Tips om hvordan du starter et finansielt planleggingsfirma
Hvorfor åpne ditt eget firma?
Enten du er en veteran finansiell planlegger som ønsker å komme deg ut av under en tyrannisk sjef eller en nybegynner like ved college, drømmen om å starte ditt eget finansielle tjenestefirma er sannsynligvis et ønske som får deg ut av sengen selv om det regner mest dager. Penger, autonomi, praktiske kontortider og anerkjennelse i samfunnet kommer alle som en del av pakken, i hvert fall i våre drømmer. I virkeligheten er det mye hardt å starte et finansfirma. De som mislykkes er ofte de som ikke klarer å planlegge.
Les videre mens vi utforsker det du trenger å vite for å gjøre drømmen din til en blomstrende forretningsvirkelighet. Vi vil gå over syv viktige faktorer å huske på når du starter din egen praksis.
Økende etterspørsel etter finansplanleggere
Alderen på gjennomsnittet ditt økonomisk planlegger øker, sammen med alderen på deres kundebase. Med det forlater flere planleggere sin praksis mens flere potensielle kunder går inn i pensjonisttilværelsen.
Denne endrede demografien i den amerikanske befolkningen åpner raskt nye spesialiseringsområder, som f.eks langtidspleie og alternative investeringer. Den siste generasjonen av finansielle produkter og tjenester tillater også rådgivere å dekke kundenes behov på måter som ikke kunne vært forventet for noen få år siden. Disse faktorene har økt behovet for kvalifiserte finansplanleggere.
Veteraner og oppbevaring av klienter
Hvis du er en veteran i denne bransjen og prøver å bli uavhengig, er du sannsynligvis lei av det konstante salgspresset, kontorpolitikken og andre bedriftsrestriksjoner som er lagt på deg nå. På dette tidspunktet i karrieren har du sannsynligvis utviklet din egen personlige investeringsfilosofi som kan avvike fra metodene som din nåværende arbeidsgiver bruker. Du kan også være bekymret for å administrere virksomhetsboken din og føle at din kundebase ville bli bedre tjent i en mer uavhengig setting.
Selv om det å ha en etablert kundebase er en stor fordel for alle som starter sin egen økonomiske planleggingspraksis, skaper det også sine egne problemstillinger. Tenk på hvordan du vil oppnå klientbeholdning og fremdeles kunne betjene viktige kunder når du flytter disse kontoene fra et selskap til et annet.
Rookies og klientbaserte bygninger
Nykommere i virksomheten vil møte mye større hindringer på veien til suksess. I tillegg til de vanlige oppstartsproblemene som må håndteres, må rookies også bygge opp en klientliste fra bunnen av, samt lære mekanikken i virksomheten, noe som kan være betydelig. Men, som mange deltakere i dette feltet, kan du se finansiell planlegging som en måte å gjøre en reell forskjell i andres liv.
Hvis du er en entreprenørånd, kan du bli lokket av mulig prestisje, frihet og høy kompensasjon som mange økonomiske planleggere nyter godt av. Men uansett bakgrunn eller motiv, vil det sannsynligvis være noe av det vanskeligste - og mest tilfredsstillende - å etablere et eget finansielt planleggingsfirma.
#1. Oppstartskostnader
Å starte et finansielt planleggingsfirma medfører mange av de samme oppstartskostnadene som enhver annen virksomhet. Disse inkluderer møbler, leie, reklame, teknologi, verktøy og kanskje en alvorlig innskudd med den nye meglerforhandleren (hvis en skal brukes). Lisensiering og opplæringskostnader må også tas i betraktning for de som trenger dem. Veteraner med en forretningsbok må også ta med eventuelle tap av inntekter som følge av overgangen til et nytt selskap.
#2. Lisensiering og opplæring
I tillegg til å skaffe de nødvendige lisensene, bør rookies vurdere å tjene en profesjonell betegnelse eller to, for eksempel Sertifisert finansplanlegger eller Chartered Life Underwriter. Legitimasjon som disse kan bidra til å gi sårt tiltrengt troverdighet og akademisk opplæring for de som er nye i virksomheten eller ønsker å utvide sitt repertoar.
