Beste Roth IRA -kontoer

Roth IRAer og tradisjonelle IRAer er veldig like, men de er forskjellige i hvordan de beskattes. Med en tradisjonell IRA vil bidrag bli skattlagt ved uttak av midler fra kontoen. Med en Roth IRA betaler du skatt på bidragene du legger inn på kontoen, og du betaler ikke skatt når du tar ut pengene i en alder av 59½ eller eldre. Hvis du trekker deg før en alder av 59½ med enten en tradisjonell eller Roth IRA, er du underlagt ytterligere 10% skatt for tidlige uttak med mindre du kvalifiserer for et unntak.

Både Roth IRA og tradisjonelle IRA gir skattefri vekst av bidragene dine til du blir pensjonist, og derfor er det avgjørende å finne den rette megleren på nettet for å bygge din pensjonsformue. Meglerne og roborådgiverne vi valgte har gode pensjonsplanleggings- og rapporteringsverktøy. Vi så også på lave eller ingen årlige avgifter for å administrere IRA, slik at du kan fortsette å vokse pengene når du blir pensjonist.

Beste Roth IRA -kontoer:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• Formue
• M1 Finans
• Bedring

Fidelity Investments

Fidelity forbedrer sine pensjonsplanleggingsverktøy som er ment å engasjere tusenårige med et spill kalt Five Money Musts, som oppfordrer nye investorer til å komme seg inn på markedene ved hjelp av børshandlede midler.

For de som er lenger ned i veien mot pensjon, er det verktøy for å hjelpe deg med å bli organisert som en pensjonsdatoen nærmer seg, inkludert en klar forklaring på hvordan og når du skal ta trygd betalinger. Fidelity tilbyr alt fra administrerte kontoer til selvbetjening, og roboterådgivningen, Fidelity Go, kan brukes for IRAer.

Å rulle arbeidsgivers 401 (k) balanse til en IRA er en prosess som kan være tungvint og full av kronglete passasjer, men Fidelity angir de nødvendige trinnene tydelig. Pensjonskalkulatorene og målsettingsverktøyene er skrevet på vanlig engelsk og er enkle å bruke.

Charles Schwab

Schwab tilbyr et bredt spekter av eiendeler å investere i, og utmerkede handelsverktøy for alternativer. Pensjonist- og planleggingsdelen på nettplattformen hjelper kundene med å forstå hvilke typer kontoer som er tilgjengelige, inkludert hvordan de overfører en gammel 401 (k) til en IRA. Du kan gå alene eller logge på med en profesjonell rådgiver for å veilede deg på reisen.

Schwabs roboterådgivning, Intelligent Portfolios, kan brukes med alle slags IRA, hvis du foretrekker å bruke den automatiske tjenesten uten kostnad. Etter hvert som pensjonen nærmer seg, er Schwabs nettsted fullt av måter å skaffe inntekt trygt frem til måldatoen din og utover. Pensjonsinntektsquizen er verdt å ta bare for å se hvilke områder av økonomisk frihet du vil studere videre.

Merrill Edge

Merrill Edge sine pedagogiske tilbud er basert på investeringserfaring, livsfase, livshendelser og pensjon, veiledning av klienter med artikler, videoer og webinarer og online kurs. Nesten alle tilgjengelige verktøy tar et langsiktig blikk fremover med stort fokus på pensjonsplanlegging, så det er veldig fornuftig å ha en IRA her.

Merrills Portfolio Story -funksjon er et fantastisk verktøy for pensjonsplanlegging og investering for mål. Den er tilpasset hver kunde og viser din eiendomsfordeling og din fremgang mot målet ditt i et innbydende oppsett. Du kan bore ned for mer informasjon om en bestemt eierandel ved å bruke Merrills Stock Story -funksjon, som også gir detaljer om selskapets vurderinger av miljø, sosialitet og styring (ESG). En hypotetisk handelskalkulator projiserer hvordan en handel kan påvirke hele porteføljen din.

Merrill har gjort en stor investering i mobilappene sine, noe som gjenspeiler antall kunder som får tilgang til tjenestene ved hjelp av smarttelefoner og nettbrett. Mobilappene inneholder også et vell av veiledning og pensjonsplanleggingsinnhold.

