å generere inntekt, er det ingenting som er tryggere eller mer pålitelig enn FDIC-forsikret bankkontoer og innskuddsbevis (CD). Selv om denne strategien ikke vil gi mye inntekt når CDer og sparekontoer betaler 2% eller enda mindre, kan det være et fint alternativ når rentene stiger til mer attraktive nivåer.

10. Deltidsansettelse

Pensjonister ønsker ofte å være aktive og engasjerte. Å jobbe deltids- eller kortsiktige spillejobber, hvis du kan, kan være en god måte å gjøre det på mens du tjener litt ekstra inntekt. Hvis du har en hobby eller ekspertise som er salgbar, er det mange måter å generere inntekt på dine egne premisser.

Og det eneste som er i fare er fritiden din.

Bunnlinjen

"Bare fordi du er pensjonist, betyr det ikke at du ikke er en langsiktig investor," sier Marguerita M. Cheng, CFP®, Administrerende direktør, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "Og bare fordi du har sluttet å spare til pensjon fordi du er pensjonist, betyr det ikke at du ikke trenger å spare."

Det fine med disse 10 valgene er at de kan blandes og matches for å passe dine inntektsbehov og risikotoleranse. Å få den rette blandingen kan være litt komplisert, så ikke nøl med å konsultere en kvalifisert finansiell profesjonell for veiledning.