ETFer eller investeringsfond for din IRA?
Er ikke frihet stor? Hvis du har hatt et selskap sponset 401 (k) eller 403 (b), du vet at firmaet ditt ga deg en falsk følelse av frihet. De sa at du var "fri" til å velge fra en håndfull aksjefond som de valgte for deg. Å velge fra valgene deres virker ikke som mye frihet, men kanskje du tok det ekstra trinnet og åpnet en IRA.
Nå er det frihet. Med IRA åpnet utenfor din bedrift, har du valget mellom omtrent alle investeringsalternativer på markedet. Nitti-fire milliarder dollar er investert i selvstyrte IRA-kontoer, hvor mange mennesker velger å utøve friheten til denne pensjonskontoen og sette pengene sine i aksjer og obligasjoner selv i stedet for å bruke gjensidig midler. Imidlertid følger frihet også med ansvar og risiko. Valgene dine har økt fra rundt et dusin til tusenvis. Du tenker kanskje at du holder deg til midler i stedet for individuelle aksjer og obligasjoner, og det er et klokt valg, spesielt hvis du er ny på å investere. Men hva slags midler bør du velge? Verdipapirfond eller børshandlede midler (ETFer)?
Viktige takeaways
- Individuelle pensjonskontoer-IRAer-lar deg investere dollar før skatt for å samle pensjonsformue.
- IRA er fleksible, og du kan investere i et bredt spekter av eiendeler. Inntil nylig har aksjefond vært den viktigste måten å diversifisere eller få tilgang til forskjellige aktivaklasser.
- I løpet av de siste to tiårene har børshandlede fond - ETFer - overtatt aksjefond for å legge til indeks- eller markedssegmenteksponering.
- ETFer er billigere å eie og handler mer som aksjer hele dagen, noe som gjør dem mer likvide.
Forskjellen
Verdipapirfond finnes i to hovedvarianter: aktivt og passivt forvaltede midler. Aktivt forvaltede midler ansetter et team av antagelig ekspertforvaltere som kjøper og selger investeringsprodukter på vegne av fondet i et forsøk på å gjøre det bedre enn markedet som helhet. Passivt forvaltede midler bruker et lavtlønnet datamaskinlag for å spore en indeks og er designet for å speile markedet.
ETFer, som et passivt forvaltet fond, prøver å spore en indeks, ofte ved bruk av datamaskiner, og er også ment å etterligne markedet. For eksempel, si at du har en ETF som SPDR S&P 500 og S&P 500 går ned. Hvis det skjer, faller også ETF -verdien din.
Verdipapirfond og ETF har mange forskjeller under panseret, men de fleste av dem bekymrer deg ikke så mye hvis du nettopp har begynt som investor. Imidlertid bør du forstå noen av disse forskjellene.
Utvekslingen
Verdipapirfond kjøpes og selges til sin indre verdi, eller NAV, som beregnes på slutten av dagen. ETF handler akkurat som aksjer. Du kan kjøpe og selge aksjer når som helst i løpet av dagen på nåværende pris, som endrer seg veldig raskt. Du kan kjøpe en andel av en ETF eller millioner, men de må være fulle aksjer. Verdipapirfond kan la deg kjøpe brøkdeler av en aksje og tillate deg å kjøpe så mange aksjer du vil.
Imidlertid har aksjefond ofte høye minimumsinvesteringer hvis du prøver å administrere din egen IRA.
Ingen last
Det er så mange verdipapirfond på markedet nå at å betale belastningsavgifter av enhver type ofte er dårlig råd og unødvendig. En belastning er en avgift du betaler for enten å kjøpe eller selge en andel i et aksjefond. Disse belastningene går ofte til finansiell rådgiver som solgte deg fondet.
Det er mange verdipapirfond på markedet, men det er ingen ETFer med belastningsavgifter. I stedet betaler du en annen type gebyr for å kjøpe en ETF.
Kommisjon
Når du kjøper og selger en aksje eller ETF, må du betale en provisjon til din megler. For de fleste er dette et fast gebyr uavhengig av hvor mange aksjer du kjøper eller selger. Selv om det er viktig å ta hensyn til disse gebyrene, jo flere aksjer i en ETF du kjøper, jo mindre betyr provisjonen, siden det blir en mindre prosentandel av handelen.
Mer og mer legger meglerfirmaer til uten kommisjon-ETF-er til sitt utvalg, noe som fjerner denne bekymringen.
Utgiftsforholdet
Både verdipapirfond og ETF har utgiftsforhold- mengden penger til forvaltning av fondet.
Ofte har ETFer rutinemessig lavere utgiftskvoter enn aktivt forvaltede fond, og de kan være på linje med passivt forvaltede indeksfond.
Bunnlinjen
Fordi de mest aktivt forvaltede aksjefondene ikke klarer å slå markedet over lang tid, er det kanskje ikke godt brukt penger på å betale de ekstra gebyrene i mengder og utgiftskvoter. Vurder i stedet passivt forvaltede fond eller ETFer. Begge kan ha en plass i porteføljen din, men på grunn av det enkle å kjøpe og mange, og muligens gunstigere skattebehandling, finner mange IRA -investorer at ETFer passer bedre til sine mål og mål enn gjensidig midler.