Formue

Wealthfront lar deg åpne tradisjonelle IRA, Roth IRA, SEP IRA og 401 (k) rollovers sammen med en rekke skattepliktige kontoer. Målplanlegging og sporing er der Wealthfront skinner. Dashbordet viser alle eiendelene og gjeldene dine, og gir deg en rask visuell innsjekking av sannsynligheten for å nå målene dine. Når du gjør endringer i livet, for eksempel en ny jobb, ektefelle, får eller adopterer et barn eller kjøper hus, justeres Wealthfront -planene dine deretter.

Wealthfronts bruk av tredjepartsdata gjør det utrolig nyttig for all slags planlegging-ikke bare pensjonisttilværelse-og du kan komme til å kjøre scenarier langt utover dine langsiktige investeringsbehov. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatår fra jobb og reise, mens du fortsatt får de andre målene dine til å fungere.

Wealthfont ser ut til å gjøre et sterkt grep for å integrere alle sine pengetjenester i en enkelt plattform med sitt Self-Driving Money-konsept, der du setter inn lønnen din på plattformen og den håndterer økonomien din for du. Denne tjenesten er ikke i gang ennå, men det er et hovedfokus for selskapet som en del av den neste store lanseringen. Som et skritt i denne retningen lanserte Wealthfront en Roth IRA -omformer som automatiserer prosessen med å flytte midler fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA -konto.

M1 Finans

M1 Finance tilbyr en unik kombinasjon av automatiserte investeringer med et høyt tilpasningsnivå, slik at kundene kan lage en portefølje som er skreddersydd for deres eksakte spesifikasjoner. Du kan opprette porteføljer som inneholder lavkostnads-ETFer eller bruke individuelle aksjer-eller begge deler. M1s målkunde har et langsiktig fokus og erfaring med å bruke en tradisjonell online megler for å investere i aksjer og ETFer.

M1 tilbyr disse potensielle kundene et rimeligere alternativ som tillater fraksjonelle aksjetransaksjoner og stor kontroll over porteføljens innhold. Dette er den viktigste forskjellen mellom M1 og mange andre tilbud, ettersom du ofte gir opp mye av kontrollen i bytte mot porteføljeforvaltningstjenestene.

Med M1 kan du velge en av mer enn 80 ekspertporteføljer eller bygge din egen. Du kan også bygge paier - M1 -navnet på sirkulære diagrammer som viser aktivamiks i en portefølje - laget av andre paier og holde dem alle balansert til dine spesifikasjoner. Totalt sett tilbyr M1 en bemerkelsesverdig fleksibel plattform som inkluderer aksje- og ETF -screenere for å hjelpe med valg av investeringer. Denne typen verktøy og tilnærmingen bak er fremdeles sjelden i robo-rådgivende verden.

M1 merker seg ikke som en rådgivningstjeneste; snarere er det en automatisert investeringsplattform designet for å ta vare på den løpende forvaltningen av porteføljen du oppretter. Dette er en gjør-det-selv-investeringsplattform, og det forventer at du vet hva du gjør og hvorfor. Som sådan har M1 ikke mange verktøy for å sette mål utover flere titalls artikler om pensjonssparing. Dette kan være skremmende for investorer som forventer mer håndholdning, men mellomliggende investorer kan glede seg over mangelen på distraksjoner som står i veien for faktisk porteføljeskapelse. Tilbudene har gitt gjenklang hos mange investorer - i februar 2020 kunngjorde M1 at det hadde passert terskelen på 1 milliard dollar for forvaltede eiendeler.

Bedring

Det er flere måter å bruke Betterment på: Du kan synkronisere alle dine finansielle kontoer for å få et helhetsbilde av eiendelene dine uten å investere, kan du investere i en av deres porteføljer, eller du kan lage en fleksibel portefølje med noen av dine egne spesifikasjoner. Porteføljer blir balansert på nytt ved behov i stedet for på en bestemt tidsplan.

Betterment er veldig mye en målbasert plattform, og det er mange planleggingsverktøy tilgjengelig for brukerne sammen med mange råd. Du kan knytte et spesifikt investeringsmål til hver portefølje, som kan investeres i forskjellige strategier. Midler til langsiktige mål som sparing til pensjon kan tildeles en av de høyere risikoene porteføljer, mens kortsiktige mål, for eksempel finansiering av forskuddsbetaling på et hus, kan tildeles til dem med lavere risiko.

Betterment har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Eiendomsfordelingen vises i en ring, med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du henger etter med å nå pensjonsmålene dine, vil Betterment oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en nyttig melding, spesielt for unge investorer som kanskje ikke føler at det haster å spare til pensjonisttilværelsen.

