Definisjon av boliglån med voksende aksjer
Hva er et voksende boliglån (GEM)?
Et boliglån som vokser (GEM) er en form for fast rente boliglån der månedlige utbetalinger øker over tid i henhold til en bestemt tidsplan, i stedet for å forbli faste og like over låneperioden. Renten på lånet endres ikke, og det er aldri noen negativ amortisering. I stedet er den første betalingen en amortiserende betaling og ettersom betalingsbeløpet øker over tid, blir tilleggsbeløpet utover det som ville vært en full amortiserende betaling, brukt direkte på det resterende boliglånet rektor, forkorte lånets levetid og øke den samlede rentebesparelsen.
Viktige takeaways
- Et boliglån med voksende egenkapital (GEM) er en variasjon på et fastforrentet boliglån der ytterligere hovedbetalinger er forhåndsplanlagt og øker over tid, ofte med 5% i året.
- Tilleggsbetalingene gjør at boliglånet kan betales raskere og med lavere totale rentebetalinger.
- FHA tilbyr GEM -lån til låntakere som har et høyt potensial for inntjeningsvekst som kan dekke gradvis økende betalinger, der FHA vil forsikre utlåner mot tap.
Hvordan boliglån vokser
Et boliglån med voksende egenkapital gjør det mulig for en låntaker å akselerere nedbetaling av fastforrentet boliglån ved å planlegge ytterligere hovedbetalinger som øker over tid. I tillegg til å betale ned lånet tidlig, hjelper et boliglån med voksende egenkapital til å bygge opp hjem egenkapital raskere at låntakeren kunne utnytte om nødvendig. Betalinger for boliglån med vekstkapital stiger vanligvis årlig og øker opptil 5% per år.
Det er en advarsel til denne typen finansiering. Fordi betalingsbeløpene øker årlig, må huseiernes lønn (eller deres betalingsevne) også øke for å imøtekomme de større betalingene.
Et boliglån med voksende egenkapital må ikke forveksles med et utbetalt boliglån. EN uteksaminert betalingslån har også en fast rente og betalinger som øker med bestemte intervaller. Imidlertid har et utbetalt pantelån også negativ amortisering. Med andre ord, i motsetning til et boliglån i voksende egenkapital, er de første betalingene på et gradert betalingslån satt under hva en full amortiserende betaling ville være (de er faktisk satt under hva en rentebetaling vil være). Dette skaper negativ amortisering, ikke rentebesparelser.
Andre hensyn til GEM
Å søke om boliglån med voksende egenkapital kan være det samme som å søke om andre typer boliglån, med tilsvarende kredittkrav. Det kan være alternativer for lavere forskuddsbetalinger knyttet til denne typen boliglån. Noen långivere som tilbyr boliglån med voksende egenkapital, retter seg mot førstegangskjøpere som ellers ikke ville ha råd til å kjøpe på forhånd.
Videre tilbys disse lånene til låntakere som kanskje ikke kvalifiserer for konvensjonelle boliglån. De Federal Housing Administration tilbyr et boliglånprogram med voksende egenkapital spesielt for dette formålet. FHAs retningslinjer gjør voksende aksjelån tilgjengelig for låntakere med begrenset inntekt, men som også har en rimelig forventning om økning i inntjeningen.
Når slike boliglån er forsikret gjennom FHA, gis långivere beskyttelse i tilfelle mislighold av låntakeren. FHA-forsikring for boliglån med voksende egenkapital kan dekke nye kjøp, refinansiering og rehabilitering av eiendommer. Finansieringen kan også være for andeler i sameier eller andeler i andelsboliger.