Hvis du er en veteran i bransjen, er det imidlertid ikke sikkert at lisensiering og opplæring er et kritisk problem med mindre du går inn i en ny arbeidslinje. For eksempel, hvis du har en forsikringsvirksomhet og planlegger å legge til investeringer eller omfattende økonomisk planlegging i praksisen din, må du være lisensiert (og kanskje sertifisert) tilsvarende.
#3. Opprettelse av forretningsplan
Som med alle andre virksomheter, er det viktig at uavhengige finansplanleggere begynner med en lyd skrevet forretningsplan. Denne planen bør inneholde:
- Målene for virksomheten
- Spesifikke strategier for hvordan disse målene skal nås
- Den nåværende tilstanden til finansmarkedene
- Demografien til kunder og prospekter
- Hvordan skille firmaet fra konkurransen
- En fleksibel markedsføringsplan
- Alle sannsynlige kostnader (disse bør være klart definert)
- Et realistisk estimat av hvor lang tid det vil ta å nå planens mål
#4. Forretningsmodell og tjenester
Å bestemme hva slags økonomisk planlegger du vil bli, er en viktig beslutning. Dette valget innebærer både typen tjenester du vil tilby kundene dine, så vel som kompensasjonsmetoden. Finansielle planleggere som jobber på oppdrag pleier å tjene mye mer (i gjennomsnitt) enn gebyrbaserte planleggere.
Kunder som spesielt ønsker objektive råd, søker imidlertid vanligvis gebyrbaserte planleggere. Din personlighetstype kan spille en rolle i å gjøre dette valget; Hvis du har et analytisk sinn og ikke liker høytrykkssalg, kan du føle deg mer hjemme med bare løpende tall og anbefalinger.
På den annen side, hvis du er en Type-A personlighet som liker å jobbe med mennesker, kan du ha større suksess ved å bruke en salgsbasert tilnærming. Forretningsmodellen du bestemmer deg for å bruke kan også avgjøre hvilke lisenser du må skaffe.
#5. Bygge profesjonelle forhold
Etablering av profesjonelle relasjoner er avgjørende for enhver spirende økonomisk planlegger, spesielt en uten en etablert forretningsbok. Finne en advokat eller CPA som er villig til å samarbeide med deg, kan være det beste du kan gjøre for virksomheten din. En mentor kan være like viktig, spesielt for nykommere i virksomheten. Å ha noen å spørre om hvem som kan veilede deg gjennom de vanskelige tidlige stadiene er uvurderlig for de som fortsatt lærer virksomheten.
Hvis du både trenger og har råd til det, må du finne og bygge et effektivt støtteteam rundt deg, enten det er en enkelt assistent eller et faktisk team av mennesker. Det vil ta litt tid og justering å få alle disse brikkene til å passe riktig, men slutten resultatet bør være et strømlinjeformet, effektivt personale som gjør at virksomheten kan fungere jevnt og lønnsomt.
#6. Kjenn risiko og gjeld
Å starte en virksomhet innebærer en viss risiko. Det er en risiko virksomheten vil generere utilstrekkelige inntekter for å overleve, samt risiko fra ansvar og annet tillitsmann ansvar. Alle økonomiske planleggere trenger erstatningsforsikring. Feil og utelatelsesforsikring (E&O) vil beskytte deg mot feilbehandlinger, men husk at det til syvende og sist vil være ditt ansvar å sikre at forskrifter overholdes i virksomheten din. Alle klager og problemer fra klienter må behandles på en profesjonell måte for å sikre stabiliteten i virksomheten.
#7. Å høste belønningene
Vellykkede planleggere nyter høy (noen ganger veldig høy) kompensasjon, virtuell autonomi og praktisk kontortid, samt anerkjennelse i samfunnet. Men den beste belønningen av alle kan være følelsen av prestasjon som kommer fra å hjelpe en klient med å oppnå trygghet ved å løse et komplekst økonomisk problem. Uansett hvilken type belønning du ønsker, kan finansplanleggingsyrket godt tilby det du søker.
Bunnlinjen
Selv om det å starte en privat finansiell planleggingspraksis utvilsomt innebærer en betydelig mengde arbeid og risiko, bør de som ønsker det ikke la frykten hindre dem i å realisere drømmen sin. Mange private og til og med bedriftsutøvere vil gjerne fortelle deg at økonomisk planlegging er den beste virksomheten i verden.