Hvorfor du bør vurdere en Roth IRA

Roth IRA er fantastiske investeringsbiler. Dette er fordi de er sterkt fordelaktige mot skatter. Her er noen grunner til at en Roth IRA kan være en flott mulighet:

Skattefordel

Betal skatt på bidragene dine nå og ikke når du tar ut pengene dine. Dette betyr også at ikke bare inntektene som kontoen din får til å vokse skattefrie mens de er på kontoen-det vil du ikke bli rammet av gevinstskatt - men at når du tar ut penger fra kontoen din ved pensjonering, betaler du null skatt på den. Hvis du tror at du kommer til å være i en høyere skatteklasse når du blir pensjonist, er dette en stor fordel.

Ingen påkrevde minimumsdistribusjoner (RMD) s

Det er ingen alder der du er tvunget til å ta ut penger på grunn av RMD. Dette betyr at du kan overlate hele kontoen til et barn eller barnebarn, og gir mange års skattefrie fordeler.

Evne til å trekke bidrag

Når skatten din allerede er betalt, kan du når som helst trekke bidragene dine, både skattefrie og uten straff. Bidrag refererer til pengene du legger inn og ikke investeringsinntektene på disse bidragene. Den lar deg også bruke Roth som en backup nødfond, skulle du trenge det.

Skatte -diversifisering i pensjon

Når du begynner å trekke deg fra pensjonskontoer, for eksempel 401 (k) og tradisjonell IRA, vil din skattepliktige inntekt stige. Dette kan føre til at skatteklassen din også stiger. Men fordi pengene på Roth -kontoen ikke er skattepliktig inntekt, lar de deg blande fordelinger slik at du ikke presser deg inn i en høyere skatteklasse. Dette er spesielt nyttig i årene før du slo 70½ når RMD -er sparker inn.

Hvem er Roth IRAs best for?

Roth IRA er best for de som endret justert bruttoinntekt (MAGI) er under grensen for 2020 ($ 124 000 hvis enslige og $ 196 000 hvis de er gift), og for de som tror at de vil være i en høyere skatteklasse når de blir pensjonister enn de er nå.

Uansett er det alltid fordelaktig å få pensjonssparingen din diversifisert. Vær oppmerksom på at singler med MAGI -er mellom $ 124.000 og $ 139.000 ($ 196.000 og $ 206.000 for de som giftes sammen) kan gi reduserte bidrag til en Roth IRA.

Skattespredning betyr å ha en rekke pensjonskontoer med målet om å maksimere uttak uten å presse deg inn i en høyere skatteklasse.

Slik fungerer det. Når du kan ta ut strafffrie penger fra pensjonskontoen din fra og med 59½ år, trekker du deg ut av din tradisjonelle IRA-sparing helt opp til grensen for neste skatteklasse.

Du kan deretter ta ekstra besparelser ut av din Roth IRA, ettersom den ikke øker din skattepliktige inntekt fordi den allerede ble beskattet da den først ble bidratt. Dette lar deg holde din skattepliktige inntekt lav mens du kan ta en større sum ut av pensjonskontoen din.

Hvordan kvalifiserer du for en Roth IRA?

• Hvis singel, du må ha en modifisert justert bruttoinntekt under $ 139 000 for å bidra, men bidragene reduseres fra $ 124 000.
• Hvis du er gift, sender du i fellesskap din endrede justerte bruttoinntekt må være mindre enn $ 206 000, med avvikling fra $ 196 000.

Hvor mye kan jeg bidra til en Roth IRA?

For 2019 og 2020 kan du bidra med maksimalt $ 6 000 ($ 7 000 hvis du er 50 eller eldre innen utgangen av året) eller din skattepliktige kompensasjon for året, hvis det er under det tillatte tallet.

Hvordan vokser en Roth IRA?

En pensjonskonto - enten det er en tradisjonell IRA, Roth IRA eller 401 (k) - bygger opp etter hvert som du bidrar til kontoen. Disse kontoene vokser også over tid pga sammensatt rente. Compounding betyr at hvert år bidragene dine tjener renter, øker saldoen din. Året etter tjener du renter på den økte saldoen. Som et resultat øker den totale renten hvert år, selv om du ikke lenger bidrar til kontoen din.

I tillegg til rentebærende kontoer, kan pensjonspenger, inkludert midler i Roth IRA, investeres i markedene. Disse midlene kan plasseres i aksjer, ETFer, aksjefond og en rekke andre finansielle eiendeler. Når disse eiendelene går opp i verdi, kan de øke verdien av pensjonskontoen din betydelig.