Garantert levetidsterminering (GLWB) Definisjon
Hva er en garantert levetidstiltak (GLWB)?
En garantert levetidstiltak (GLWB) er en rytter til en variabel livrente kontrakt som tillater uttak, enten vanlige eller sporadiske, fra en livrente under akkumuleringsfasen uten straff. Annuitanten betaler for GLWB -rytteren med tilleggsgebyrer som legges til den totale verdien av livrentekontrakten. Mengden penger som tillates trukket ut, er en prosentandel av den totale verdien av livrenten.
Viktige takeaways
- En garantert levetidstiltak (GLWB) er en rytter som kan legges til en variabel livrente som garanterer et minimum av levetidsinntekt når den annuitises.
- Avhengig av vilkårene kan GLWB øke etter hvert som investeringene knyttet til den variable delen av livrenten stiger.
- Rytteren er ofte valgfri, og kommer med tilleggsgebyrer og avgifter, men lar en variabel livrente ha noen faste aspekter.
Forstå garantier for livstidsuttak
En garantert livstidsuttaksfordel (GLWB) lar innehaveren av denne rytteren til en livrente ta regelmessige eller sporadiske uttak fra livrenten i løpet av akkumuleringsperioden før den er annuitisert.
Vanligvis er en livrente en kontrakt mellom kjøperen, kalt annuitanten, og utstederen, der livrenten foretar en engangsbetaling eller vanlige betalinger til utsteder, og i bytte utsteder utsteder månedlige utbetalinger tilbake til livretten etter at midlene i livrenten er nådd eller en annen kontraktsgrense er møtte. Det er en måte å spare for pensjonisttilværelsen ved å gjøre vanlige utbetalinger for en periode og deretter motta vanlige utbetalinger under pensjon.
I de fleste tilfeller har ikke annuitanten lov til å ta ut eller motta betalinger fra kontoen før kontoen bytter fra akkumuleringsfasen, der livrenten betaler inn på kontoen for å finansiere livrenten, til utbetalingsfase. Denne prosessen kalles også annuitizing kontoen. Hvis annuitanten trekker penger ut av kontoen i løpet av opptjeningsperioden, står de overfor stive gebyrer.
En GLWB -rytter lar annuitanten ta utbetalinger fra livrenten i løpet av opptjeningsperioden, uansett av hvordan fondet har det, mens fondet fortsatt vokser og holder seg nær målet for finansieringsdato og annuitisering. Det er mulig at GLWB -utdelingene vil tappe fondet for nok penger slik at datoen for annullering av fondet må forsinkes. Mengden som kan tas ut gjennom GLWB bestemmes av rytterkontrakten.
Fordeler og ulemper med en garantert livstidsuttaksfordel
I motsetning til en tradisjonell livrente, som binder pengene livrenten legger inn i fondet til pensjonisttilværelsen, tillater en GLWB -rytter på en livrente livrenten for å få tilgang til pengene de har betalt inn i livrenten ved å ta ut noen av dem før livrenten er gjort med opptjeningen periode.
Denne større fleksibiliteten betyr at livretten kan bytte noe av livrentens stabilitet for en større avkastning på pengene hvis de investerer pengene de har tatt ut fra livrenten til en mer risikofylt investering med en høyere komme tilbake.
De eneste virkelige ulempene med en GLWB -rytter er kostnaden for å kjøpe den og potensialet fordelingsperioden for livrenten kan bli forsinket hvis et betydelig beløp trekkes tidlig ut livrenten.