Pensjonsskatter: 5 måter å spare penger

Du jobbet hardt for å spare nok penger til pensjonisttilværelsen, men det er bare en del av kampen. Når du går av med pensjon og stoler på de pengene som din viktigste inntektskilde, er det siste du vil at regjeringen får en stor del av.

De fleste vil gå på pensjon med færre penger enn de trenger, så det er lurt å minimere skatter. Faktisk, selv om du har spart mye penger, vil du fortsatt betale det laveste beløpet som er mulig. Her er noen tips om hvordan betale færre skatter til regjeringen ved pensjon og spare mer penger for deg og din familie.

1. Vet hva som er skattepliktig

Det er enkelt - omtrent alt er skattepliktig. Spørsmålet er, når er det skattepliktig? Hvis du har investeringer utenfor

skattefordelte pensjonskontoer, de er skattepliktige hvert år, enten du er pensjonist eller ikke. Disse kan inkludere meglerkontoer, eiendom, sparekontoer og andre.

De fleste pensjonsbestemte inntektene er derimot ikke skattepliktige før du faktisk blir pensjonist. Uttak fra tradisjonelle IRAer, 401 (k) s og 403 (b) s, og betalinger fra livrenter, pensjoner, militære pensjonskontoer og mange andre kan være avgiftspliktige.

De Roth IRAderimot, er en hybrid. Pengene du legger inn på en Roth-konto er skattepliktige før du gjør innskuddet, men investeringsgevinsten er skattefri hvis du venter med å ta ut dem til du opplever en "kvalifiserende hendelse".

Å fylle 59½ er en kvalifiserende hendelse; litt forskning på egen hånd eller ved hjelp av en finansiell rådgiver vil hjelpe deg med å finne ut de andre, samt hvilke andre eiendeler som er skattepliktig, utsatt eller skattefri.

2. Kjenn din skattekonsoll

For skatteåret 2020 er toppskattesatsen 37% for individuelle enslige skattebetalere med inntekter som er større enn $ 518 400 ($ 622,050 for ektepar som sender inn i fellesskap). De andre prisene er som følger:

• 35%, for inntekter over $ 207,350 ($ 414,700 for ektepar som sender inn i fellesskap)
• 32% for inntekter over $ 163,300 ($ 326,600 for ektepar som arkiverer i fellesskap)
• 24% for inntekter over $ 85.525 ($ 171.050 for ektepar som arkiverer i fellesskap)
• 22% for inntekter over $ 40,125 ($ 80,250 for ektepar som arkiverer i fellesskap)
• 12% for inntekter over $ 9 875 ($ 19 750 for ektepar som inngir felles)

Den laveste raten er 10% for inntekter til enslige individer med inntekter på $ 9 875 eller mindre ($ 19 750 for ektepar som inngir felles).

For 2021 forblir toppskattesatsen på 37% med inntekter som er større enn $ 523.600 ($ 628.300 for ektepar som innleverer i fellesskap). De andre prisene for 2021 er som følger:

• 35%, for inntekter over $ 209,425 ($ 418,850 for ektepar som sender inn i fellesskap)
• 32% for inntekter over $ 164,925 ($ 329,850 for ektepar som inngir felles)
• 24% for inntekter over $ 86.375 ($ 172.750 for ektepar som inngir felles)
• 22% for inntekter over $ 40.525 ($ 81.050 for ektepar som sender inn i fellesskap)
• 12% for inntekter over $ 9 950 ($ 19 900 for ektepar som sender inn i fellesskap)

Den laveste raten er 10% for inntekter til enslige individer med inntekter på $ 9 950 eller mindre ($ 19 900 for ektepar som inngir felles). Å forstå hvor mye skatt du betaler av inntekt kan hjelpe deg med riktig planlegging.

3. Konverter til en Roth

Husk at en Roth IRA beskatter deg nå i stedet for når du tar ut pengene. Å betale skatt nå, mens du fortsatt jobber, eliminerer skattebyrden senere i livet når du trenger alle pengene du kan få.

Forutsatt ingen endringer i skattekode i fremtiden vil du gjøre en Roth -konvertering i årene hvor inntekten din er lav, slik at du kan betale skatt til en lavere skatteklasse. Dette fungerer bare hvis det fungerer til hvor du skal betale skatt til en lavere rente nå kontra hvis du venter til pensjonering for å ta ut midler. Ulempen med denne strategien er at den gjør en rekke forutsetninger, særlig at du rimelig kan estimere skatteklassen din i pensjonisttilværelsen.

4. Skatte diversifisering

Akkurat som du burde diversifisere investeringsporteføljen din for å unngå store tap, bør du gjøre det samme med skatten din, fordi skattekonsollen sannsynligvis vil svinge på forskjellige tidspunkter i livet ditt. Når skatter er høye, kan det være nyttig å ta inntekter fra skattefrie kontoer. Når skatter er lave, omvendt - kan en pensjonist velge å ta inntekt fra en skattepliktig konto.

5. Vurder å flytte

Noen gang lurt på hvorfor Florida er blant de mest populære reisemål for pensjonister? Det er ikke bare strendene og været, men også mangelen på statlig inntektsskatt. Åtte stater totalt har ingen statlig inntektsskatt—Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. New Hampshire vil bli med på denne listen i 2024 når den fullt ut faser ut skatt på investeringer og renteinntekter.

Bunnlinjen

Nøkkelen til å holde pensjonsskatten lav er ikke å vente til pensjonisttilværelsen for å begynne å planlegge. Legg heller planer i god tid før du må stole på pensjonssparing som din viktigste inntektskilde. Økonomisk planlegging er ingen enkel oppgave. Det er best å søke råd fra en finansiell rådgiver med erfaring i å designe skatteeffektive formuesforvaltning planer.